近年来，随着数字支付的普及和技术的快速发展，支付流程正在发生深刻变化。区块链和人工智能（AI）作为推动这一转变的关键技术，正在重塑payment landscape，以满足消费者和企业日益增长的需求。 根据Statista市场洞察的预测，2024年，全球数字支付的总交易价值将达到11.53万亿美元。这一庞大的数字不仅体现了技术进步的速度，也反映了消费者对便利、可靠和安全的支付方式的渴望。银行和金融机构正迅速调整其战略，以适应这种变化。 在过去的几年里，触碰支付和手机支付迅速普及，成为常态。
疫情加速了这一趋势，使得像Apple Pay、Google Wallet和Samsung Pay这样的支付方式越来越受到欢迎。消费者只需轻轻一触或滑动手机，就可以随时随地完成支付，极大提高了支付的便捷性和安全性。 除了简单的移动支付，灵活和可接入的支付选项也在不断增加，例如“先买后付”解决方案。这类方案允许消费者如今购买商品，随后以分期形式付款，且通常不收取额外利息。这种方式不仅改变了人们的消费习惯，也为零售商提供了新的销售机会。 随着对速度的要求不断提高，客户期望支付交易能够在几秒钟内完成并获得即时确认和结算。
全球范围内的即时支付系统如美国的FedNow和RTP、欧洲的SEPA即时信贷转账、印度的UPI以及巴西的Pix等，正在满足这一需求。这些系统的建立不仅降低了处理时间，还减少了交易成本，从而有效改善了现金流。 在支付技术的未来中，区块链和中央银行数字货币（CBDC）正发挥着越来越重要的作用。区块链作为比特币等加密货币的基础技术，通过去中心化、透明和无法篡改的特性，提高了交易的效率和安全性。与此同时，各国的中央银行正在探索CBDC，以现代化货币运作方式，并提升金融普惠性，把服务带给更多未被银行覆盖的人群。 随着支付解决方案的不断增加，客户体验成为区分市场竞争力的关键。
银行和金融科技公司正在积极打造以人为本、无摩擦的支付体验，使支付成为自然且无缝的过程。 为了满足日益变化的客户和业务期望，支付平台和服务将不断演化。下一代技术将进一步推动支付创新，彻底改变用户体验，并为企业创造新的收入来源。作为全球领先机构的数字合作伙伴之一，Orion Innovation公司见证了许多银行和金融机构在新技术应用方面取得的成功。通过以下几个关键领域，企业能够构建出高效的支付解决方案： 首先，实时支付能力正在成为标准。传统支付系统的等待时间被压缩到最小，满足了客户对快速和无缝金融交易的期望。
其次，企业正在向基于微服务的云原生架构转型。这种架构将复杂系统拆解为更小、更灵活的部分，从而提高了可扩展性和系统更新的速度，最终实现更具韧性的支付系统。 此外，区块链与人工智能的结合正在改变支付领域的格局。区块链提供安全、透明的交易环境，而AI则通过提高欺诈检测和个性化金融服务能力，推动支付功能的边界。 数据现代化也是当前银行的一个重点。通过更好的数据管理和分析，银行能够深入了解交易模式和客户行为，从而开发出更具针对性的支付解决方案。
投资主数据管理帮助银行更好地掌握客户、参考和产品信息类型，加速业务处理，提高客户服务的流畅性。 在全球范围内，银行、金融科技公司和技术提供商正在通力合作，加速创新，创建突破性的支付解决方案以满足市场需求。开放银行（Open Banking）是这种合作的重要组成部分，让第三方开发者可以通过开放API接入银行服务。这种开放性鼓励了创新，促进了新支付解决方案的出现，为消费者提供更多选择。 嵌入式金融和银行即服务（BaaS）使金融服务能够融入不同平台，如今，企业可以轻松在其服务中添加金融产品，使支付流程无缝衔接，扩展服务的广度和深度。BaaS平台为这些集成提供必要的基础设施。
然而，实现全球范围内的即时支付系统互联互通仍面临挑战，包括互操作性、安全性和合规性等多个方面的难题。诸如“项目Nexus”、“项目IXB”和“UPI Global”等倡议正在致力于解决这些挑战，为更紧密的全球支付网络作出贡献。 国际标准如ISO 20022也在推动跨境支付的简化。这个电子数据交换的标准为支付信息交流提供了共同语言，使金融机构能够传输更多附加信息，如发票数据，从而提升支付的透明度和效率。 在这个瞬息万变的金融科技领域，保持创新的步伐至关重要。正如Orion公司的全球金融服务负责人Anoop Gala所指出的，为客户提供高效而复杂的支付解决方案将是通往未来的重要一步。
通过与合作伙伴构建生态系统，企业能够更好地导航支付创新的复杂性，及时应对持续变化的市场需求。 总之，支付处理方式的演变正在经历一场技术革命。区块链与人工智能的结合不仅改善了支付的效率与安全性，也为消费者和企业创造了更加丰富和便捷的支付体验。未来，我们可以期待这一领域涌现出更多创新与变革，开启更加智能化、个性化的支付新时代。
