随着全球电子支付的发展和普及，英国的商家们越来越关注支付体系的成本和安全问题。传统的信用卡支付虽然在消费者中依旧普及，但其较高的交易费用和不公平的退款（chargeback）机制正让众多商家寻找更经济、更安全的替代方案。近日，英国开放银行基础设施提供商Yapily发布的一份报告深刻揭示了这一趋势以及市场需求的变化。该报告基于对超过2000名英国消费者和250位商家的调研，详细描述了当前支付市场的痛点以及开放银行（Open Banking）支付方式被关注的原因和发展潜力。 报告首先强调了商家对于高额交易费用的不满。数据显示，98%的英国商家认为降低交易费用是他们的首要需求，而77%的商家表达了对现有交易费用的显著担忧。
实际上，信用卡支付涉及多层中介机构，这不仅增加了手续费，还导致结算速度较慢，影响资金流动效率。对中小型商家来说，交易费用的压缩关系到整体利润空间的提升，直接影响商户的生存和发展。因此，在支付体系中寻找能大幅降低成本的替代方案，成为商家们共同的追求。 此外，当前的退款或chargeback机制被许多商家视为不公平的环节。报告显示，有41%的商家希望能完全取消传统的chargeback流程，因为他们认为这种机制偏向消费者，使商家在欺诈案件或争议支付中处于弱势地位。超过40%的商家认为chargeback过程过于复杂和低效，急需一个更合理、高效的替代方案。
退款机制的不完善不仅导致商家经济损失，也造成了额外的运营负担。 安全性问题同样是商家关注的重点。68%的商家担心支付过程中的欺诈风险，54%担心数据泄露问题。随着网络支付的普及，安全事件频发，消费者和商家对支付体系的信任成为保持持续交易的关键。试图降低风险、保护用户的数据安全成为推动付款方式变革的重要动力之一。 消费者端的调查数据显示，对于支付体验的关注主要集中在安全性和便利性。
49%的消费者在低于20英镑的小额交易中更看重支付的便捷性，而44%的消费者在大约100英镑的交易中更加重视支付安全性。这种不同场景下的支付需求差异也促使商家和支付服务提供商思考如何根据支付场景优化支付产品设计。 Yapily报告特别指出，尽管信用卡支付因其广泛的接受度和使用习惯依旧是首选支付方式，但开放银行支付因其低费用和更高的安全性受到越来越多商家的认可。开放银行支付基于银行账户直接转账，绕过了传统第三方中介，既能降低手续费，也能提高交易的透明度和安全保障。 开放银行支付的潜力还表现在增强消费者体验。数据显示，有58%的消费者愿意尝试新的支付方式，只要这些方式能够减少欺诈风险。
对于商家而言，推动消费者的行为转变至关重要，这需要明确的引导和有力的激励措施。Yapily提倡通过打造一种带有行业信任标识的开放银行支付品牌，提升消费者对这种新兴支付方式的认可度和接受度，从而推动其更广泛的采用。 报告还提出了具体建议来促进行业生态系统的协调与发展。首先，业界需要形成一致的开放银行价值主张，通过教育和宣传消除消费者和商家的认知障碍。其次，需要建立一种新的消费者保护模型，替代现有存在争议的chargeback机制，以保障双方权益平衡。最后，建立开放银行支付的信任标识，有助于提高支付的透明度和安全感，增强消费者信心。
Yapily的创始人兼首席执行官Stefano Vaccino表示，开放银行支付有潜力提供比传统支付方式更丰富和高效的支付体验。副总裁Nicole Green也强调，商家希望获得更低成本和更强安全性的支付方案，而开放银行正好能满足这一需求。推动技术创新，如快速普及的可变请求付款（cVRP）功能，并结合品牌信任标识，能够显著加速消费者的行为转变。 作为一家专注于开放银行基础设施的领先企业，Yapily致力于连接欧洲数千家银行与终端客户，促进支付创新。公司已累计融资超过6940万美元，积极拓展欧洲市场。Yapily发布的报告不仅反映了当前英国商家及消费者支付需求的真实状况，也为支付行业的未来发展指明了方向。
总结来看，英国商家正面临着日益严峻的支付成本压力和安全隐患，迫切需要寻找经济高效且安全可靠的替代支付方案。开放银行支付以其显著的成本优势和安全特性正在成为市场关注的焦点。未来，随着消费者教育的深入与新技术的应用，开放银行支付有望打破传统卡支付的垄断，推动英国乃至欧洲支付生态系统进入一个更加公平、透明和高效的新时代。对于商家而言，抓住这一变革机遇，将有助于提升竞争力，实现业务的持续健康发展。
