在当前全球贸易环境日益复杂的背景下，非洲贸易与合规性的问题越发凸显，尤其是在反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）等领域。为了应对这些挑战，非洲出口进口银行（Afreximbank）正加速推进数字化解决方案，以提升合规性，促进贸易发展。 不久前，在塞内加尔达喀尔举行的第九届Afreximbank合规论坛上，业界领袖汇聚一堂，共同探讨非洲贸易的未来和挑战。本次论坛由西非打击洗钱政府间行动小组（GIABA）协办，众多银行及合规系统提供商参与了此次盛会，包括Vista Bank、GCB Bank、Wave、Rawbank和SUNU Group等。 论坛的核心议题围绕国际反洗钱标准制定机构“金融行动特别工作组”（FATF）的要求，尤其是如何识别最终受益所有人（UBOs）。这一要求的实施，对于提升金融交易的透明度和问责制至关重要。
许多非洲国家在面对这些合规要求时，发现了技术和数字化解决方案的亟需。 在论坛上，Afreximbank的法语西非区首席运营官Jean Arsène Yerima发表了主题演讲。他表示：“数字化为管理金融犯罪风险提供了更智能、高效的解决方案，可以通过人工智能和机器学习的自动化处理，简化关键流程。”这表明，技术在解决复杂的合规性问题中将发挥重要作用。 近年来，尽管非洲大陆自由贸易区（AfCFTA）协议于2021年1月开始实施，但非洲内部贸易却经历了下降趋势，从2021年的14.5%降至2022年的13.7%。这一下降主要是由于严格的合规要求，尤其是与AML和CFT相关的合规性挑战不断加剧，贸易基础上的洗钱（TBML）问题愈发突出。
针对这一情况，Afreximbank推出了非洲贸易网关（ATG）计划，该项目体现了数字化解决方案在解决合规和贸易挑战中的潜力。ATG由五个相互连接的数字平台组成，旨在为非洲贸易提供关键服务，并支持AfCFTA的落实。 其中一个重要组成部分是MANSA尽职调查平台，该平台命名源自马里的著名皇帝曼萨·穆萨，目标是解决非洲客户信息不足所带来的风险。MANSA提供了进行客户尽职调查（CDD）和了解您的客户（KYC）检查所需的主要数据来源，使非洲公司能够与世界各地的同行进行商业往来。 ATG的另一个重要组成部分是泛非支付和结算系统（PAPSS），该平台支持本地非洲货币的即时跨境支付，显著减少了非洲内部贸易对硬通货的依赖。通过简化支付流程和降低货币兑换成本，PAPSS不仅提升了贸易效率，同时也降低了跨境交易的合规风险。
结合ATG生态系统的还有非洲贸易交换（ATEX），这是一种企业对企业（B2B）及政府对企业（B2G）的平台，旨在以透明的方式促进基本商品的批量采购，确保各国能够获得稀缺资源，从而降低在贸易过程中的洗钱风险。 此次论坛还强调了第三方服务提供商在增强合规能力方面所发挥的作用。各大合规系统提供商如Lexus Nexis、Elucidate、Finanstra等展示了利用人工智能和机器学习的先进软件解决方案，以实现合规流程的自动化。这些技术在应对FATF关于识别UBOs的要求时，能够显著降低非洲企业的合规负担，同时保持高标准的尽职调查。 不过，数字化解决方案的采用并非没有挑战。Yerima指出：“基础设施不足和某些地区有限的数字素养仍然是重大障碍。
”他呼吁各国政府、金融机构和技术提供商共同努力，弥补这些差距。尽管面临挑战，非洲贸易合规领域向数字化转型的动力仍然不可否认。随着越来越多的国家和企业采用这些技术，非洲的贸易效率和风险感知有望显著提升。 未来几年将是检验这些数字解决方案能否有效弥补合规要求与贸易便利之间的鸿沟的关键时期。如果成功，数字化解决方案将发挥重要作用，助力非洲实现其巨大的经济潜力，重塑其在全球贸易中的地位。Yerima总结道：“是时候改变非洲的叙事。
通过合适的数字工具和对合规与增长的承诺，我们能够打造一个繁荣、互联的非洲经济，让其完全融入全球贸易网络。” 在数字化浪潮的推动下，非洲将在贸易合规性方面实现新的突破，开创具有深远影响的未来。随着技术的不断进步和应用，非洲的贸易格局必定将迎来全新的机遇与挑战。
