近年来，数字化银行星展银行（Starling Bank）在英国金融领域引起了广泛关注。作为一家颠覆传统银行业的数字银行，星展一直以其创新服务和灵活运作模式著称。然而，2024至2025财年却成为星展备受争议的一个时间节点。尽管面临英国金融行为监管局（FCA）开出的数千万英镑罚单，以及因新冠疫情期间政府支持贷款出现的重大损失，星展仍然大幅提升了员工奖金的发放总额，甚至达到五倍之多。银行内部控制漏洞、监管风波与奖金激励背后的多重矛盾令人深思。 星展银行的奖金激增令人瞩目。
2024至2025财年，该行共支出了约2460万英镑的奖金支出，而上一财年仅为530万英镑。整体奖金规模呈现出爆发式增长。该奖金既以现金形式发放，也包含股票奖励，涉及范围广泛，涵盖了多数员工。此外，星展董事会成员的奖金总额也达到了540万英镑。尤其引人关注的是，银行现任首席执行官拉曼·巴蒂亚（Raman Bhatia）获批高达60万英镑的个人奖金，使其年度薪资达到170万英镑。 然而，这一巨额奖金发放却发生在星展遭遇监管重创的背景之下。
今年十月，英国金融行为监管局对星展开出高达2900万英镑的罚款，罪名是“极其松懈”的金融犯罪防控措施。FCA调查发现，星展银行长期存在内部控制不足，导致银行体系成为犯罪分子和受制裁者钻空子的温床。监管机构严厉谴责了星展未能有效防范洗钱和资助非法活动的严重失误。 监管罚款同时也表明星展银行信用风险管理的深层次缺陷。除监管罚款外，星展还遭遇了因疫情期间参与英国政府支持的小企业贷款计划而导致的金融损失。作为数字银行，星展积极响应政府号召，向中小企业发放了数额可观的“反弹贷款”（Bounce Back Loans, BBLs）以帮助缓解疫情冲击。
然而，银行内部风控失误导致部分贷款未经过严格审核，即使部分受贷企业不符合100%政府担保条件，贷款仍被批出。由此，星展预计或已计提达2800万英镑的损失。 这些贷款违规行为不仅冲击了银行的盈利能力，更加剧了监管层的质疑，反映出数字银行在快速扩张过程中风险把控的不足。最终，综合新冠贷款损失及FCA罚款，星展当年利润减少25%，降至2.23亿英镑。尽管如此，星展却选择忽略上述财务问题，依旧大幅提升员工和高管奖金，这在业界引起了不小的争议。 星展银行管理层对此解释称，本轮奖金的发放是基于近12个月员工的绩效指标，着眼于“有效管理遗留问题”、“关键监管项目的进展”以及“集团整体商业表现”。
银行发言人强调，这些“遗留问题”并不反映当前员工的工作表现，故在薪酬方案中未计入罚款及贷款损失因素。 此外，管理层声称，奖金计划得到更广泛员工参与，且包含长期激励计划，通过发放股票奖励促进员工与公司利益的一致性。这种奖金结构旨在激励员工在竞争激烈的金融市场中持续发挥积极作用，同时确保银行持续创新与稳健发展。 星展首席执行官拉曼·巴蒂亚在媒体采访中透露，银行仍在评估是否对高管薪酬做出调整或追回部分奖金以回应监管罚款和贷款失误。尽管细节未公开，巴蒂亚明确表示管理层已履行职责，考虑在恰当时机对薪酬方案进行调整。 有趣的是，星展的创始人兼前首席执行官安妮·博登（Anne Boden）自2023年中旬辞职以来，薪酬问题同样备受关注。
博登辞职时指出，她在作为大股东与公司的管理角色之间存在利益冲突。由于她在银行中的大股东身份，目前尚不确定她是否会被此次薪酬调整计划波及。 星展银行案例揭示了当代数字银行在快速发展路径上面临的监管合规风险和治理挑战。虽然数字银行因其创新技术和敏捷运营为客户带来便捷服务，但同时伴随着内部控制薄弱的风险。星展的经历警示同行，推动金融科技创新的同时必须强化合规监管体系，防范金融犯罪和信贷风险。 在奖金发放方面，星展的做法引发了对金融机构激励机制合理性的广泛讨论。
大量奖金在损失和罚款之后仍大发，部分投资者和公众质疑是否存在激励与业绩不符的问题。银行表示，奖金激励旨在激发员工积极应对挑战，着眼未来发展，但这一声明能否获得市场和监管的充分认可仍待观察。 目前，英国金融监管环境日益严苛，监管机构正通过加强规则和处罚力度，敦促银行业强化内部治理和风险控制。星展被罚款案例成为典型范例，彰显监管“零容忍”态度也激励同行提升合规标准。未来，数字银行在重塑金融服务格局中需要实现技术创新与合规风险管理的平衡。 总体而言，星展银行在经历严峻监管挑战和经营压力期间，仍实施了高额奖金政策，反映出数字银行行业复杂的利益权衡与风控治理局面。
此事不仅是星展的单一事件，也折射出现代银行业在转型升级中普遍面临的管理困境。金融科技赋能固然带来机遇，但风险治理不可忽视，业界与监管的持续沟通与合作尤为关键。未来，星展及同类数字银行的表现，将成为外界观察金融创新与合规共存的风向标。
