近年来,加密货币作为一种新兴的投资形式,迅速走红,特别是在英国市场呈现显著增长。据金融行为监管局(FCA)2024年底的调查显示,约有12%的英国成年人拥有至少一种加密货币,较2021年的4%有了跃升,折合人口大约达到了七百万。这一数字的迅速攀升,反映了数字资产作为一种另类金融工具的吸引力。然而,与此同时,这也带来了前所未有的挑战 - - 尤其是在加密资产如何在投资者去世后安全继承方面,存在诸多隐患。加密资产的本质是去中心化和高度私密,传统金融资产如存款、股票等可以通过金融资产搜索等手段方便地查找与转让,而加密资产则不具备这种透明度和便利性。大多数加密货币交易所不允许投资者为账户指定直接受益人,也不支持代理人管理遗产,这使得遗嘱执行人在处理这类资产时面临重重困难。
律师事务所TWM Solicitors指出,许多投资者如果没有做好充分的遗产规划,其遗产继承人或许根本无法接触到逝者的数字钱包,导致价值数百万英镑的加密资产"消失"。这一问题不仅涉及资金的流失,更影响到投资者的最终财产传承与家庭保障。英国政府于2025年5月宣布了一系列新规,这些规定旨在推动加密货币交易平台提高透明度、消费者保护和运营弹性,使其运作标准逐步与传统金融机构接轨。然而,针对遗产继承的指导和规范依旧模糊,缺乏明确机制保障继承流程的顺畅。与股权、储蓄和养老金可以通过金融资产搜索快速定位不同,加密钱包通常是由私钥严格保护,只有知晓私钥的人才能访问。这也意味着如果私钥丢失,或者继承人无法掌握相关访问信息,加密资产可能永远无法被提取。
TWM Solicitors的合伙人Stuart Downey强调,目前市场缺乏类似于传统金融资产搜索的统一加密资产搜索工具,数字资产的隐秘性使得寻找和继承变得极为复杂。要避免这种遗产"被锁死"的境地,投资者应及早规划并采取切实的措施,如在遗嘱中清楚列明加密资产的存在、估值及访问方式。技术层面的解决方案也日趋丰富,不少投资者选择将私钥或助记词保存在加密的USB硬盘或硬件钱包中,并通过遗嘱或专业遗产托管服务明确托管对象。此外,"死亡开关"(dead man's switch)等数字服务也被运用,能在投资者去世后自动向指定继承人或执行人发送访问密钥,这在保障数字资产安全传承方面提供了技术支持。值得注意的是,若加密资产持有者的交易所账户或数字钱包位于海外,遗产继承的复杂度将大幅增加。跨境法律和监管环境的差异为加密资产的转移设置了很大障碍,加上相关国际规章尚未明确,使得海外部分资产继承更为困难。
以知名交易平台eToro为例,其对客户账户信息保密极为严格,即使投资者去世,也不会向非法律授权人透露账户内容。遗产执行人需提供详尽的法律文件和关系证明,经过验证程序后,方能关闭账户并将资金转移至遗产银行账户。各平台规则不一,投资者须提前了解并安排妥当,以防资产被无意困住。保护加密资产安全的关键在于全方位的准备。投资者应定期更新遗产规划文件,确保受益人和执行人清楚知晓数字财富的详细信息。咨询专业律师撰写具备法律效力的遗嘱和信托协议,同时结合加密领域的技术手段,如多重签名钱包和冷存储设备,可以双重保障数字资产安全。
在未来,监管层需加快法律制度建设,推动加密资产加入传统 probate(遗产认证)流程,从而使资产继承实现标准化和便捷化。此外,普及数字资产继承知识,提高投资者风险意识,促进金融教育普及,也是在行业稳步发展的关键。总而言之,随着加密货币投资逐渐普及,关于数字资产继承的风险不可忽视。英国产生的案例警示广大加密投资者,数字资产虽具有巨大潜力,但缺乏周全规划极易导致财富遗失。通过法律规划与技术手段双管齐下,结合对交易平台继承政策的了解和利用,可以最大限度维护数字财富的完整传承。对于拥有加密资产的投资者来说,做出适时、专业的准备,既是对自身财产的负责,也是对后代的保护。
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