近年来,区块链技术逐渐成为全球金融科技创新的核心动力之一。作为全球金融中心之一的瑞士,其银行业对区块链的探索和应用持续引领创新潮流。2025年9月,瑞士三家知名银行 - - 瑞银集团(UBS)、邮政金融(PostFinance)和数字资产银行Sygnum,成功完成了首笔利用公有区块链进行的绑定支付交易。这一突破性的事件由瑞士银行家协会正式宣布,预示着传统银行业务与区块链技术深度融合进入新的阶段。此次绑定支付的交易不只是一笔简单的资金划转,更是在银行存款基础上通过"存款代币化"实现的链上支付,真正做到了资产在区块链上的数字化和流转,同时保证了资金的合法性和不可篡改性。存款代币化,即将传统银行存款通过数字化手段转化为可在区块链网络上流通的代币,使得银行存款不仅拥有数字资产的流通便利性,同时依然受银行法规和风险管理的保护。
Sygnum银行产品创新负责人托马斯·弗赖(Thomas Frei)指出,这种存款代币可以跨银行使用,极大地拓展了区块链资产的互联互通性,以往类似技术多局限于单一银行或平台内,难以实现多机构间的直接交易。传统金融体系中的跨行支付流程繁复且耗时,而区块链技术的去中心化和不可篡改特性使得支付过程更加透明和高效。在这项实验中,客户能够通过链上转账的形式完成银行存款的直接流转,支付过程即时且最终确定,大幅降低了传统支付中存在的结算时滞和信用风险。相比流行的稳定币模式,存款代币作为银行存款的数字映射具有更强的信用背书和价值稳定性。弗赖强调,这种代币化存款的出现其实是一种全新形式的区块链支付选择,既保证了交易的合法合规,也避免了加密资产价格波动带来的风险。此次成功完成绑定支付,也充分展示了银行间可以有效管理和覆盖交易对手风险,确保支付过程中资金的安全流转。
尽管多年来包括摩根大通在内的多家国际金融机构也曾推出过存款代币化方案,但其应用范围大多局限于内部网络,难以实现跨机构的资金自由流通,而瑞士的此次合作突破了这一限制。未来,随着技术的成熟和相关监管政策的完善,区块链存款代币极有可能成为传统支付体系的重要补充甚至替代,推动金融业务实现更加自动化和智能化。银行不仅可以借此提升客户体验,还能通过区块链技术降低支付成本、缩短交易时间。更重要的是,基于区块链的支付流程具备极强的透明性和审计性,有助于防范金融犯罪和洗钱风险,增强系统整体安全性。瑞士银行家协会在报告中指出,通过共享的分布式账本技术,不同银行之间将能够无缝完成支付结算,打造开放且高效的金融基础设施。这不仅有助于提升瑞士作为国际金融中心的竞争力,也为全球范围内银行数字化转型树立典范。
尽管当前仍需克服技术整合、跨机构协调以及法律法规方面的挑战,但此次试验表明,银行业对区块链支付技术的接受度和信心正在迅速提升。金融科技领域的专家普遍认为,区块链与银行存款的结合将深刻影响未来支付生态。它不仅能够简化复杂的跨境支付流程,而且更易于实现与智能合约等自动化工具的整合,推动金融服务创新。例如,未来企业可以利用基于区块链的支付系统自动触发合同执行、资金拨付及报告生成,大幅提升运营效率和透明度。此外,随着数字资产监管框架逐渐完善,基于银行存款的存款代币将成为数字货币和传统货币融合发展的关键桥梁,促进新型数字经济体系的健康成长。瑞士银行界的这一突破也激励了其他金融市场参与者加快区块链技术的研究和应用步伐。
国际上,多个国家的银行和监管机构已经开始试点数字货币和代币化资产,瑞士的成功案例为全球树立了一个可复制的模式。总体看,瑞士三家银行的区块链存款绑定支付,不仅意味着技术上的创新,更象征着金融行业数字化转型的里程碑。它不仅提升了支付的效率和安全性,也为客户带来更加快捷和可信赖的支付体验。未来,随着基础设施进一步完善和规模化应用的推进,基于公有区块链的银行支付解决方案有望在全球范围内得到广泛推广,成为推动现代金融系统升级的重要力量。 。
