近年来,数字资产市场快速崛起,加密货币在全球范围内引发巨大关注。然而,伴随加密货币的迅猛发展,洗钱和恐怖融资的风险也日益突出,成为各国监管机构重点治理的对象。作为东南亚新兴经济体,越南也深受这一波数字经济变革影响,同时面临国际反洗钱组织FATF的严格审视。2023年,越南因反洗钱(AML)和反恐怖融资(CFT)措施不足,被列入FATF的灰色名单,这不仅影响了其国际金融声誉,也制约了资本流入和数字经济的发展。为了摆脱这一困境,越南政府采取了积极且系统的措施,通过全新的加密货币立法和监管机制,力图修复国际社会的信任,提升国家金融体系的透明度和合规性。 2025年6月,越南国会通过了史无前例的《数字技术产业法》,该法律将于2026年1月正式实施。
作为全球首个专门针对数字科技产业的单独立法文件,该法律不仅明确了加密货币资产和虚拟资产的分类,还建立了完善的许可管理和合规要求,为数字资产的合法流通提供了坚实的法律保障。越南将加密资产区分为“加密资产”与“虚拟资产”两大类,前者包括比特币和以太坊等区块链技术支持的数字货币,后者则涵盖非金融数字项目,明确了监管边界并有效避免了与传统金融产品如证券、央行数字货币(CBDC)的混淆。 此外,法律规定了加密货币交易平台和钱包供应商必须完成严格的客户身份识别(KYC)、交易监测与报告义务,强化了反洗钱和打击恐怖融资的法律基础。过去,越南在监管执行层面存在明显漏洞,导致数字资产诈骗案件频发。2024年底和2025年初,涉及虚假矿机和误导性广告的多起诈骗案暴露了监管盲点,亟需法律手段予以堵截。新法的实施为执法部门提供了调查和打击数字资产犯罪的有力工具,同时推动跨国监管合作,针对跨境洗钱与欺诈活动展开联合行动,大幅提升了越南防范数字金融风险的硬实力。
越南对FATF的积极响应不仅体现在国内立法上,国家银行也同步加强了针对金融机构的监管。根据最新修订的监管规定,金融机构需提升客户尽职调查力度,完善风险评估体系并统一报送合规报告,确保金融体系整体符合FATF第15号建议——即虚拟资产服务提供商(VASPs)的反洗钱和反恐怖融资管理要求。这种多层次协同监管,有效弥补了此前监管的碎片化问题,为国家金融体系稳健运行奠定基础。 值得关注的是,越南的数字技术法不仅解决了合规挑战,还建立了鼓励数字创新的激励机制,助力打造区域数字经济高地。税收减免、补助资金、进口关税优惠等政策吸引了大量区块链和人工智能初创企业及海外投资者入驻。同时,五年税收免征和灵活签证政策为技术人才流动提供便利,构建起具有竞争力的数字科技生态。
这种政策推动数字技术与传统产业深度融合,加快了数字经济转型步伐,增强了越南在国际数字市场中的话语权。 从宏观视角来看,越南通过将加密货币纳入法治轨道,有效塑造了透明和可信赖的数字资产环境,缓解了国际社会对其金融体系的疑虑。退出FATF灰名单不仅是对越南监管改革的认可,更有助于提升该国对国际风险资本和全球加密交易平台的吸引力,为越南经济高质量发展提供资金支持与技术流动的保障。数字资产与传统金融的接轨,也使得越南能够更好地融入全球金融体系,提升跨境资金流动的安全性与便捷性。 越南的案例为其他发展中国家提供了有益启示。面对数字经济发展的快速变化与监管挑战,越南通过系统立法、强化监管并推动数字创新,积极响应国际组织的合规要求,实现了政策的有效落地和国家形象的提升。
这种兼顾安全与创新的管理模式,正成为全球数字资产监管的重要趋势。未来,随着数字金融技术的不断演进和跨境监管合作的深化,越南或将成为区域内推动数字经济与金融合规融合发展的典范。 总体而言,越南正通过加密货币监管改革,有力应对FATF的合规压力,扭转先前的灰色名单困境。建立清晰的数字资产法律框架,实现对虚拟资产和加密资产的差异化管理,引入严格的AML/CFT措施与跨境协作机制,促进数字创新与国际投资便利相结合,都成为塑造越南全球金融新声誉的核心要素。展望未来,随着相关法律和配套监管不断完善,越南预期将实现从监管盲区走向数字金融前沿的历史性跨越,为东南亚乃至全球的数字资产治理贡献宝贵经验。