2023年，硅谷银行（SVB）的倒闭成为美国银行业的一次重大事件，牵动整个市场的神经。作为曾经服务于近半数风险投资支持技术公司和生命科学企业的重要金融机构，SVB的缺失让许多初创企业和加密公司的融资陷入困境。正是在这一背景下，著名科技投资人彼得·蒂尔（Peter Thiel）携手帕尔默·拉基（Palmer Luckey）和乔·朗斯代尔（Joe Lonsdale）等亿万富翁，计划设立一个名为Erebor的新银行，尝试填补硅谷银行倒闭后留下的巨大空白。Erebor这个名字源自《指环王》中的神秘王国，寓意着新金融力量的崛起和希望。投资者和市场都在关注这家致力于为加密企业、初创科技公司及其他被视为“高风险”业务提供服务的银行，将如何定位自身，如何避免重蹈SVB的覆辙。托起新兴产业终端的金融支撑，既是机遇也是重责。
硅谷银行倒闭不仅是个别银行的失败，而是触发了2023年美国银行业的一系列连锁反应，包括银门银行（Silvergate）、签名银行（Signature Bank）和第一共和银行（First Republic Bank）等多个金融机构的破产，凸显出传统银行体制对加密资产和新型科技公司的适应不足和谨慎态度。在SVB资产被第一公民银行（First Citizens Bank）收购后，市场对于一家能专注满足加密产业融资需求的新兴银行充满期待。彼得·蒂尔的投资视角和他对数字资产的长期看好，使得Erebor银行的筹建尤为引人注目。 彼得·蒂尔不仅是加密资产的坚定支持者，还是比特币领域的知名投资人。他不仅个人持有大量比特币，还曾投资于加密交易所Bullish，该交易所如今也在申请美国首次公开募股（IPO）。他的眼光和经验很可能将帮助Erebor在竞争激烈的金融市场中占得先机。
新银行计划将瞄准那些因银行信贷收紧而处境艰难的企业，特别是加密初创企业，它们急需可靠的融资渠道来维系业务运营和扩大规模。 与此相呼应，加密行业在资金安全和资产管理方面的需求也在提升。Circuit公司近日推出了一套针对机构投资者的加密资产恢复系统，采用自动资产提取（AAE）技术，帮助企业避免数字资产的永久性丢失。Circuit创始人兼首席执行官哈里·多内利（Harry Donnelly）指出，随着数字资产持有机构的增多，资产恢复从“锦上添花”变成了“必不可少”的风险管理措施。机构投资者将风险管理和受托责任视为运营核心，Circuit的技术为整个行业提供了强有力的安全保障。当前估计已有11%至18%的比特币供应量因丢失而永久无法回收，数字资产恢复成为保护财富的重要课题。
与此同时，以商业智能公司转型为比特币财政管理公司的Strategy（前称MicroStrategy），也成为本季度比特币收益的亮点。该公司累计持有超过59.7万枚比特币，第二季度比特币收益率达7.8%，其中还新购进了价值5.31亿美元的比特币。创始人兼董事长迈克尔·赛勒（Michael Saylor）将公司比特币战略视为未来布局的关键，尽管核心软件业务收入面临下滑，巨额未实现的数字资产收益为其财务稳健提供了支撑。Strategy模式已成为众多企业效仿的加密投资新范式，数据显示目前已有250家公司持有比特币，最近一个月新增26个企业宣布以比特币为财务战略资产。 在数字资产的应用和交易层面，Robinhood作为拥有超过2500万用户的数字经纪平台，近期宣布在Arbitrum区块链上推出专门的二层解决方案，支持代币化的美国股票和交易型开放式指数基金（ETF）交易。该措施旨在增强欧盟投资者对美国资本市场代币资产的访问权限，提供超过200种股票和ETF代币，进一步推动资产数字化和证券代币化的进程。
此举紧随Robinhood此前推出的比特币、索拉纳(Solana)和瑞波币(XRP)微型期货合约，加强了其在数字资产市场的布局。此外，Robinhood积极推动有利于代币化的法规，希望能引领未来实物资产交易所的建立与运营。 彼得·蒂尔等科技富豪构想的新银行Erebor不仅是加密金融生态迈出的重要步伐，也象征着传统金融与新兴数字经济融合的趋势。随着区块链技术日益成熟，数字资产的规模和影响力持续扩大，传统银行逐步无法满足高增长科技和加密企业的特殊需求。新兴银行通过灵活的风险评估体系、更适合数字资产的合规框架和创新的金融产品设计，有望成为这些企业的理想合作伙伴。 然而，挑战依旧严峻。
监管环境的快速变化、数字资产市场的价格波动、反洗钱和客户身份识别的合规压力，都对Erebor及类似机构构成考验。特别是在经历多家银行倒闭的冲击后，投资者和客户对金融机构的信任建立变得更加谨慎。Erebor需要在保障安全和风险可控的前提下，实现服务创新和业务增长的平衡。成功与否，既关乎彼得·蒂尔等团队的实力，也关乎新一代数字银行如何重新定义金融服务范式。 综合来看，硅谷银行倒闭引发的市场缺口催生了新的金融机遇。彼得·蒂尔携手科技大佬们打造的Erebor银行不仅会成为加密产业的重要支持平台，也将成为全球数字经济发展的助推器。
以创新科技为基础，注重风险管理和客户需求，新一代银行正悄然塑造未来金融的格局。未来数年，加密资产恢复技术的不断升级、数字证券交易的普及，以及依托强大资本支持的加密银行崛起，都会成为推动整个产业变革的重要推动力。伴随区块链技术的不断进步和市场需求的不断释放，加密金融领域的创新故事仍将持续书写新的篇章。
