在当今的经济环境中，继承财富已成为许多年轻人面临的重要课题。随着“伟大财富转移”的到来，预计超过80万亿美元的财富将从婴儿潮一代转移到千禧一代和Z世代身上。这使得一些年轻人有可能接收到数十万甚至数百万美元的遗产。对于这些所谓的“继承者”来说，如何管理这笔突如其来的财富，无疑是一个值得深思的难题。 在这方面，许多年轻人似乎并没有做好准备。根据调查，许多千禧一代和Z世代在面对巨额遗产时感到迷茫。
这种现象的背后，往往是由于家庭成员之间缺乏有关继承规划的开放对话。卡瑟琳·福克斯（Katherine Fox）是一位专注于帮助年轻继承者的注册财务规划师，她指出，许多家庭往往因为不想触及尴尬的主题，而避免讨论遗产和遗嘱的相关事宜。因此，当年轻人真的面对这笔财富时，往往缺乏必要的知识和准备。 在继承一笔财富后，首先要做的事情是什么？福克斯建议，首先应该给自己留出时间去处理情感问题。在失去亲人后，经历悲痛的过程往往会让人无法立即做出明智的财务决策。福克斯强调：“在做出任何重大的决定之前，花几个月的时间来理清思路至关重要。
”这个阶段是重新审视自身的生活目标和财务目标的最佳时机。挽回情感的平静后，再来规划未来的财务安排。 一旦准备好可以进行规划，福克斯建议首先考虑一些应立即解决的事宜，例如如何处理税务问题。同时，优先清偿高利率的债务，尤其是信用卡债务、学生贷款等高利息负担，而不是立即还清抵押贷款。这样，我们能够更好地管理利息成本，提高财务的流动性。 在剩下的财富中，福克斯推荐“90-5-5”规则。
具体而言，将5%的资金用于“享乐基金”，5%用于慈善捐赠，其余90%则用于未来的目标基金。这一方法不仅能满足年轻人偶尔的消费欲望，还能够培养他们对社会的责任感，并帮助他们为未来的财务规划奠定基础。福克斯指出：“意识到你已经进入了一个全新的财务阶段是非常重要的。”在这个阶段，年轻人应当仔细思考自己的短期、中期和长期目标，并试图理解实现这些目标所需的资金数量。这将为他们的投资组合提供一个明确的框架。 在资金管理上，避免“基于恐惧”的遗产规划也同样重要。
福克斯的职业生涯始于传统的财富管理行业，她发现许多理财师过于关注如何限制继承人对遗产的支配能力以及最小化税务问题。这种基于恐惧的观念未必是错误的，但往往会导致代际间的误解和陌生感。福克斯提到：“许多父母对继承问题感到害怕，常常担心年轻人会因此不再努力工作。”这种恐惧感可能会损害家庭关系，并影响年轻人对财富的理解。 福克斯建议，家长应该和孩子们定期进行关于家庭价值观的对话，并对可能的遗产进行开放的讨论。理想的遗产计划是将继承者纳入规划过程中，这不仅可以避免未来的混乱和误解，还能减轻在失去亲人后的压力。
福克斯建议年轻一代主动发起相关讨论，了解父母对他们未来规划的想法和可能的遗产安排，而不是一开始就关注金钱层面。通过这种方式，能够有效地减少争执和误解。 首先，年轻人可以提出一些更为广泛的问题，比如：父母在老年时的生活安排？是否考虑过长期护理保险？在退休计划中，什么是他们的优先事项？经过这样的交流，当讨论涉及到财务问题时，双方的理解和信任度会更高。 总之，继承财富无疑是一个复杂的过程。对于千禧一代和Z世代而言，如何有效地管理这笔财富，不仅仅是要学会如何花钱，更重要的是要熟悉如何规划未来的生活与财务。福克斯的建议无疑为这些年轻继承者提供了一个明确的方向，以帮助他们在面临重大人生变故时，仍能坚持自己的财务目标和价值观。
适当的准备和规划，将能使他们在未来的财务管理中受益匪浅。 当财富转移的浪潮袭来时，年轻人不仅要面对金钱的转变，更要学会面对生活的挑战与责任。通过掌握合理的财务管理知识，他们应能够更好地规划自己的未来，并希望能将这笔财富用得其所，为自己、家庭以及社会创造更大的价值。
