近年来，美国社会在缩小贫富差距、促进经济公平方面的讨论愈发激烈。特朗普政府提出的一项引发广泛关注的提案——为每个在2025年至2028年间出生的美国新生儿建立“特朗普账户”，即政府为每个新生儿童存入1000美元，并将资金投资于股票市场，直到孩子年满18岁才可使用，引发了舆论热议。这一政策意在帮助家庭为孩子的未来积累财富，促进儿童及其家庭的经济保障。然而，许多财务顾问和专业人士对该计划是否能够实现目标，尤其能否真正惠及最需要帮助的低收入家庭持怀疑态度。特朗普账户计划的最初动机在人口出生率下降背景下为新生儿设立金融账户，从而推动长期储蓄并缩小贫富差距。从表面看，政府每位新生儿给予1000美元无疑具有吸引力，有可能帮助家庭启动投资和理财。
然而，财务顾问Catherine Valega直言不讳地表示，“这项政策对富有家庭而言意义小，对低收入家庭则几乎无益”。她指出，富裕家庭有多种理财和投资工具，能为子女积累财富，而经济条件有限的家庭则难以负担额外的年度供款，这意味着初始的1000美元虽然给予了一个起步资金，但难以转变成可观资产。财务顾问Edzai Chimedza进一步分析认为，特朗普账户实际上更有利于中上层及富裕家庭，这些家庭更容易在满足生活必需品、退休储蓄及紧急基金后，有剩余资金投入孩子账户，从而增长财富。相比之下，低收入家庭往往面临支出紧张，难以持续向账户追加资金，导致账户价值增长有限，难以达到政策初衷。此外，另一阻碍因素是税收规则。账户资金在符合条件情况下的提款会被征收长期资本利得税，这对于一些家庭来说税负较重。
而另一种用于教育储蓄的529计划则提供免税优势，因而在税务效益上更具吸引力。顾问Sarah Avila指出，虽然获得政府赠送的1000美元值得，但家庭在规划资金分配时，应综合考虑账户的税务状况及自身需求，特别是如果目标是为未来教育费用储蓄，529计划可能是更好的选择。实际上，类似“婴儿债券”（Baby Bonds）的理念由来已久，曾被多个政党提及。著名理财专家Ric Edelman也曾推出相关信托产品，以年金方式帮助婴儿积累财富。此次特朗普账户在继承这一思路基础上，结合税改方案推出，意图形成规模宏大的儿童财富积累工具。然而，实际操作中家庭经济能力不平等成为最大制约因素。
对于低收入家庭来说，1000美元的启动资金固然是一笔不小的金额，但由于后续供款受限，账户整体财富积累速度可能缓慢，进而削弱了该账户作为经济助推器的功能。相比而言，现有的529计划不仅灵活且支持多元投资选择，还能享受免税待遇，对低收入和中产阶级家庭均有较大帮助。除此之外，家长还可利用监护人罗斯账户(Guardian Roth IRA)等工具，为孩子积累退休资金，兼具教育与养老双重保障。专家普遍认为，对于家庭理财和财富积累来说，早期规划至关重要，但同样重要的是选择合适的理财工具和策略。特朗普账户虽然提供了政府赠金，却无法解决家庭持续供款的经济压力，也难以补偿基本生活费用与储蓄之间的矛盾。经济学家及财务顾问们认为，有效的财富积累政策应更多地关注如何直接缓解低收入家庭的经济负担，提供更具普惠性的储蓄和投资支持。
例如，可以考虑提供更多税收减免、教育补助以及具有灵活提款条件的投资账户，帮助家庭应对短期经济压力的同时，实现长期财富增长。社会政策层面，对于促进经济公平的探索需进一步平衡政策设计，不能仅依靠资金的“简单赠送”来实现财富再分配，而应结合教育、就业机会及社会保障体系等多个维度，构建多层次的支持网络。综上所述，特朗普账户计划作为一项创新尝试，确实为新生儿家庭提供了一笔启动资金，但从财务规划角度以及实际经济状况来看，其帮助功效呈现明显阶层分化。专家普遍认为，低收入家庭受限于资金压力，难以享受该账户潜在的财富增值优势，而更完善和多样化的财务工具，才是帮助各阶层家庭实现子女未来经济保障的关键。未来政策制定者和社会各界应共同努力，结合财政、税收及社会福利政策，更有效地促进全民财富积累，真正实现缩小贫富差距的目标。
