在2021年被评估为134亿美元后，Plaid公司的增长速度急剧放缓。作为该公司的联合创始人兼首席执行官，扎克·佩雷特（Zach Perret）面临着重振公司的重大挑战。他在今年的客户年度大会上以一席黑衣和长发披肩的形象亮相，宣告了自己的大胆计划，力求通过三条新业务线为Plaid的增长注入新活力。 佩雷特曾在2021年短暂地成为纸面亿万富翁，那时Plaid获得了4.25亿美元的融资，市值飙升至134亿美元。然而，尽管表面上的乐观和能量再度回归，佩雷特非常清醒地认识到，Plaid必须迅速适应市场变化，才能在2026年拟定的首次公开募股（IPO）前为股东和投资者交出满意的答卷。 Plaid的核心业务是充当金融科技产品与用户银行账户之间的数据连接桥梁，为如Venmo、Chime、Robinhood和Affirm等众多公司提供服务。
如今，佩雷特计划通过构建信用风险分析、欺诈防范和银行直接支付等三条新业务线来拓展公司的产品线。凭借公司现有的庞大用户基础和广泛的数据连接网络，他期待Plaid将其金融信息的巨大潜力转化为新的收入源。 不过，佩雷特承认，同时推出这三项新业务是非常雄心勃勃的，他表示：“想象一下，一条巨蛇正在吞下一头大象，然后你会看到这头大象在蛇的肚子里慢慢消化。这就是我们当前所做的。”他蜻蜓点水般地提到，团队需要在资源分配和时间管理上非常专注，以确保每一条新业务都能取得成功。 尽管Plaid的营收在2023年仅增长了12%，远低于2022年的23%，但佩雷特仍保持对未来的信心。
公司在2023年实现了3.08亿美元的收入，并预计在2024年将增长20%。尽管尚未盈利，Plaid的毛利率仍高达80%，这在企业对企业的软件行业中显得可圈可点。 不过，市场的变化也让Plaid的市值不可避免地缩水。由二级市场分析公司Caplight提供的估算显示，Plaid如今的价值在38亿美元到80亿美元之间，这意味着佩雷特的股份仍然价值数亿，但离2021年的辉煌不可同日而语。一位金融科技界的高管对此表示：“对Plaid未来的疑问在于：在一个稳定的市场环境中，它的年收入是否能达到3亿到4亿美元？还是说它在规模化过程中将会实现数十亿的营收，没人能够给出明确的答案。” 佩雷特与Plaid的另一位联合创始人威廉·霍基（William Hockey）在亚特兰大的贝恩公司相遇，他们都对传统金融服务行业不屑一顾。
2012年，他们辞去了顾问职务并推出了一款个人理财助手，尽管用户反馈惨淡，最终决定转型为帮助用户快速转账的金融数据工具。在2014年，Venmo成为其客户后，Plaid开始受到关注，而随后的发展更是顺风顺水，迅速发展为行业内的佼佼者。 Plaid最初采用“从地下室销售”的策略，专注于让开发者更轻松地使用其软件并通过口碑自我推广。这一策略成功帮助公司在竞争对手中脱颖而出。然而，随着公司的扩张，Plaid的核心业务面临着来自新兴竞争者的挑战，尤其是在银行与金融科技之间的关系处理上，Plaid的历史作法引发了不少争议。 佩雷特的大胆计划似乎并不单纯，他正在关注信用风险分析及欺诈防范等领域的潜在增长，同时希望能赢得更多商业银行的合作。
尽管Plaid在2021年已经进入欺诈防范市场，其名为Signal的产品分析银行转账的风险，但这一市场依然竞争激烈，Plaid的潜在客户群体并不局限于小型金融科技公司，如何赢得大型银行的青睐仍是未知数。 近年来，金融科技行业的快速发展和市场的波动迫使Plaid不断调整战略，尤其是在支付方式的选择上。作为面向未来的新业务之一，Plaid的“转账”功能——即通过银行直接支付，意在改变美国用户的消费习惯，目前尚未取得显著影响。与巴西、印度等国家不同，美国市场的消费者习惯根深蒂固，因此这一领域依然充满挑战。 展望未来，佩雷特对Plaid的发展充满信心，声称现在是公司“转型的拐点”。他期待通过这三条新业务线的成功实施，Plaid能重新焕发活力，走向新的辉煌。
然而，面对竞争激烈的市场环境和自身内部的快速扩张带来的挑战，如何保持灵活的运营和创新的驱动力，仍然是Plaid亟待解决的问题。 尽管Plaid尚无明确的上市时间表，佩雷特表示会认真观察资本市场的发展状态与公司业务的成熟度，“合适的时机终将到来，但现在并不是。”作为一个不断变化的行业领军者，Plaid的未来发展路径充满了变数，而佩雷特的每一个战略决策都将左右公司未来的命运。需要注意的是，市场参与者对Plaid新业务的期待与日俱增，这也是佩雷特势必要面临的巨大压力。对于Plaid而言，如何在保持竞争优势的同时，创造更高的市场价值，将是接下来的关键挑战。
