近年来，美国经济面临多重挑战，通货膨胀率持续居高不下，生活必需品价格不断上涨，尤其是食品杂货的成本大幅增加，给普通家庭带来了沉重的经济负担。在这样的背景下，“先买后付”（Buy Now, Pay Later，简称BNPL）贷款成为越来越多消费者的选择。这种贷款方式允许消费者先采购所需商品，然后分期付款，通常不收取利息，从而缓解短期内的现金压力。然而，最新的Lending Tree调查数据显示，越来越多美国人不仅依赖BNPL贷款购买食物杂货，且逾期未还的情况也在显著增长，给个人信用和财务健康蒙上阴影。 根据2025年4月发布的调查报告，约有四分之一的BNPL用户使用这种贷款方式购买食品杂货，较2024年大幅上升。与此同时，逾期支付率从前一年的34%提升至41%，显示出部分消费者在应对日益加剧的经济压力时，出现了偿还能力不足的问题。
这种趋势透露出经济环境的严峻以及家庭预算的紧张，使得更多人不得不依赖这种贷款方式来维持基本生活需求。 “先买后付”贷款的兴起，表面上看带来了方便和灵活性，为消费者提供了一个替代信用卡的新选择，因为它通常不附带利息且审批门槛较低。然而，这种贷款产品的风险也不可忽视。许多消费者可能没有充分认识到逾期付款会带来高额罚金，同时多笔BNPL贷款叠加还款压力也极易导致债务陷阱。Lending Tree数据显示，60%的BNPL用户同时持有多个贷款，其中近四分之一持有三笔及以上贷款，显露出债务管理的难度。 经济学家和消费金融分析师普遍对这一现象表示担忧。
Lending Tree首席消费金融分析师Matt Schulz指出，尽管大多数逾期都是短时间的延迟，还款超过一周的情况较少，但仍反映出许多消费者正处于财务边缘状态。他强调，高通胀、高利率、国际贸易摩擦等多重不确定因素交织，加重了家庭经济负担，使得“先买后付”贷款成为部分人短暂缓解现金流紧张的工具，但使用不当可能加剧财务风险。 此外，社会公众对“先买后付”贷款的认识也在逐步加深。近期，媒体曝光数据显示，大约60%的加州科切拉音乐节普通票观众是通过BNPL贷款购票，这一新闻引发了广泛讨论，社会各界开始反思消费者对债务依赖的程度及其潜在风险。诸如DoorDash等餐饮配送平台开始接纳BNPL支付方式，更是让人们调侃普通美国人不得不为快餐费用分期付款，体现出经济压力对生活方方面面的渗透。 从宏观经济角度看，美国就业市场的强劲曾在一定程度上缓解了通胀对消费者的冲击，工资增长帮助部分工人维持了生活水平。
然而，近年来许多企业包括零售巨头沃尔玛和航空公司达美航空开始发布警告，消费者需求开始疲软，销售预期低于预期，显示出经济复苏的不均衡和潜在风险。普遍的经济放缓及不确定性使得更多美国家庭不得不寻求另类信贷工具来补充收入不足，BNPL贷款因其低门槛和便利性被广泛采用。 针对这一现象，专家们建议消费者应谨慎使用“先买后付”贷款，理性规划财务支出，避免多笔贷款同时叠加带来的债务风险。合理利用这种金融工具可以缓解暂时的现金流压力，但一旦出现还款困难，将导致罚款、信用评分下降甚至更严重的债务问题。在资金规划中考虑紧急预备金和支出优先级，减少非必需品的消费，是防止债务陷阱的关键措施。 同时，监管机构和金融服务提供商也需加强对BNPL市场的监管与规范，确保消费者权益得到保护，促使市场健康可持续发展。
完善逾期信息披露，限制过度贷款，以及提供消费者教育都是当前重点提升方向。零售信贷领域的创新必须与风险防控紧密结合，以免短期的便利变为长期的经济负担。 未来，随着技术的不断进步和金融产品的日趋多样化，“先买后付”贷款可能会继续扩大市场渗透率，但经济形势的不确定性和消费者的负债水平增长，也提醒人们对此保持谨慎。持续监测相关数据和趋势，有助于政策制定者、企业和消费者及时调整策略，共同应对经济挑战。 综上所述，越来越多美国人通过“先买后付”贷款来购买食品杂货，反映出生活成本上升和经济压力加剧的现实。逾期支付比例的上升警示消费者和监管部门关注债务风险和财务健康。
只有合理使用金融产品、提升风险意识并优化监管环境，才能帮助消费者更好地应对经济波动，实现稳定的财务管理和更具韧性的生活质量。
