近年来，英国的银行分支机构面临着前所未有的关闭潮，许多居民开始忧心忡忡：我的本地银行会关闭吗？根据最新的调查报告，自2015年以来，已有6145家银行和建筑协会的分支机构关闭，加速的趋势让人感到不安。银行界称，这一现象主要是由于在线和移动银行使用的急剧增加，以及人们前往实体分支机构的频率下降。但这背后，隐藏的不仅是金融服务的转型，更是社会与经济结构的深刻变化。 根据消费者权益组织“Which?”的数据显示，2017年是银行关闭的高峰年，当年英国失去了867家银行分支，平均每月关闭超过70家。随之而来的2018年，虽然关闭数量有所降低，但仍有792家分支机构相继关门。2019年，虽然关闭速度开始放缓，仍有444家银行停止运营。
2020年，由于疫情的冲击，关闭数量降至369家，但2021年以后，关闭数量又开始上升，最终在2022年达到662家，2023年更是达到645家。 在这些关停的银行中，巴克莱银行关闭的数量最多，2023年关闭了180个分支。紧随其后的是国民西敏银行和汇丰银行，分别关闭了138家和114家。这一系列的关门大吉，不仅给消费者的日常生活带来了不便，也使得当地商业环境变得愈加恶劣，特别是在那些依赖本地银行服务的小社区。 在一些地区，尤其是苏格兰，银行分支的关闭现象更为严重。数据显示，自2015年以来，苏格兰关闭了658家银行，已经超过了其所有银行网点的50%。
例如，苏格兰的银行分支中，苏格兰银行关闭了164家，银行的社会角色和金融服务功能受到前所未有的影响。 为了应对这一快速变化的金融环境，许多银行开始探索解决方案，比如推广银行集散服务（banking hubs）。这是一个内部由多个银行共享的实体服务中心，资源可以在需要的地方得到整合和利用。虽然目前仅有50个银行集散中心投入使用，但在政府的推动下，更多计划正在推进中。银行集散中心可以为消费者提供基本的存取款服务和金融咨询，满足社区的基本需求。 另一方面，政府在近年来也采取了一系列保护现金使用的措施。
在2022年女王演讲中，政府承诺推出《金融服务与市场法案》，以确保全国各地都能方便地访问现金服务。根据这一法案的规定，从2024年9月18日起，银行和建筑协会必须评估哪些地区在现金服务上存在重大缺口，并采取必要措施来填补这些空白。这意味着，若当地分支关闭，银行需考虑是否有必要增加 ATM 或者其他形式的现金取款服务。 然而，尽管银行界尝试通过各种方式来填补随之而来的服务缺口，很多消费者仍然对这一系列改变表示不满。在在线和移动银行日益普及的背后，仍然有很多人依赖于面对面的交易与服务，尤其是老年人和那些处于社会经济弱势的群体。他们对于线上服务感到困惑，不过，银行和金融机构认识到这一点，越来越多推出了“社区银行家”（Community Bankers）这一新型服务模式。
在没有分支机构的地区，银行会派遣专业人员到社区中与居民面对面交流，提供基本的金融服务。这种新型模式旨在减轻因分支关闭带来的不便，确保每一位客户都能享受到基本的金融服务。 除了这种面对面的服务外，不少银行也开始利用移动银行车，为偏远地区提供金融服务。这种灵活的服务模式让人们在家门口就可以完成存款、取款和支付账单等基本金融活动，虽不及传统分支服务全面，但在一定程度上缓解了人们的困扰。 面对日益恶化的经济环境和分支机构的不断关闭，消费者在银行选择上也愈加谨慎。在各种选项中，知名度高且大规模的国家银行似乎更能赢得人们的信任。
此外，一些小型区域银行可能在服务和便利性上提供更好的体验，但消费者也会担心这些银行的稳定性和长期发展。 除了传统的银行业，科技金融（Fintech）公司开始崭露头角。它们以数字化和创新为特色，提供快速便捷的金融服务，虽然现在还未完全覆盖传统银行的所有服务，却在许多小额支付或转账上表现出色。越来越多的消费者开始尝试使用这些新兴金融服务。 总体而言，银行分支的不断关闭不仅仅是商业决策，更是社会经济和消费习惯转型的体现。未来，在线和移动银行将占据越来越重要的地位，而如何平衡传统银行服务与新兴金融科技服务之间的关系，将是这个行业面临的重要挑战。
尽管前路漫漫，但适应变化，寻找解决方案才能让传统金融服务在新的经济环境中继续生存与发展。
