渐进退休(retraite progressive)在近年来成为许多希望逐步过渡到退休生活员工的重要选择。与一次性停止工作后全额领取养老金不同,渐进退休允许员工在减少工作时间的同时开始领取部分基础养老金和补充养老金,从而实现收入与生活节奏的平稳过渡。2025年对渐进退休制度的若干关键调整,尤其涉及Agirc-Arrco补充养老金的计算规则,对私营部门员工的晚年安排产生了直接影响。理解这些变化并提前做好准备,对于希望以平衡方式结束职业生涯的劳动者至关重要。 自2025年9月1日起的主要变化是渐进退休的法定最低年龄统一降至60岁。此前因世代差异而存在的年龄门槛随着近日颁布的令文被调整,旨在扩大渐进退休的可及性,推进在职老年员工的就业与渐进离岗选择。
年龄门槛的下调并不意味着无条件领取全部养老金;另一项核心条件仍为累计保险季度数必须达到既定门槛。根据目前适用的规则,申请渐进退休需具备至少150个已认证的缴费季度。建议员工尽早核对并整理个人的职业与缴费记录,以判断是否满足该季度要求,或是否需要通过补缴、补年金等方式弥补缺口。准确的缴费记录对于后续补充养老金系数的核算同样关键。 Agirc-Arrco作为私营部门员工补充养老金的重要组成部分,其在渐进退休中的处理尤为关键。补充养老金并非简单地按比例发放,若被视为提前领取而又未满足基础养老金的全额领取条件,补充养老金会适用特定的折减系数(coefficient spécifique d'anticipation)。
该系数根据申请人实际的年龄、缺少的缴费季度数量以及生效日期计算,并会临时降低补充养老金数额,直到达到全额领取条件或年龄达到既定上限时系数恢复为1。2025年Agirc-Arrco发布的新循例明确了2025年9月至12月期间的适用表格和系数,示例系数中有0.819、0.854等常见数值,具体适用取决于出生年份与已缴季度数量。凡计划在接近法定退休年龄但尚未满足全额条件的员工,需要重点关注这些系数可能带来的收入差异。 渐进退休的财务结构通常由减少后的工资与部分养老金构成。相较于完全退休后单一的养老金收入,渐进退休提供混合收入的优势,但同时面临短期内补充养老金被折减的风险。员工在决定申请前应进行详细的个人化模拟,评估减少工时后的工资水平、折减后的补充养老金数额以及未来可能通过继续缴纳而产生的权益增量。
值得注意的是,渐进退休期间仍会继续缴纳社会保险费,因此在工作时间减少的同时,仍有可能继续积累基础和补充养老金的权利,这一点在长期收益比较中可能具有决定性意义。 申请渐进退休还涉及现实的劳动关系安排,尤其是对工作时间的重新协商。渐进退休要求劳动者转为时间部分工作状态,这通常需要与雇主达成书面协议或变更合同条款。雇主在面临岗位职责调整或运营约束时可依法拒绝该请求,但必须提供充足的业务理由。建议在提出申请前同用人单位进行沟通,明确拟议的工作时间安排、工作内容变更及对工资和社会保险基数的影响,并尽可能将达成的一致意见以书面形式固定下来,以免因后续理解差异引发劳动争议。 除了雇主同意的问题,渐进退休的行政程序也包含若干步骤。
首先,应获取并核对个人的职业生涯记录(relevé de carrière),确保所有的工作年度和缴费季度均被准确记录。其次,向基础养老金管理机构(Assurance retraite)和补充养老金机构(Agirc-Arrco)分别提出咨询或模拟申请,获得关于将要生效的养老金金额、适用系数以及未来权益变化的官方估算。第三,依据模拟结果与家庭预算及职业计划进行比较后,决定递交正式申请并商议劳动合同变更。整个过程建议提前数月开始,以便有充足时间完成行政手续与雇主协商。 实际案例可以帮助更直观地理解系数影响。假设某位60岁申请渐进退休的员工在减少工作时间后每月工资减少为原来的一半,同时其基础养老金按照相应规则开始领取一部分,但补充养老金因未达到基础养老金全额条件而被乘以0.819的系数。
若该员工原本预期的补充养老金为每月800欧元,经系数折减后实际领取约655欧元,短期内收入会有明显差距,但如果员工在渐进退休期间继续缴费并在若干年后补足季度,系数可恢复到1,补充养老金的金额也会回升。另一种情形是员工在65岁时才达到所需的缴费季度或其他条件,届时他的补充养老金系数已变为1,领取额与终极退休一致。因此,渐进退休的总体价值需要结合时间跨度、未来缴费可能性以及个人对收入稳定性的偏好来评估。 法律和制度文件是判断权利与程序的根本依据。相关的法条包括社会保障法典中的L.351-15、R.351-39与D.161-2-24条款,另外2023年制定的改革法案以及2025年7月15日颁布的第2025-681号法令关于年龄门槛的规定是理解最新年龄调整的关键。Agirc-Arrco在2025年8月25日发布的2025-14号循例详细列出了不同出生世代与季度数对应的补充养老金系数表格,凡在2025年9月至12月申请渐进退休的人员应以该循例为准。
对这些法律文件的基本理解能够帮助员工在协商与申报过程中更有底气,并在必要时求助于专业律师或社会保险顾问以确保权利得到维护。 在实际操作层面,提前模拟和多方核实尤为重要。很多员工低估了补充养老金系数对短期收入的影响,也有人忽略了通过继续工作以增加缴费季度从而避免长期折减的可能性。建议将职业规划与财务预算并行考虑,如果家庭负担较重或短期内无法承受补充养老金的显著折减,则应评估是否延后申请或采用其他渐进过渡方式。对于希望在60岁就开始渐进退休的职工来说,优先核对已认证的缴费季度并尽可能提前解决遗漏或错误记录,往往能显著改善最终领取水平。 用人单位的管理者也应关注渐进退休政策的实施对企业的影响。
渐进退休不仅关系个人权益,也涉及岗位调整、工作量分配和团队协作。合理安排替代人力、确保关键岗位工作连续性以及制定明确的内部政策,有助于降低因员工时间减少带来的运营风险。企业可与员工共同探讨灵活工时、岗位共享或技能传承安排,使渐进退休成为企业与员工互利的过渡机制,而非单方面负担。 展望未来,渐进退休制度的优化方向可能包括更透明的补充养老金系数计算规则、更多支持在职学习与技能转换的政策,以及鼓励企业在组织层面为渐进离岗员工提供更灵活的岗位设计。对员工而言,理解制度细节、善用模拟工具并与雇主积极协商,是把握渐进退休带来机遇的关键步骤。对政策制定者而言,平衡财务可持续性与个人过渡需求则是持续改进的方向。
总之,2025年Agirc-Arrco在渐进退休方面的若干调整为更多员工提供了在60岁开始逐步退休的可能性,但同时带来了补充养老金系数与缴费季度核算上的复杂性。希望渐进退休的劳动者应以详尽的职业记录为基础,借助官方模拟与专业咨询,谨慎评估短期收入与长期养老金的权衡,与雇主提前协商并将结果书面化,进而做出符合个人财务与生活规划的选择。通过充分准备与理性决策,渐进退休可以成为实现平稳退休过渡的有力工具。 。
