在小型企业界，退休计划的设计与实施一直是一个重大挑战，尤其是在成本和管理复杂性方面。然而，随着SECURE 2.0法案的推行，新推出的Starter 401(k)计划为小企业提供了一种更为便捷的解决方案。根据退休平台Guideline的数据，许多小企业正在积极采用这一新政策，开启了他们员工的退休储蓄计划。 据Guideline的首席运营官杰夫·罗森伯格（Jeff Rosenberger）介绍，在Starter 401(k)推出的第一年，约有75%的小型雇主选择了这一新401(k)计划，而不是州政府主办的自动IRA计划。这项新立法的实施简化了小型企业设立退休计划时所面临的两个主要障碍：成本和行政管理的复杂性。 Starter 401(k)计划允许未曾赞助任何退休计划的雇主，向员工提供一种便捷的退休储蓄选项。
这项政策的实施不仅为小企业提供了灵活性，还为许多没有接触过退休储蓄的员工打开了大门。根据Guideline的调查数据显示，Starter计划目前已占其业务的15%以上，并且所有这些计划都是首次为员工提供的退休方案。 与传统的401(k)相比，Starter 401(k)对员工的吸引力同样显著。Guideline对比了Starter退休计划参与者和标准401(k)参与者的基本情况，结果显示，Starter 401(k)的参与者大多数是小时工，薪资相对较低。具体而言，67%的Starter参与者是小时工，平均年薪为66,000美元，而标准401(k)参与者中，仅41%是小时工，平均年薪高达97,000美元。 参与率方面，Starter 401(k)也展现了其独特性。
65%的Starter 401(k)员工参与了该计划，而标准401(k)的参与率则高达85%。这可能反映了Starter计划的吸引力和引导性，尽管后者一般会提供自动入职的功能。参与Starter 401(k)的员工平均存款为其收入的3%，而标准401(k)参与者的平均存款比例为5.7%。这种差异不仅突显了不同计划在员工中的接受度，也反映了财务状况较好的员工和参与者的储蓄文化。 在与罗森伯格的采访中，他谈到，Starter 401(k)计划的推出，不仅为企业提供了设立退休计划的机会，也为员工提供了更多的选择。他指出，这一制度的建立，旨在消除传统退休储蓄计划中存在的门槛，让更多的工人可以参与进来，实现他们的退休梦想。
小型企业由于资金流动性有限，往往很难为员工推出传统的退休计划。而Starter 401(k)的设计恰恰解决了这个痛点，无论是企业主还是员工都可以在这一过程中受益。 近年来，随着人们对退休生活的重视程度加深，小型企业主也开始意识到，为员工提供一定的财务规划支持至关重要。根据美国劳工统计局的数据，越来越多的员工希望在退休时享有一定的经济保障。而Starter 401(k)无疑为慢慢进入职场的年轻一代提供了良好的选择。他们在职业生涯的早期阶段便开始建立财富，这不仅是个人的理财策略，也在一定程度上推动了社会整体财务健康水平的提升。
此外，随着数字化时代的到来，像Guideline这样的技术平台为中小企业提供了更为便捷的管理方式，使得设立和管理退休计划不再是企业的一项负担。数字化的管理可以简化许多以前需要人工完成的工作，同时也为企业带来了透明度和数据支持。这种转变，正在帮助小型企业更有效地吸引和留住人才，也为员工提供了更大的安心感。 对于未来，创业者和小企业主们对推行Starter 401(k)的前景持乐观态度。随着更多小型企业意识到这一计划的可行性及其对员工的积极影响，相信会有更多的企业参与到这一行列中。可以预见，在不久的将来，Starter 401(k)将成为美国小型企业退休计划的重要组成部分。
总的来说，SECURE 2.0法案及其推出的Starter 401(k)计划为小企业提供了一条新的出路，不仅降低了企业在退休计划上的成本负担，也为更广泛的员工群体打开了通往退休存款的大门。这一举措有望真正改变中小企业及其员工的接触退休储蓄的方式，为实现财务自由的梦想铺就一条新的道路。
