全球金融报文网络Swift近日在年会Sibos上宣布了一项引人瞩目的合作计划:与以太坊生态的重要参与者Consensys携手,联合30多家主要金融机构共同设计和建设一个基于区块链的共享账本,目标是实现即时、24/7的跨境支付和代币化资产的受信任流转。此举不仅代表着传统金融基础设施向数字资产化时代的主动拥抱,也可能成为推动银行业支付系统结构性变革的重要里程碑。 Swift的这一新平台定位为一种"共享账本"解决方案,旨在为参与银行提供一个受监管、受信任的代币化价值传输环境。官方介绍强调平台将利用智能合约在实时记录、验证和保障交易方面发挥核心作用,提升结算速度与透明度,并通过设计的互操作性接口联通现有金融系统与其他新兴区块链网络。Swift首席执行官哈维尔·佩雷斯-塔索(Javier Pérez-Tasso)将该项目称为构建"未来基础设施栈"的关键步骤,强调在升级传统货币支付通道的同时,也要同时构建面向数字资产经济的新型底层设施。 参与该项目的银行阵容包含了众多全球系统重要性金融机构,例如摩根大通、汇丰、德意志银行以及美国银行等。
来自这些机构的高管普遍认为,传统跨境支付体系在速度、透明度与互操作性方面存在长期短板,而共享账本模式有望通过更高的实时性和可审计性,解决跨区结算和流动性管理的痛点。银行界的广泛参与也体现出对项目治理机制、合规模型与技术路线的高度重视,只有在清晰的监管和法律边界下,银行才可能在链上进行受监管的价值转移。 技术上,Consensys作为以太坊生态的重要软件提供商,其在企业级以太坊解决方案、隐私保护和身份管理方面具备深厚积累。Swift选择与Consensys合作,意味着该共享账本很可能基于以太坊技术栈或与其兼容的架构构建,利用智能合约自动化结算流程,并借助链上/链下的混合设计实现隐私与合规需求的平衡。与此同时,平台强调互操作性,意味着不仅要与现有的Swift报文系统和传统银行后端系统无缝对接,还要能够与其他区块链网络、中心化清算系统以及潜在的央行数字货币(CBDC)探索接口。 从业务场景来看,代币化现实世界资产(RWA)是该平台重点关注的应用方向之一。
通过把现金、债券、票据或其他金融资产代币化并在共享账本上流转,银行可以实现更快速的交割、更低的对手方风险以及在链上实现更精细的合规控制和审计追溯。对于跨境贸易融资、供应链金融以及跨境现金管理等场景,链上代币化和智能合约自动化可显著改善资金与信息对齐的效率,从而释放历史上被库存化的流动性。 然而,技术与商业潜力之外,挑战同样显而易见。首先是监管与法律适配问题。尽管共享账本可以提供更高的透明度,但不同司法辖区对区块链记账的法律地位、代币化资产的法律属性、智能合约的可执行性以及数据主权有着差异性要求。项目要在全球银行业大范围应用,必须构建可适应多国监管差异的合规框架,并确保链上活动能满足KYC/AML、制裁筛查、反洗钱等监管合规要求。
其次是隐私与商业敏感性保护。银行在成交信息、客户身份和交易金额等方面拥有高度敏感的数据,不可能将所有信息以明文写入一个共享账本。为此,项目需要在链上设计出强有力的隐私保护机制,例如基于权限的访问控制、链下数据托管、零知识证明或多方计算等技术方案,以在实现可审计性的同时保护商业机密与客户隐私。 再者是互操作性与标准化的挑战。Swift在传统报文领域长期推动ISO 20022等标准化工作,新平台亦需推动统一的数据模型、代币标准和操作流程,避免出现链间孤岛或各行各业自行实现的碎片化账本体系。行业共识、标准制定与测试互通是项目能否成功扩展的关键。
从运营与治理角度看,如何构建可信赖的治理机制将直接决定银行对该平台的信任度。作为一个由众多银行共同参与的网络,平台需要明确参与方的权限边界、争议解决流程、智能合约升级路径以及紧急事态的应急机制。治理的透明性与可预测性,是推动更多银行上链并迁移核心业务的前提。 经济与市场层面的影响值得关注。若该共享账本在结算效率与成本控制上展现明显优势,可能推动更多资产逐步代币化并在链上进行跨境流转,从而改变跨境支付中的资金需求与流动性管理方式。更快速的跨境结算会降低银行在中间行与资金预置上的依赖,释放企业的现金流并提高供应链效率。
同时,新的代币化市场也可能催生更多金融创新产品,例如基于链上合约实现的自动化资金池、实时信用计价机制或跨链流动性聚合服务。 行业内已有若干相关尝试为Swift的举措提供参考,例如瑞士曾出现通过公共区块链完成具有法律效力的银行支付案例,欧洲银行也在推进受监管的欧元稳定币等研究与试点。Swift的双轨道创新策略 - - 既升级传统支付通道,又构建面向数字资产的新基础设施 - - 体现了对当下金融技术变革的务实应对。通过在稳固现有价值链的同时试点新型链上价值传输,Swift希望能为银行业提供一种渐进式转型路径,既能控制风险,又能抓住技术带来的效率提升机会。 对企业客户和终端用户而言,若这一共享账本得以推广,有望带来更低的跨境支付成本、更短的结算时间以及更高的透明度。跨国企业的资金池管理、应收账款融资和全球供应链支付都可能受益于链上实时结算能力。
中小企业在跨境贸易中长期遭遇的资金占用与结算延迟问题,也有望在更高效的链上支付生态中得到部分缓解。 当然,时间表与落地路径仍需观察。官方发布的更多细节将决定外界对平台技术选型、合规路径与商业模式的判断。作为初期原型开发,Consensys与参与银行的技术测试、治理实验和合规对话将决定项目能否顺利从原型走向生产级部署。银行间的试点规模、跨境对接的国家覆盖范围以及与现有清算体系的交互模式,都将在未来几轮试验中逐步清晰。 总体来看,Swift与Consensys以及30余家全球大银行的联合探索,代表了传统金融机构在面对数字资产与区块链技术时采取的务实而审慎的路线。
通过构建一个受信任的共享账本,银行有机会在确保合规与隐私的前提下,试图以更高效、更透明的方式实现跨境资金流转与资产代币化交易。这一进程既需攻克技术难题,也需在监管、法律与治理层面达成广泛共识,才能真正改变全球支付与结算的格局。 未来几年,将是观察这一项目能否兑现承诺的关键期。行业参与者、监管机构与技术提供方之间的持续对话和协作,将决定共享账本能否成为连接传统金融与数字资产世界的桥梁。对于银行、企业与政策制定者而言,积极参与标准制定、试点验证与风险评估,将有助于在变革中把握主动,推动一个更高效且受监管的全球支付生态落地。 。
