近年来,支付领域经历了一场技术驱动的革命,涵盖了全天候即时支付、数字钱包、稳定币及人工智能等创新技术。美联储作为美国的中央银行,敏锐地捕捉到这一变化风向,正在积极探索和研究一系列革命性的新技术,如代币化、智能合约以及人工智能,以推动支付体系的未来发展。2025年8月20日,美联储理事克里斯托弗·沃勒(Christopher Waller)在怀俄明区块链研讨会上发表了题为"支付技术的进步"的演讲,详细阐述了美联储在支付领域技术创新上的最新进展和研究重点。 代币化,作为区块链技术的核心应用之一,是通过数字化的方式将现实世界资产转化为可以交易的代币,从而实现资产的分割所有权。此举不仅为投资者提供了新的投资渠道,也为支付系统带来了更丰富的资产支持和流动性。美联储关注代币化技术的潜力,尤其是它在支付体系中转变资产传递方式的能力。
通过推动代币化的研究,美联储旨在建立更加效率高、透明度强并且安全性高的资产流通平台。 智能合约是支撑加密生态系统的另一项关键技术。它是一种自动执行合同条款的计算机程序,能够在交易和支付过程中实现自动化处理,降低人为介入和交易成本,并加快结算速度。美联储理事强调,将智能合约技术融入传统支付系统,有望弥合传统金融与数字货币行业的差距,推动支付流程的智能化升级。同时,智能合约也有助于提升合规性及风险控制能力,为监管部门提供更有效的监测工具。 人工智能技术在支付领域的应用日趋广泛,涵盖了反欺诈、反洗钱以及支付流预测等多个方面。
美联储高度评价人工智能在提升支付安全性和优化运营效率上的价值。通过利用机器学习和大数据分析,银行及支付机构能够实时识别异常交易,有效抵御金融犯罪风险。同时,人工智能还能预测支付趋势,帮助机构调整策略以应对市场变化,提升用户体验与服务质量。沃勒理事表示,联邦储备系统希望加强与行业创新者的合作,充分发挥人工智能在支付生态系统中的潜力,促进传统金融与加密资产领域的深度融合。 在稳定币方面,沃勒特别指出这是私营部门在支付改革中引领创新的突出实例。稳定币通常与美元等法币挂钩,具备数字资产的便利性,同时保持价格稳定性,因此在高通胀国家为用户提供了一种替代性的美元获取途径,有潜力扩大美元的全球使用范围。
在此背景下,2025年7月14日,时任总统签署了《GENIUS法案》,这是美国首部针对稳定币的综合性立法,确立了对与美元挂钩的稳定币的监管框架。沃勒认为,这项法律是推动稳定币实现其全部潜力的关键一步,能促进金融创新的同时保障市场安全与透明。 沃勒还消除了市场对加密货币及去中心化金融(DeFi)的误解,强调不能因为其去中心化特性而将之视为不可控的风险源。相反,这些技术和理念虽然具有挑战性,但也带来了新的机遇。通过深入了解和合理监管,可以借助加密技术优化支付创新,推动全球金融体系的现代化发展。 作为全球最大经济体的央行,美联储的技术探索不仅影响美国内部的支付体系架构,也对国际金融市场产生重要示范效应。
结合区块链和智能合约技术,提升支付透明度和结算效率,有助于缩短跨境支付时间、降低交易成本,支持全球贸易和投资便利化。未来,随着美联储在人工智能和数字资产领域持续发力,支付系统有望实现更高水平的自动化和智能化。 美联储对新兴支付技术的重视还体现在致力于改善现有平台与服务。通过与私营部门的合作,美联储正探索将这些前沿技术整合入自身基础设施中,提升政策执行和风险管理能力。这种开放合作的态度,有望加速新技术的落地应用,促进支付系统安全创新与技术演进。 此外,数字钱包和应用程序的兴起极大丰富了消费者的支付方式,使其能够更便捷地管理资产和进行交易。
美联储关注数字钱包安全保障机制及用户数据保护,致力于制定相应政策框架,维护支付环境的公平与安全,为数字经济的发展提供有力支撑。 总体来看,美联储在支付领域的技术探索包涵了从底层区块链技术到高端人工智能算法的多层次布局,体现了其紧跟科技发展趋势、积极应对金融创新挑战的决心。未来随着这些技术逐步成熟并广泛应用,支付行业将迎来一场深刻的转型,为消费者和企业提供更安全、高效以及便捷的支付体验,也为美国金融体系注入新的活力。通过推动代币化、智能合约和人工智能等技术的协同发展,美联储有望建立一个更具韧性和适应性的现代支付系统,促进数字经济的繁荣与稳定。 。
