近年来,比特币和其他加密货币在全球范围内的普及不断加快,与之相关的技术和服务也逐渐渗透到日常生活中。比特币ATM作为连接传统现金与数字货币的重要桥梁,因其便捷性受到广大用户青睐。然而,随着该行业的迅猛发展,围绕比特币ATM的诈骗案件也显著上升,尤其是在老年用户群体中尤为突出。美国参议员辛西娅·卢米斯(Cynthia Lummis)对此高度关注,积极推动相关监管法律,旨在保障使用者利益,防止诈骗行为蔓延。 比特币ATM诈骗案件激增的背景 比特币ATM机允许用户将现金兑换为比特币等数字资产,也支持相反方向的交易。这种便捷的服务在促进加密货币的普及应用方面起到了关键作用。
然而,部分诈骗分子利用比特币ATM的匿名性和交易不可逆性,以虚假投资项目、冒充客服或假冒政府部门的形式,诱骗用户通过ATM机器进行转账,导致重大财产损失。 根据美国财政部下属的金融犯罪执法网络(FinCEN)2024年的最新报告,涉及比特币ATM的诈骗案件数量比上一年增长了31%,受骗金额接近2.47亿美元。与此同时,联邦调查局的互联网犯罪投诉中心(IC3)在2024年接收到的相关投诉案件几乎翻倍,超过1.1万起。这些数据充分反映了比特币ATM诈骗问题的严峻性。 令人担忧的是,超过三分之二的受害者年龄在60岁以上,尽管老年群体通常不是加密货币的主要使用者,但他们却成为诈骗的重灾区。这主要与老年用户对新兴数字技术和金融产品的理解有限,以及诈骗分子针对老年人心态弱点进行有针对性的欺诈活动有关。
卢米斯参议员的立法倡议 作为一位长期支持加密货币发展的政治人物,卢米斯参议员并未回避该领域的问题。针对比特币ATM相关诈骗案件的激增,卢米斯与参议员克尔斯滕·吉利布兰德(Kirsten Gillibrand)于2023年共同提出了针对加密货币自动柜员机行业的不良行为立法草案,旨在强化监管,保护消费者免受诈骗侵害。 卢米斯在社交媒体上表示,相关立法将成为即将推出的加密货币市场结构法案的一部分,计划通过更严格的身份验证、交易限额限制以及透明的费用披露,减少比特币ATM被恶意利用的空间。对诈骗受害者尤其是老年人的关怀和防范机制,将成为立法中的核心议题。 目前,这项立法正在参议院农业委员会等待表决。尽管面临部分政治阻力和利益博弈,卢米斯仍积极游说同僚和相关监管机构,为加密货币市场注入更加安全、规范的生长环境。
监管机构和执法部门的反应 应对比特币ATM诈骗问题,不仅是立法层面的努力,监管机构也在加紧行动。FinCEN于2025年8月发布紧急警告,提醒金融机构和公众警惕涉及"可转换虚拟货币自动柜员机"交易的欺诈风险,呼吁加大交易监测和报告力度。 联邦调查局则强化了互联网犯罪投诉中心的相关受理能力,优化受害者的求助渠道,并且与各地执法机构合作追踪诈骗链条,努力打击涉案组织和个人。此外,美国多个州的司法部门也开始对大型比特币ATM运营商进行调查和诉讼。 例如,哥伦比亚特区检察长近期起诉了主要的比特币ATM运营商Athena Bitcoin,指控该公司在未能提供充分防诈骗措施的情况下,收取了隐藏费用,间接助长了诈骗行为。据称,超过九成通过Athena机器的资金交易都涉及诈骗,凸显了加强监管的急迫性。
产业界观点与未来展望 对于监管力度的增强,比特币ATM运营商内部的反应则较为复杂。Byte Federal总裁保罗·塔兰蒂诺(Paul Tarantino)支持通过"智能监管"来防止诈骗,但反对过度严苛的限制,担心会影响合法用户的服务体验。 他表示,公司专门对年龄超过60岁的用户进行额外的电话筛查,以防范诈骗交易,同时积极向监管机构反馈合理的安全防护建议。塔兰蒂诺认为,诈骗根源在于不法分子的恶意行为,而不是比特币ATM本身。他呼吁业界与立法者合作,通过最佳实践共建防诈骗生态,而非一刀切的打压。 展望未来,随着加密货币行业的持续发展,技术创新与合规监管将共同塑造一个更加安全和可信赖的市场环境。
人工智能、大数据风控、区块链透明度等技术的应用,有望为比特币ATM的安全保障提供有力支撑。同时,公众教育和金融知识普及,尤其是在老年用户中,极为关键。 总结来说,卢米斯参议员推动的比特币ATM安全立法,反映了行业发展中不可忽视的风险挑战。政府、监管机构、加密货币企业和社会各界应协同合作,完善监管体系,提升技术防护能力和用户防骗意识,共同抵御诈骗威胁,促进数字资产市场的健康秩序和长远发展。 。
