近年来，区块链技术迅速崛起，成为金融科技领域不可忽视的力量。传统金融机构（简称TradFi）逐步认识到区块链不仅仅是加密货币的底层技术，更是在支付、资产管理、交易清算以及合规监管等多方面具备变革潜力的核心基础设施。特别是全球知名银行如花旗集团、摩根大通和高盛，正引领着这一技术变革浪潮，通过大规模投资和战略布局，推动区块链技术与传统金融深度融合。根据Ripple与CB Insights以及英国区块链技术中心联合发布的最新报告显示，在2020年至2024年间，全球银行对区块链相关企业的投资高达345笔，涉及初创企业的早期融资。花旗和高盛各自完成了18笔交易，摩根大通和三菱UFJ紧随其后，分别投资了15笔。这些投资不仅集中在支付解决方案和交易基础设施，还涵盖了资产代币化、数字资产托管等关键领域。
值得注意的是，这些银行特别关注“超级融资轮”，即单笔金额超过1亿美元的项目，共计参与了33轮。这表明传统银行对具备规模和实际应用潜力的区块链企业给予了高度关注。投资案例中，巴西的CloudWalk在两轮融资中累计获得超过7.5亿美元，其中Banco Itaú等多家本土金融机构提供了支持。此外，德国的Solaris也成功融资逾1亿美元，并随后成为投资方SBI集团的控股对象，彰显区块链企业的成长和资本市场的认可。在这些资金注入背后，是全球系统重要性银行（G-SIB）的积极参与。G-SIB的定义意指那些规模和影响力庞大到一旦破产可能导致全球金融体系动荡的银行。
报告中指出，G-SIB在区块链领域的投资占据106笔交易，其中包括14笔单笔金额超过1亿美元的重大融资。地理分布上，美国和日本的机构投资最为活跃，但新加坡、法国和英国等地的银行同样表现不俗。从全球视角来看，2020至2024年，全球区块链初创企业的融资总额超过了1000亿美元，交易笔数突破1万笔。这种趋势反映了传统金融界对区块链潜在价值的高度认可。Ripple针对1800多名国际金融行业领导者的调查也显示，90%的受访者相信区块链和数字资产将在未来三年内对行业产生“重大或极大”的影响。政策环境的完善也是推动区块链融资和应用快速发展的关键因素。
美国出台的GENIUS法案（指导和建立稳定币国家创新）以及欧盟的MiCA法规为数字资产运营提供了更加清晰的监管框架。这将鼓励更多的传统金融机构加大对区块链的投入，并推动创新产品的合法合规落地。稳定币作为当前区块链应用最具爆发力的领域之一，吸引了大量银行关注。据花旗最新报告显示，2025年第一季度全球稳定币的交易量达到了每月6500亿至7000亿美元之间，且越来越多银行选择发行自己的稳定币，利用其价格稳定和可编程性特征，为客户提供更高效且低风险的支付服务。未来十年，资产代币化将成为区块链应用的核心热点。波士顿咨询集团与Ripple联合预测，到2033年，全球范围内的真实世界资产代币化规模将超过18万亿美元，年复合增长率达到53%。
这意味着从房地产、艺术品到金融衍生品，越来越多传统资产将以数字代币形式进行交易和管理，彻底改变资产流动性和市场结构。与此同时，传统银行借助对区块链技术的理解和资金优势，正在打造新的数字金融生态。通过推动数字资产托管服务、跨境支付系统升级和智能合约平台建设，这些银行不仅提升了自身竞争力，也为整个金融市场的数字化转型注入强劲动力。例如，摩根大通已经开始允许客户通过Coinbase等平台购买加密货币，打破了传统金融与加密世界之间的壁垒。高盛则积极参与构建数字交易基础设施，推动去中心化金融技术与传统交易系统的融合。花旗集团更是凭借其强大的全球网络，支持多家创新型区块链公司拓展国际市场。
这场由传统金融巨头引领的区块链革命，不仅仅是技术层面的突破，更体现了金融行业生态系统的深刻变革。随着监管政策逐渐明朗，技术日趋成熟，市场需求旺盛，区块链有望成为连接传统与数字金融世界的桥梁。面对这一趋势，金融机构如果能及时调整战略，加快数字化转型步伐，将更好地抓住新机遇，实现业务创新和增长。综上所述，花旗、摩根大通与高盛等全球系统重要性银行作为行业领导者，通过积极投资区块链初创企业与推动数字资产应用，为传统金融融入区块链科技奠定了坚实基础。未来几年，随着稳定币、资产代币化以及更加完善的监管环境的推动，传统金融与区块链技术的融合将迈入新的高度，重塑全球金融生态格局。
