随着全球数字经济的快速发展，各国纷纷加快推进央行数字货币（CBDC）和稳定币的研究与试点。澳大利亚作为区域金融强国，也在这一进程中积极布局。澳大利亚储备银行（RBA）近日宣布，将进入Project Acacia项目的第二阶段，启动对央行数字货币与稳定币在批发金融市场的应用试验。这一举措标志着澳洲在推动数字金融基础设施创新方面迈出重要步伐。Project Acacia最初由RBA与数字金融合作研究中心联合发起，旨在探讨数字货币与代币化技术如何提升金融市场的效率、安全性和透明度。此次试点涵盖了稳定币、银行存款代币及批发CBDC，参与主体包括本地创新型金融科技企业和澳大利亚主要商业银行。
这些机构将测试多达24种应用场景，其中19个运用真实资金进行，5个进行概念验证模拟交易，涵盖固定收益、私募市场、贸易应收账款及碳排放信用等多种资产类别。通过利用区块链和分布式账本技术，项目尝试实现资产数字化与链上交易，强化资产流动性和信任机制。据悉，该阶段试点预计历时六个月，相关成果将于2026年第一季度对外公布。澳大利亚四大银行中的三家——联邦银行（CBA）、澳新银行（ANZ）和西太平洋银行（Westpac）积极参与此项目。联邦银行与摩根大通合作，聚焦数字货币和抵押品记录在回购市场中的应用，希望通过试点提升市场效率及流动性，降低风险。回购市场作为短期资金借贷及流动性管理的重要平台，对于货币政策执行意义非凡。
澳新银行则主要负责贸易应付账款的代币化试用，以缓解供应链中资金周转压力，同时探索利用批发CBDC支持风险最小化的信用和流动性结算机制。试验不仅涉及金融技术创新，还得到澳大利亚证券投资委员会（ASIC）的积极监管支持。ASIC对部分现行法规进行了灵活处理，允许试点过程中使用当前法律尚未覆盖的数字资产，为技术创新提供监管上的“沙盒”环境。ASIC委员Kate O’Rourke表示，数字资产技术在批发金融市场有实际应用价值，监管机构愿意通过适度放宽规定，识别机遇的同时有效控制潜在风险。澳大利亚政府方面，在现任中左派工党领导下，自2023年3月起推动新一轮数字货币及加密资产监管框架，旨在规范交易所活动、打击洗钱和非法融资行为，同时减少用户资本风险。政府还与本地四大银行合作，关注因银行对加密行业客户“去银行化”所带来的问题，推动为数字资产行业创造更公平的金融服务环境。
2022年8月启动的一系列行业咨询进一步为未来监管打下基础。整体来看，澳大利亚对数字货币试点采用渐进式、开放包容的策略，旨在打造安全高效的数字金融生态。Project Acacia不仅是技术层面的创新，更助力澳洲金融市场从传统模式向数字化转型。未来，随着试点成果逐步露出，更多基于区块链技术的应用场景将被验证并推广，包括资产证券化、供应链金融、跨境支付及绿色金融等领域的数字货币解决方案。数字人民币、欧元数字货币等国际央行数字货币试点陆续推出，澳大利亚作为重要经济体，亦积极融入全球数字货币发展浪潮。通过这一进程，有望促进澳大利亚金融体系的透明度、效率和竞争力，同时为企业及消费者带来更便利和安全的支付结算体验。
稳健的监管框架结合开放的创新实验，将确保数字货币在合法合规轨道上健康发展，防范系统性金融风险。对投资者和金融机构而言，关注澳洲数字货币项目不仅可以洞察未来金融服务趋势，还能把握潜在的业务机会。若干年后，随着央行数字货币与稳定币在澳洲市场逐步普及，可能带来新一轮金融科技革命，助推澳大利亚成为亚太区数字金融创新的重要引擎。综上所述，澳大利亚储备银行推动的央行数字货币和稳定币试点项目，涵盖多样化的应用场景和机构参与，已经进入关键的实操阶段。项目成果有望引领澳洲批发金融市场迈向数字化新时代。同时，新型监管政策的灵活应对也为数字资产行业创造了良好发展环境。
未来，随着技术成熟和应用落地，数字货币将成为澳大利亚金融体系核心组成部分，驱动经济增长和产业升级。关注澳大利亚数字货币发展动态，对于观察全球数字金融演变、把握创新机会具有重要意义。
