近年来，随着加密货币市场的快速发展，加密货币ATM（自动取款机）逐渐成为许多投资者获取数字资产的重要渠道。然而，这一便捷渠道背后也隐藏着诸多风险，特别是成为犯罪分子通过现金兑换高风险数字资产、跨境转移非法资金的工具。新西兰政府深刻认识到这一现象的严重性，近日宣布全面禁止国内加密货币ATM的运营，并对海外现金转账实施5000新西兰元的上限，以此有效遏制犯罪分子利用金融漏洞进行非法活动。新政策由新西兰副司法部长妮可·麦基（Nicole McKee）于2025年7月9日正式公布，作为政府反洗钱和反恐怖融资（AML/CFT）监管体系改革的重要组成部分。麦基表示，禁止加密货币ATM有助于切断罪犯将现金快速转换为加密资产并进行海外转移的绕道路径，同时对合法企业的运营将减少不必要的行政负担。与此同时，政府计划赋予金融情报单位（FIU）更强大的信息获取权限，允许其对银行及其他相关报告机构中被列为风险对象的个人持续监控和调查，提升资金流动监管的精准性和效率。
新西兰官方指出，近期国内已有超过220台加密货币ATM在使用，这些设备被犯罪团伙频繁利用来掩盖毒品交易收益及各种诈骗款项的资金来源。根据2025年4月新西兰跨国严重有组织犯罪咨询小组发布的报告，违法分子正在加剧利用加密货币ATM的趋势，利用其快速、匿名的特点进行非法资金洗白和跨境转账，给国家金融安全和社会秩序带来严峻挑战。此次新政策旨在关闭这一漏洞，防止犯罪活动通过加密货币领域进一步蔓延。事实上，新西兰的措施在全球范围内并非孤例。澳大利亚金融情报机构AUSTRAC于2025年6月推出针对加密货币ATM的新版监管规则，其中包括设定最高5000澳元（约合3250美元）的现金存取限额，加强客户身份验证和交易监测，力求识别并阻断洗钱及诈骗行为。美国华盛顿州斯波坎市更是宣布全面禁止加密货币ATM的设置与运营，以防止诈骗分子利用该设备针对低收入群体和弱势居民实施骗局。
这些国际案例共同反映了各国监管部门对加密货币ATM潜在风险的重视，以及建立更加严格和完善的金融监管机制的迫切需要。新西兰政府的反洗钱改革法案目前正在议会审议，预计将在年底前通过。法案一方面取消部分繁复的合规要求，减轻守法企业的负担，另一方面不降低监管标准，而是力求智能化和精准化实施，有效保障合法经营环境，同时严厉打击非法资金流转。业界普遍认为，新西兰此举将对本国加密货币市场产生深远影响。短期内，这可能导致部分依赖ATM渠道的数字资产用户转向其他交易方式，同时也促使相关企业提升合规意识和技术水平，加强客户身份识别与交易透明度。长期来看，这种严格监管有助于提升市场整体安全性和信誉，吸引更多合规投资者入场，促进数字资产行业的健康发展。
面对全球日益严峻的金融犯罪环境，监管部门持续创新监管手段和工具，注重国际合作和信息共享，构建多层次、全方位的金融风险防控体系尤为关键。新西兰的最新举措不仅彰显了其政府遏制非法资金流转的决心，也为其他国家提供了可借鉴的经验和启示。总体而言，新西兰禁止加密货币ATM和海外现金转账限额的实施，是其强化金融监管、推动合规治理、打击洗钱犯罪的标志性动作。随着数字货币技术的不断演进和应用场景的不断丰富，未来各国监管部门将面临更多新挑战，只有坚持科技创新与法治监管协同推进，才能有效保障金融体系的安全稳定，为经济社会发展注入持续动力。
