近年来,随着数字技术不断渗透金融领域,金融数据的使用权与管理问题变得愈发复杂和敏感。欧盟正准备推出一项名为金融数据访问体系(Financial Data Access,简称FiDA)的新市场框架,旨在允许经授权的第三方从银行和保险机构获取数据,促进数字金融服务的创新和发展。然而,随着谈判的推进,一场围绕是否允许美国的大型科技企业参与FiDA的激烈辩论也在欧盟内部展开,而德国正成为限制这些科技巨头访问金融数据的先锋力量。德国的明确立场及其背后的深层次考量,在推动欧盟围堵诸如Meta、Apple、Google与Amazon等巨头进入这一体系方面起到了关键作用。FiDA框架的原始设想是给予经过认证的第三方者 - - 可能包括科技公司 - - 获取欧洲银行及保险客户数据的权限,从而开发个性化的金融产品和服务,比如量身定制的理财建议和更便捷的支付解决方案。这种做法的初衷是赋予消费者对自身金融数据的更大掌控力,促进竞争,打破传统金融领域的服务垄断,提升市场效率和服务质量。
尽管如此,欧洲多家既得利益者特别是传统银行机构对此表示强烈反对,他们担忧美国科技巨头通过掌握庞大的用户金融信息,可能成为新的数字"守门人",从而削弱银行与客户之间的直接联系,并掠夺重要的数据价值。此外,这些大型科技公司因其市场主导地位和数据处理能力,被视为可能加剧行业集中度和垄断风险,对数据隐私保护与金融安全带来威胁。德国政府基于保障数字主权和市场公平竞争的考虑,于2025年初发布相关立场文件,并在欧盟内部积极推动禁止大科技公司进入FiDA体系。该文件强调,欧盟需构建自主的数字金融生态,避免依赖外部巨头,确保金融数据处理符合法规要求与安全标准,维护消费者的利益与隐私权不受侵犯。德国的这一立场获得了法国等欧盟成员国的支持,并引发欧盟议会和欧盟委员会的积极响应,促使相关谈判进入关键收官阶段。欧盟希望在2025年秋季达成最终协议,以明确FiDA的法律条文和操作框架。
在这一动态背景下,美国方面则表达了强烈不满。前总统唐纳德·特朗普多次在社交媒体上发声,警告若欧盟通过法规或税收措施歧视美国科技企业,将采取关税和其他贸易限制手段进行反制。特朗普指责欧盟的数字服务税和监管规则"旨在打压美国科技",并抱怨欧盟对中国科技企业则采取宽容态度,呼吁立即结束这一不公平现象。美国政府在与欧盟的贸易谈判中,将欧盟的数字市场立法及FiDA排除美国科技公司的意向视为潜在的贸易障碍,威胁可能加剧跨大西洋之间的贸易紧张关系。与此同时,科技行业的行业组织积极发声,提醒公众和决策者FiDA的本质是为消费者带来更多数据自主权和创新金融选择。如果排除全球技术公司,不仅消费者将失去多样化的服务选择,还可能使现有银行成为新的数据"守门人",进而强化既有利益格局,扼杀行业创新。
相关代表强调,数字平台具备强大的技术优势和创新动力,是实现金融科技进步的重要驱动力,欧盟应以开放心态推动生态系统建设,而非人为设置壁垒。尽管观点存在明显分歧,FiDA谈判已进入最后冲刺阶段。欧盟成员国及机构正寻求在数据安全、市场公平、消费者权益保护和技术创新之间取得平衡,确保未来金融数据体系不仅支持欧洲数字经济的发展,也符合国际贸易规则和合作精神。FiDA的实施将对欧洲金融科技市场带来深远影响,可能重塑银行业与科技公司的竞争和协作模式。德国在此过程中展现出的坚定立场表明,欧洲正试图通过强化数字主权,摆脱对外部科技巨头数据依赖,打造一个自主、透明、且安全的金融数据生态系统。此次事件不仅是欧盟数字经济政策走向的重要标志,也反映出全球范围内围绕数据主权、跨境数据流动与技术治理的复杂博弈。
未来,欧盟如何平衡保护本土产业与开放数字市场,将继续受到全球关注,其经验和决策或为其他经济体提供借鉴。无论最终结果如何,FiDA和德国主导的政策努力,提醒我们当今数字时代的数据治理不仅关乎经济利益,也涉及国家主权、安全和公众信任等多重核心价值。随着技术与监管环境的演变,全球各方势必将在金融数据领域展开更加紧密的合作与竞争,推动整个行业迈向更加成熟与多元的未来。 。
