近年来，随着数字化技术的快速发展，金融诈骗手段也日益翻新，犯罪分子不仅利用网络技术实施诈骗，还结合实体媒介，制造更具迷惑性的骗局。2024年夏季，一起涉及挪威银行DNB名称的重大诈骗事件在葡萄牙曝光，引发国际关注。诈骗集团通过贴满大约2500张带有二维码的广告海报，在葡萄牙多地诱导受害者访问伪造的网站，进行所谓的“优惠贷款”申请，骗取钱财。此次事件不仅规模庞大，社会影响深远，也凸显了现代犯罪集团跨国协作与技术结合的新趋势。DNB银行在挪威拥有极高的信誉，是北欧地区最大的金融机构之一。然而，犯罪网络通过假冒DNB名义，设计了这场精心策划的广告宣传，令人防不胜防。
诈骗开始于犯罪团伙以DNB身份联系葡萄牙本地大型广告代理公司，成功下单制作海报，并由合作伙伴张贴在多个城市的公共场所。这些二维码引导民众进入高度仿真的伪造网页，页面模仿DNB正规贷款申请流程，诱骗申请者支付“手续费”以便获取虚假的贷款资格。DNB的金融网络犯罪中心主管塞巴斯蒂安·塔克尔（Sebastian Takle）表示，这是他们迄今见过最具欺骗性和规模的金融诈骗案之一。他强调，这一诈骗活动显著升级了传统网络诈骗方法，融合了线上与线下资源，让受害者更难识别真伪。不仅如此，诈骗团伙的国际化特征也非同寻常。从目前调查显示，该犯罪集团背后有明显的巴西犯罪网络联系，且整起活动筹划时间超过半年，显示出极高的组织纪律性和计划性。
葡萄牙执法机关和DNB银行紧密配合，携手应对此次危机。葡萄牙相关部门接到举报后，高效拆除所有涉案广告牌，并展开细致的现场取证和网络追踪。同时，DNB对挪威客户进行安全提醒，同时努力在全球范围内寻求相关犯罪嫌疑人的线索。此次骗术中，犯罪分子利用人们对DNB作为知名银行的信任感，制造伪造广告并设计虚假网页，极大地降低了受害者的警觉性。诈骗类型主要是“贷款诈骗”，即声称能够提供极具吸引力的贷款条件，但实际是要求预先支付各种费用，而贷款本身根本不存在。这种诈骗手法看似简单，却因其组织严密与营销手段专业而极具杀伤力。
除造成经济损失外，这类事件还打击了社会公众对金融机构和相关服务的信任度。在数字化时代，品牌信誉成为金融机构的重要资产，一旦被滥用，影响可能波及全球。专家建议民众在面对类似“超优惠贷款”或“不合常理的金融提议”时务必保持高度警惕。验证官方渠道信息、警惕陌生广告链接及二维码，以及谨慎处理涉及资金转账的要求，是避免上当受骗的关键所在。挪威最大金融监管机构与欧陆警方已将此案作为紧急高优先级事项处理，针对跨境网络诈骗建立更有效的预警和合作机制。例如强化对广告代理行业的审核管理，减少被犯罪分子利用的风险。
同时，银行自身亦需升级信息安全防护，加强对品牌的保护，避免未来再次发生类似事件。此次案件不仅是一场经济犯罪，更是信息安全和跨国合作的新挑战。社会各界需共同响应，提升全民防骗意识，加强对数字媒介使用的审慎，打造更加安全的金融环境。葡萄牙大规模利用实体广告实施的网络诈骗是传统诈骗手段与现代技术融合的典型案例，未来如何预防此类跨界诈骗，将考验各国执法和金融监管的智慧与协作能力。诈骗来势汹汹，唯有公众提高警惕、持续关注官方信息及警方通告，才能有效避免财产损失。DNB银行也承诺将继续配合各国警方，打击此类非法行为，确保客户资金安全与品牌信誉。
对消费者而言，牢记“天上不会掉馅饼”，理性投资，切勿因贪图小利误入圈套，是防范金融诈骗的关键。
