在香港的金融科技浪潮中，ZA Bank作为最大的虚拟银行之一，日前宣布迎来了历史性的时刻，成为香港首家报告每月盈利的虚拟银行。自2020年成立以来，ZA Bank的这一成就标志着香港数字银行发展的重要里程碑。 ZA Bank的运营总监Calvin Ng Chung-ho在一次采访中表示，银行在2024年7月份实现了月度净利润，这主要得益于不断增长的存款和新推出的业务所带来的费用收入。他提到，随着用户对互联网金融的接受度提高，ZA Bank的存款在过去一年中增长了70%，截至6月底，银行的存款总额达到了168亿港元（约合21.5亿美元）。这种显著的增长反映了消费者对虚拟银行的信任和兴趣。 为了实现这一盈利，ZA Bank不仅依赖存款的增长，同时还在业务创新上取得了显著进展。
新推出的共同基金和美国股票交易服务吸引了大量客户，进一步提升了银行的费用收入。Ng表示，这些服务的成功推出不仅可以为客户提供更多的投资选择，而且也为ZA Bank的直接经济利益带来了积极的影响。 ZA Bank的净利差（资金成本与贷款利率之间的差额）在2024年上半年扩大至2.21%，相比去年同期的1.87%有了明显的提高。这一增长表明，ZA Bank在借贷业务中的盈利能力不断增强，而这也成为了其能够报告盈利的重要因素之一。 目前，ZA Bank的客户数量达到了80万人，成为八家虚拟银行中客户最多的机构。这种客户基础的扩大让ZA Bank在竞争激烈的数字银行市场中占据了有利位置。
Ng对未来的发展表示谨慎乐观，他认为，随着更好地满足客户需求，ZA Bank将继续实现盈利并推动业务增长。 展望未来，ZA Bank计划推出更多激励措施，鼓励客户将工资账户转移到该银行。这一计划的实施将得益于更便捷的快速支付系统（FPS）的支持，该系统允许注册用户通过简单的标识符（如手机号码）在不同银行之间进行资金转移。Ng指出，工资服务将在今后的增长中发挥关键作用，有助于银行扩展客户基础并交叉销售更多产品。 值得一提的是，ZA Bank是由众安在线财产保险和信联集团共同投资设立的，该行在2020年获得香港金融管理局的许可，旨在推动香港的金融科技和智慧银行服务。作为无法设立实体分支的虚拟银行，这些在线银行的崛起不仅是对传统银行模式的挑战，也是对香港金融创新发展的重要推动力。
在如今的时代，消费者的金融需求愈加多元化，传统银行的服务方式已不能满足现代人对便利性和效率的追求。在这种背景下，ZA Bank作为香港第一家实现盈利的虚拟银行，无疑为同行业提供了一个成功的榜样。在全面数字化的金融服务时代，用户习惯正在迅速改变，虚拟银行的灵活性和创新性也让它们在市场中占据了一席之地。 尽管这样，ZA Bank也面临着越来越激烈的竞争。香港其他虚拟银行也在努力提升服务，争取客户。例如，其他几家虚拟银行正在积极推出新的产品和服务，以吸引更多的用户。
因此，ZA Bank需要不断创新，保持其在市场中的竞争优势。 总的来说，ZA Bank成为香港首家报告月度盈利的虚拟银行是一次具有里程碑意义的事件。这一成就不仅反映了ZA Bank自身的努力和发展，也体现了整个香港虚拟银行行业的健康增长。这一现象让人们看到了数字银行的未来。 未来，随着金融科技的不断发展，虚拟银行很可能将成为更多消费者的首选。ZA Bank的成功不仅在于其盈亏的转变，更在于它为整个行业树立了标杆。
随着技术的进步及市场的变化，ZA Bank的案例为后续参与者指明了方向，也为香港的金融科技创新注入了新的活力。 从长远来看，ZA Bank及其他虚拟银行在推动香港金融市场现代化、提升服务效率和客户满意度方面都将发挥不可或缺的作用。随着市场的不断成熟，未来的虚拟银行将可能不仅仅是在数字平台上提供银行服务，还将成为全新的金融生态系统的一部分，进一步融合金融、科技和日常生活，赋能消费者更为丰富的金融体验。
