近年来,随着房地产市场的不断升温和家庭财富管理需求的多样化,房主群体的财富潜力正在被逐步发掘。美国房屋净值总量高达35万亿美元,庞大的财富基数成为众多金融科技企业争相切入的新蓝海。在这一背景下,总部位于旧金山的金融科技新秀Aven脱颖而出,凭借其创新的产品理念和高效的运营模式,于2025年9月成功完成1.1亿美元的E轮融资,估值达到22亿美元,显示出行业投资者对其发展前景的高度认可。 Aven创立于2019年,是一家专注于房主的金融服务公司,其核心产品是一种与房屋净值挂钩的担保信用卡。这款信用卡最大的特点在于提供了与传统房屋净值信贷(HELOC)相当的低利率,同时兼具信用卡的便捷体验,真正实现了借贷的灵活与低成本并存。相比市场上传统的贷款流程,Aven通过技术创新大幅简化了审批和管理过程,使得从申请到放款的时间从平均42天下降到了短短15分钟左右。
这一突破性的效率提升主要依赖于公司自主研发的数字化流程及专利机器人自动化手臂,在数字公证环节的应用极大提升了合规与安全性,也降低了人力成本。这样的流程创新不仅极大提升了用户体验,也为Aven赢得了市场竞争中的独特优势。近期数据显示,Aven已发放总额达30亿美元的信用额度,帮助客户累计节省了超过2.15亿美元的利息费用,彰显了其产品在实际应用中的广泛受欢迎和经济价值。 据Aven首席执行官Sadi Khan介绍,公司的战略不仅局限于目前基于房屋净值的信用卡产品,还计划推出更多创新的金融工具,满足房主多样化的资金需求,譬如家庭装修、教育支出、债务整合等多个场景。当前,Aven的客户规模在过去一年中实现了三倍增长,显示出强劲的市场吸引力和用户认可度。 与此同时,Aven的融资轮由知名风险投资机构Khosla Ventures领投,现有投资方包括General Catalyst、Caffeinated Capital、GIC、Electric Capital以及Founders Fund等著名机构的参与,体现了资本市场对该领域的热情和Aven商业模式的稳健性。
在2024年7月,Aven刚刚完成了系列D轮融资,募集资金高达1.42亿美元,估值也从1亿美元大幅提升至如今的22亿美元,增长速度之快令人瞩目。 房屋净值贷款并非新概念,但在传统模式中,流程繁琐、审批周期长以及较高的费用始终是制约消费者使用的主要瓶颈。Aven通过技术赋能实现了客户体验的根本改善,尤其在申请流程的加速处理和利率优势方面表现突出,令消费者能够更灵活地利用自有资产进行资金调配,化解经济压力的同时享受更低成本的借贷服务。 目前,美国的HELOC余额已经达到约4000亿美元,比疫情前增长了27%,市场需求依然旺盛。业界竞争也日趋激烈,其他金融机构如Figure、Alliant和Rate等同样对房主群体展开了精准营销。Aven则依然保持其独特的差异化优势,除创新金融产品外,还积极利用直邮营销等传统与现代结合的渠道策略,深化客户关系管理和品牌影响力建设。
风险控制方面,作为一种担保性质的信贷,借款者如果违约将面临失去相应房产的风险。值得注意的是,Aven保持的逾期和违约率与传统HELOC产品保持一致,约为0.87%,远低于信用卡普遍超过10%的逾期率,充分体现了其成熟的风控体系和对客户信用状况的精准评估能力。 展望未来,Aven并不仅止步于单一产品的优化,而是希望借助此次融资继续加大对新产品研发和市场拓展的投入,进一步实现业务多元化和规模化发展。公司表示已具备现金流正向能力,但仍选择以成长优先,通过资本引擎加速企业向更广阔的消费金融服务领域迈进。 从宏观视角看,房主财富的盘活是当前及未来一段时期内金融市场的重要领域。随着技术进步、用户需求升级和监管环境完善,金融科技公司如Aven将持续为传统贷款业务带来颠覆性改造,推动家庭财富管理进入更加高效、透明和便捷的新阶段。
投资者、消费者乃至整个房地产金融生态均将从中获益。 总之,Aven凭借其聚焦房主的战略定位、创新信贷产品及精细化运营模式,正在逐步构建起一个高效的家居财富金融服务平台。此次1.1亿美元的融资不仅为其下一步快速拓展奠定了坚实基础,也彰显了金融科技领域借助大数据和智能自动化工具提升传统业务效率的巨大潜力。未来,我们有理由期待Aven在家庭财富赋能之路上继续领跑,开创房主金融服务的新篇章。 。
