2023年3月,随着硅谷银行(Silicon Valley Bank)的突然倒闭,紧接着签名银行(Signature Bank)也被监管机构接管,引发了全球金融市场和加密货币行业的极大关注。签名银行作为加密领域为数不多愿意提供服务的传统银行之一,其失败不仅震动了金融界,更在加密行业内部掀起了广泛的担忧和讨论。其倒闭背后复杂的原因之一是监管层对银行数据披露的质疑和随之而来的信心危机,而这一事件也标志着加密货币与传统金融机构间紧密联系的一个重大节点。签名银行曾是美国加密生态的关键支撑,为众多加密公司提供存款和资金转移服务,强调了它在该领域的不可替代性。签名银行不仅在房地产贷款和法律服务领域有深厚根基,在疫情期间的加密货币牛市中也大力支持加密业务。截至2021年初,该银行管理着约100亿美元的加密存款,成为业内领先的传统金融机构。
签名银行旗下的支付系统Signet,使加密公司能够实现全天候、即时的资金转账,该支付系统对于Coinbase等大型加密交易所的运营效率至关重要。从2019年至今,Signet及其竞争对手Silvergate银行的SEN系统共计完成了超过2万亿美元的加密资金流转。然而,随着加密行业风波频发,尤其是FTX崩盘后,签名银行开始逐步与高风险的加密业务划清界限。2022年12月,签名银行宣布出售80亿美元的加密货币资产,减少对市场波动剧烈的行业的依赖。这一调整虽为行业传递一定信号,但并未立即引发无法承受的市场风暴。加密行业仍可以寄望另一家热衷于加密的银机构银门银行(Silvergate) - - 但随着银门银行同样宣布退出市场,加密行业的银行支持体系瞬间陷入岌岌可危的境地。
紧接着硅谷银行发生挤兑,导致它成为美国历史上第二大银行倒闭案,市场信心急剧下跌,模仿波浪效应迅速蔓延至签名银行。监管机构对签名银行未能提供"可靠且一致的数据"表达失望,宣布其领导层遭遇信任危机,导致最终接管该行。相关调查透露,美国检察官正就签名银行与加密客户的关系及潜在洗钱行为展开调查。签名银行的倒闭被视为美国商业银行历史上的第三大倒闭事件,引发了行业深度反思。加密社区内部分子认为此举针对性极强,是政府打压加密行业的表现。行业协会区块链协会通过信息自由法提交调查请求,怀疑政府影响银行失败的过程。
加密领域的银行业务几乎被瞬间冻结,加密支付系统Signet的存续成为业内关注重点。Signet背后的技术提供商Tassat首席执行官Kevin Greene表示尽管银行倒闭,Signet平台将继续稳定运营,为客户提供持续的支付服务,强调技术层面独立于签名银行业务运营之外。然而,银行账户服务的真空却严重影响加密业务,尤其是资金存储和清算环节,这对加密市场的信心和流动性构成沉重冲击。失去签名银行的支持,不仅削弱了加密业务的可信度,也阻碍了加密资产在合规框架下的发展。面对加密行业快速缩水的银行伙伴,机构投资人和初创企业纷纷面临困难,尤其是中小型项目将承受更大压力。部分专家认为大型加密公司或许能转向传统大银行,但这些机构对加密业的态度普遍谨慎,小型企业寻求银行开户的难度陡增。
流动性和资金的管理成为制约美国加密行业发展的瓶颈。若新的银行态度仍旧保守,将促使相关加密企业或创业者选择海外市场发展,加速资本和技术外流。对于普通投资者而言,缺少本土银行合作意味着交易所难以顺畅接受美元资金,令普通用户购币卖币体验大幅受阻,可能在一定程度上阻碍加密货币在主流社会的普及。面对市场震荡,美国加密货币发行机构Circle创始人兼CEO Jeremy Allaire宣布将USDC交易结算自Signet平台迁移至传统银行BNY Mellon,并与Cross River Bank建立战略合作,试图稳定支付渠道并维持稳定币生态系统的正常运营。这一动作体现出产业链上下游企业为应对银行困境所做的调整,既展示了韧性,也凸显出监管及市场环境带来的压力。2023年加密货币行业面临着多重挑战,除银行倒闭外,市场监管趋严、风险控制加强以及部分主流资产价格下跌成为常态。
乱局之中,签名银行倒闭堪称催化剂,使业界重新评价加密货币与传统金融的结合点和未来发展路径。加密货币市场从高速成长逐渐进入理性调整阶段。传统金融机构对加密产业的态度日益审慎,监管框架不断完善,但尚未形成一致标准。行业能否健康发展,将明显依赖于监管政策的明朗化与银行业对创新领域的包容态度。总的来看,签名银行的失败为加密产业敲响警钟,揭示了依赖有限银行服务体系的脆弱性。未来,加密行业需要寻求多元化金融合作伙伴,探索更加稳健的储备和支付解决方案,以抵御市场风险和制度压力。
与此同时,监管部门也需平衡创新推动与风险管控,建立支持安全合规发展的环境,才能促进数字经济和传统金融的深度融合。签名银行倒闭所造成的行业震荡提醒市场主体,创新非坦途,加密领域企业应加快内部治理和风险管理,积极主动适应不断变化的金融生态。唯有如此,加密货币才能在未来的全球金融格局中占据一席之地,实现可持续、健康的发展。 。
