在当今社会，随着医疗技术的进步和生活水平的提高，许多人能够预期活到100岁甚至更长的寿命。然而，活得长久并不仅仅是身体健康的问题，财务安全同样是个关键因素。那么，如果你有可能活到100岁，你是否能承受这种长寿带来的经济压力呢？ 统计数据显示，随着老龄化现象的加剧，老年人群体的生活体验正在发生显著变化。据预测，到2073年，85岁以上的加拿大人将人数翻三倍，百岁老人则有望接近10万。这意味着，许多退休人员可能要面对长达数十年的退休生活，这无疑对个人的经济状况提出了更高的要求。 在这个背景下，退休规划变得至关重要。
金融顾问库尔特·罗森特雷特指出，退休时应该考虑多长时间需要资金、需要多少资金以及如何确保这些资金在退休后能够持续使用。他强调，退休年龄的选择是财务计划的一个决定性因素。若有人55岁就退休，他们可能会面临达到100岁时，资金用尽的风险。 随着通货膨胀和利率的上升，许多固定收入的退休人士发现自己的生活预算受到很大影响。近年来，多项研究显示，50岁以上的加拿大人最担心的两大问题分别是通货膨胀和养老金耗尽。92岁的汉克·坎茨就是这样一个例子。
坎茨曾认为自己不会活得如此长久，对养老金的规划也相对简单。他的退休收入来源于加拿大养老计划、老年保障金以及近50年前开始的投资。尽管如此，他仍然意识到，长寿带来的财务挑战比以往任何时候都要严峻。 那么，为什么许多人在退休后仍然面临经济困难呢？根据国家养老研究所的调查，许多老年人的养老金已经无法跟上生活成本的上涨，尤其是医疗和护理费用不断增加。传统的养老金制度在今天的经济环境中显得极为脆弱。比如，加拿大的注册退休储蓄计划（RRSP）要求账户在71岁时到期，届时必须提取资金。
这意味着许多老年人不得不在很高的提取比例下，强制使用自己的储蓄。 老年人的经济能力也在不断变化。尽管许多70多岁的退休者拥有相对稳定的收入，但面对高昂的医疗费用、生活成本以及意外开支，这些资金往往不够用。在普遍情况下，许多老年人的生活方式未必能维持到预期的高龄。105岁的安吉琳·查勒布瓦就是一个生动的例子，她表示自己很幸运，能在家中生活并依靠已故丈夫的养老金和老年保障金维持生活，但对于未来可能需要进入护理院的费用，她感到无力承担。 为了应对这一挑战，财务专家建议老年人应提前规划，设立额外的收入来源，比如通过房产出租等方式。
拥有稳定的被动收入，有助于缓解日后的财务压力。对于那些如93岁的威廉·乌本斯一样，已经在退休后经济状况良好的老年人来说，合理的支出和支持家庭成员的贷款计划都是值得借鉴的策略。乌本斯通过以低利率向孙辈提供贷款，既帮助了家庭，也为自己的退休生活增加了额外的收入来源。 即便如此，许多专家也提醒人们，继续工作可能是确保未来经济安全的一种有效方式。随着风险意识的增加，越来越多的人愿意在65岁之后继续工作，以延续自己的职业生涯，增加养老金储备。而根据统计，加拿大男人的平均寿命为79岁，女性为84岁，尽管如此，许多人的预期寿命却远超这个数据。
因此，做好充足的退休准备，以应对可能出现的长寿风险，显得尤为重要。 在规划退休资金时，逐渐了解自己的生活成本也是至关重要的一步。“你需要考虑自己是否会在未来面临医疗支出高企的情况，以及这些费用是否会影响到你的生活水平，”罗森特雷特解释道。一般来说，建议人们在制定退休计划时，以100岁作为基准进行计算，以确保在整个退休生活中都有充足的资金可用。 此外，对于那些在55岁时就开始领取养老金的人，未来可能会面临收入减少的问题。统计数字显示，约90%的人在65岁之前开始领取养老金，这样虽然能立即获得收入，但却可能使得终身收入的保障减弱。
专家建议在经济条件允许的情况下，尽量延迟领取养老金，以在老年阶段增加收入稳定性。 综上所述，活得长久的挑战不仅仅体现在医疗和健康的层面，更加涉及到财务的规划和管理。面对未来不确定的生活成本和潜在的医疗支出，每个人都应更加积极地主动规划自己的养老生活，从而实现余生的高品质享受。 随着社会的不断变化，长寿已不再是一个单纯的生活百年，更是一个需要精打细算的生活艺术。为了拥有一个充实而富有保障的退休生活，让我们从今天开始认真思考，如何在迎接长寿的同时，不让财务问题成为我们幸福生活的障碍。
