在2024年9月4日的金融新闻中，香港最大的虚拟银行ZA Bank宣布其在运营四年后，成为首家每月实现净利润的网络银行。这一标志性成就不仅为ZA Bank自身的发展奠定了基础，也为香港的数字银行业树立了新的标杆。 自2020年启动以来，ZA Bank在竞争激烈的虚拟银行市场中脱颖而出。香港的金融监管机构，香港金融管理局（HKMA），在四年前推出了虚拟银行牌照的计划，旨在推动金融科技的发展并提升城市的银行服务水平。而如今，ZA Bank不仅的确实现了这一目标，还在此过程中实现了盈利，展示了其强大的市场潜力。 ZA Bank的财务数据表明，其在2024年7月的净运营利润主要源于利息收入的显著增长。
根据ZA Bank的首席执行官Calvin Ng Chung-ho的介绍，该行在6月底时的存款总额达到了168亿港元（约合21.5亿美元），与去年同期相比增长了70%。这种强劲的存款增长为银行的运营提供了坚实的资金支持，使其成功转变为盈利状态。 除了存款增长，ZA Bank还通过新推出的共同基金和美国股票交易业务，获得了可观的手续费收入。这些创新的金融产品吸引了大量零售投资者，为KY Bank的服务多样化增添了新的动力。Calvin Ng表示，随着客户基础的扩大，他对ZA Bank的未来发展持谨慎乐观的态度，并期待能够在未来持续报告增长。 在谈到银行的运营策略时，Ng强调了利率空差的提高对盈利的促进作用。
ZA Bank的净利差（存贷利率之间的差距）在2024年上半年扩大至2.21%，而去年同期为1.87%。这表明，随着市场环境的变化，ZA Bank能够有效地管理成本并提升其贷款收益，这是其实现盈利的重要因素之一。 在数字化转型的浪潮中，ZA Bank展现出了极强的灵活性和适应能力。该行利用最新的技术手段，不断优化客户体验，提升服务质量。从开户流程到产品购买，客户都可以通过其移动应用轻松完成各项操作。为竞争激烈的市场提供了更为高效、便捷的金融服务。
此外，ZA Bank在客户数量方面也取得了显著成绩。到目前为止，该行已拥有80万名客户，成为香港八家虚拟银行中客户最多的一家。这样的客户基础为其盈利提供了坚实的保障，也为未来推出更多金融产品和服务创造了广阔的市场空间。 展望未来，ZA Bank计划借助“更快支付系统”（FPS）推出新的薪资服务，以吸引更多客户转移其薪资账户到ZA Bank。FPS系统允许注册用户通过简单的识别码（如手机号码）在不同银行之间转账，这种便利无疑将提升用户的资金流动性，进一步巩固ZA Bank在用户心中的地位。Ng认为，薪资服务的推出将成为ZA Bank扩展客户基础和进行交叉销售的重要增长驱动。
ZA Bank的成功不仅仅是企业自身发展壮大的体现，它也反映了香港金融市场在数字化转型方面的成就。在全球金融科技不断进步的背景下，香港作为国际金融中心，正在吸引越来越多的创新型金融机构。在传统银行受到挑战的同时，虚拟银行的兴起为消费者提供了更多选择，也促进了整个市场的竞争。 但是，值得注意的是，虽然ZA Bank实现了盈利，这并不能掩盖虚拟银行面临的挑战。随着市场的不断发展，客户对金融服务的期望也在提高。这要求虚拟银行不仅要在产品和服务上不断创新，还需在安全性、合规性和风控等方面保持高标准。
总之，ZA Bank成为香港首家每月实现盈利的虚拟银行，标志着数字银行在这一金融中心的逐步成熟。虽然未来依然充满挑战，但凭借其敏锐的市场洞察力和快速的反应能力，ZA Bank无疑将继续在香港的数字银行舞台上扮演重要角色，为客户提供更加优质的金融服务。随着更多用户的加入，ZA Bank也许将会开启更加璀璨的发展篇章，成为行业的新标杆。
