近年来，加密货币市场迅速发展，相关技术日臻成熟，加密货币ATM在美国各地的加油站、超市等公共场所日益增多，为用户买卖数字货币提供了便利。然而，随着加密货币使用的普及，围绕这些设备的诈骗案件也呈现上升趋势，尤其是针对老年人的欺诈行为引起了广泛关注。为了应对这一问题，美国伊利诺伊州参议员迪克·德宾（Dick Durbin）提出了《加密货币ATM欺诈预防法案》，旨在通过设定交易限额、加强客户身份验证以及完善退款机制，最大限度减少由加密货币ATM引发的诈骗损失。近年来，诈骗分子利用恐吓和操纵手段，欺骗老年人将大量资金投入加密货币ATM，声称他们因未出庭应召或欠交罚款将面临逮捕或其他法律制裁。此类骗局极具欺骗性，受害者往往在短时间内损失数千美元，甚至耗费数小时在ATM前完成交易。根据联邦贸易委员会的数据，2023年因比特币ATM相关诈骗产生的损失至少达到1.14亿美元，且这一数字在今后仍有增长趋势。
面对愈发严峻的形势，参议员德宾提出的法案规定，新用户每日购买加密货币的金额不得超过2000美元，且14天内累计交易金额不得超过10000美元。此外，针对超出500美元的交易，ATM运营公司必须与客户进行直接沟通，确保其交易意图和风险知晓。法案还要求，在用户在交易后30天内提供警方报告并通知运营商的情况下，必须全额退款。这一规定旨在保护受骗用户的权益，防止诈骗分子利用加密货币ATM进行资金转移。法案的提出不仅是对加密货币行业监管的必然反应，也反映出监管理念的转变：既要促进新兴金融科技的发展，同时守护消费者安全，尤其是社会中的弱势群体如老年人。多个州已经在采取类似措施，如明尼苏达州、加利福尼亚州和佛蒙特州均设立了针对比特币ATM的每日交易限额。
联邦法案则希望在全国范围内形成统一的规范，但对现有州级法规不产生冲突或降低其标准。加密货币ATM运营商面对法案表示，虽然典型用户进行合法交易的活动频繁，但他们支持为消费者设置合理保护机制，避免滥用和诈骗的发生。CoinFlip等主要运营商表达了与立法者合作的意愿，希望在保障消费者权益和维护数字货币市场健康之间取得平衡。然而，一些观点指出，欺诈者仍可能通过引导受害者多次分散交易或转移不同机器的方式规避限额，提示监管还需加强技术手段和跨领域合作。法律规定中若有违者，财政部将可对相关公司处以每天一万美元的罚款，进一步强化了执法力度。公众和消费者权益保护组织普遍支持这一法案，并认为这是打击加密货币领域诈骗的积极举措。
虽然该法案无法彻底解决所有相关问题，但被视作遏制诈骗、保护投资者的重要里程碑。在数字货币行业快速发展的潮流中，如何平衡创新与风险管理，是政策制定者面临的核心挑战。合适的法律框架不仅有助于净化市场环境，还能增强公众对加密货币的信心，促进其健康持续发展。近期，立法调查也聚焦于十大比特币ATM运营商针对老年用户保护措施的落实情况。虽然大部分企业设置了相对较高的每日交易额上限和交易警示，仍有改进空间，尤其是在用户教育和客户服务方面。未来，随着该法案的推进，预计相关监管细则和执行机制将更加完善，涉及身份验证、交易监控和客户沟通等多方面细节。
从受害者的角度来看，增加人与机器之间的互动环节或许可以有效防止盗用资金。著名案例，如67岁的退休教师埃里克·赖斯曼，在被诈骗去缴纳虚假陪审团罚款时，如果有客服主动干预，或许能避免其损失7000美元。随着事件不断发生，社会各界均开始呼吁对加密货币骗局保持高度警觉。媒体报道、消费者教育和执法协作成为预防的重要手段。加密货币ATM虽然提升了数字货币的可达性，对金融普惠具有积极意义，但同时也带来了新的监管难题。立法机构通过适当管控，限制高风险交易，提醒用户保持警惕，可以有效抑制诈骗行为扩散。
值得关注的是，欧美国家在这方面经验各异，国内也可借鉴国际先进经验，结合本土实际情况，完善加密货币领域的法律法规体系，保护公众财产安全。综合来看，美国参议院提出的限制加密货币ATM交易额度的法案，是应对金融科技发展带来的新型诈骗问题的关键举措。它不仅重新定义了用户保护的边界，也推动了加密货币产业的规范化和透明化。未来，随着相关制度的完善和技术手段的创新，确保金融安全和促进数字经济健康发展将成为监管工作的重中之重。公众应加强风险意识，理性对待加密货币投资，减少盲目操作。同时，合作共治、上下联动，将为构建更加安全、可信赖的数字金融环境夯实基础。
。
