近年来,美国住房负担能力问题日益严峻,越来越多的家庭发现自己难以进入购房市场。根据美国全国房屋建筑商协会(NAHB)2025年发布的报告,约有近75%的美国家庭无法负担得起新建房屋的中位价,意味着大约1亿家庭在经济上被排除在住房市场之外。这个数据背后的现实令人触目惊心。新的研究指出,房价上涨和抵押贷款利率的微小波动都会对购房能力产生重大影响。每当房价上涨1000美元,约有11.5万家庭被市场挤出;而抵押贷款利率上涨0.25%,则会让多达110万家庭负担不起购房贷款。在房价高昂的地区,如缅因州、康涅狄格州和罗德岛,85%以上的家庭几乎无法购得中位价新房,造成了严重的社会经济分化。
面对这场住房负担危机,Strike公司创始人兼首席执行官杰克·马勒斯提出了一个引人注目的观点:住房负担问题的根本原因在于"破碎的货币"体系,而比特币或许是破解这一难题的关键。马勒斯认为,现有的货币体系存在结构性缺陷,导致传统房屋被过度视作储蓄工具,而非人们应当居住的家园。数据显示,约70%的美国人由于缺乏可靠的储蓄渠道,变相地将购房作为储蓄的唯一方式,这进一步推高了需求和房价。马勒斯强调,住房不应当成为一种投资工具,而是应当回归居住功能。他鼓励使用比特币等加密资产作为更合理的财富管理工具,以减轻房市压力,促进住房回归其本质。比特币作为去中心化数字货币,其供应有限且透明,能够避免传统法币因过度发行而导致的贬值问题,这被称为"破碎的货币"现象的重要成因。
通过将比特币引入个人财务和资产配置,许多家庭可以摆脱将购房作为唯一储蓄手段的困境,从而降低对住房市场的非理性需求,促使房价合理回归。随着这一观点获得社会关注,政府监管层也开始重视加密资产在住房贷款领域的应用。2025年6月,美国联邦住房金融局(FHFA)要求政府支持的住房贷款机构房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)制定政策,将持有在美国监管交易所的加密货币资产纳入抵押贷款风险评估模型。此举意味着,符合条件的加密资产将能被视作购房者的资产储备,提高其贷款资格,免于需先将加密资产转换为美元。这种政策调整为加密货币在住房金融领域的合法化和普及铺平了道路,对传统金融体系及消费者的影响深远。FHFA负责人威廉·J·普尔特表示,这项政策符合前总统特朗普推动美国成为全球加密货币中心的愿景,有望拓宽非传统抵押贷款资产的认可范围,推动可持续的房地产持有。
杰克·马勒斯的理论虽然备受争议,但具有启发性的视角为住房危机带来了新的思考维度。住房负担问题不仅仅是房价高企和利率变化那么简单,更涉及货币政策、财富分配和经济结构的深层次问题。把比特币作为缓解房地产市场压力的工具,这一理念促进了跨界融合,吸引大量加密货币使用者、投资者和政策制定者的关注。另一方面,尽管比特币的潜力被看好,但现实中其市场波动性较大,不少专家同时提醒需谨慎审视风险。加密资产能否真正转换为稳定的购房资金来源,还要依赖相关基础设施的发展、法规的完善及用户接受度的提高。除加密货币外,住房负担问题还需综合多方面政策应对,包括增加住房供应、改善城市规划、提升金融包容性等。
政府和企业应携手推进多元化解决方案,降低入市门槛,让住房回归居者有其屋的初衷。未来,随着数字资产生态系统的成熟及金融创新的持续推进,比特币和类似资产作为财富储备功能将逐步嵌入主流经济生活。杰克·马勒斯的观点为加密货币赋予了新的社会价值使命,也为住房市场破解困局开辟了新的可能性。可以预见,在政策支持和市场创新的双重推动下,数字货币或将成为缓解住房负担难题的重要工具。住房不仅是居住的空间,更是经济安全与幸福生活的基石。只有构建更加健康、合理与包容的金融和住房体系,才能实现全民的居住梦想。
比特币作为新兴数字资产,其去中央化、供应有限的特点,为传统货币体系中的结构性问题提供了有益补充。杰克·马勒斯的视角启示我们,解决住房负担危机的道路需要创新思维与技术助力,而数字货币可能是未来住房市场变革不可忽视的一环。随着全球对数字资产参与实物经济领域的接受度增加,我们正步入一个货币与住房相互交织、共同进化的新时代。 。
