近年来，数字货币的崛起引发了全球金融市场的广泛关注，尤其是稳定币与数字央行货币（CBDC）逐渐成为货币创新的重要方向。英格兰银行作为英国的中央银行，密切关注着这些新兴数字资产的演进，积极推动监管框架的完善，并且在2021年发布讨论文件，明确表示将对稳定币实行类似银行存款的监管标准，同时探讨数字英镑——英格兰银行可能推出的CBDC概念，以应对数字化支付时代的挑战与机遇。稳定币通常是由私人机构发行，并以法币或资产作为支持，其设计旨在减少数字货币价格波动，成为数字经济中较为稳健的支付工具。然而，这些新型货币也可能带来金融安全和监管漏洞的风险。英格兰银行强调，只有当公众对这些数字货币的信心与对传统货币等同，稳定币才能真正实现主流应用。为此，稳定币必须保证其兑换的可靠性和一致性，成为用户可信赖的支付方式。
英格兰银行行长安德鲁·贝利指出，现今世界正急速数字化，支付与货币的使用方式正在发生深刻变化。稳定币和CBDC的出现带来了全新问题，涉及货币政策、金融稳定、法律合规等多方面，中央银行和政府须审慎研究并制定有效应对策略。英国金融监管机构进一步强调，要使数字货币获得广泛接受，必须保障其安全性和可靠性，确保用户享有与传统银行存款相同的保护和信任。数字英镑作为CBDC的一个重要探索方向，其推出不仅能提升支付效率，还可能为英国支付体系注入新活力。英格兰银行的讨论文件指出，数字货币设计应当以金融包容性为核心，确保无论地域、年龄、社会经济地位、数字能力或残疾情况，所有人都能无障碍接入和使用数字货币服务。建立一个多元化竞争的CBDC生态系统，鼓励私营部门创新参与，将有助于最大化数字货币的社会效益。
英格兰银行还提出，在决定是否推出CBDC时，应全面评估非CBDC支付创新（例如私营部门的支付方案）是否已能满足相似的需求与利益，从而避免重复建设和资源浪费。用户隐私同样是数字货币设计不可忽视的部分。反馈显示用户高度重视交易的隐秘性，英格兰银行在保障反洗钱、反恐融资和制裁合规的前提下，致力于实现强有力的隐私保护。关于数字英镑对货币政策和金融稳定的影响，英格兰银行采取审慎态度，强调CBDC的设计应“不损害”中央银行履职能力，同时探寻利用CBDC优化政策工具和支付系统的可能性。与此形成国际呼应的是，七国集团（G7）财政部长和中央银行行长于近期会议中发表声明，强调CBDC作为一种中央银行货币，既可作为流动性强且安全的结算资产，也有望成为支付体系的基石。七国集团重申 CBDC的发展必须植根于透明、法治及良好经济治理的公共承诺。
国际范围内，中国已率先开展数字人民币的试点应用，推动了官方数字货币的实际落地。美国联邦储备委员会也在积极探索数字美元的研究方向，与外部专家合作举办公众讨论活动，为未来可能的CBDC铺路。英格兰银行的动作显示英国在全球数字货币竞争中保持敏锐洞察力，力图在保障金融安全、用户权益和创新发展的平衡中走出具有英国特色的数字货币道路。英格兰银行发布的讨论文件向市场征求意见，计划为期三个月，汇集社会多方观点，以便更好梳理和完善未来的数字货币政策框架。监管层对稳定币和CBDC的规范，将有助于构建健全的数字货币生态，减少系统性金融风险，保护投资者利益，同时促进支付效率和普惠金融。数字货币的发展不仅仅是金融行业的革命，更是信息科技与经济社会深度融合的体现。
英格兰银行在监管与创新间寻求巧妙平衡，展现了从谨慎监管中孕育数字经济健康成长的政策智慧。未来，随着更多数字货币产品和服务涌现，英格兰银行有望引领英国在全球数字经济浪潮中占据领先地位，推动英国成为国际金融科技创新的重要高地。长期来看，CBDC和稳定币的规范化发展将助力金融体系更为稳定、透明和高效，支持数字经济扩张与全民参与，促进社会整体福祉提升。英格兰银行对数字货币的深刻洞见和实践探索，不仅丰富了传统货币理论，更为全球央行数字货币的发展树立了宝贵典范。随着技术与监管的不断演进，未来数字英镑或将成为连接传统金融与未来数字经济的桥梁，引领新时代全球货币体系变革的潮流。
