近年来,随着数字科技的迅猛发展和全球金融体系的不断演变,中央银行数字货币(CBDC)逐渐成为各国央行研究和试点的重点。作为欧洲经济体的核心,欧洲央行(ECB)积极推进数字欧元计划,旨在通过创新的数字支付工具强化欧洲的货币主权和支付安全保障。然而,尽管数字欧元被期待成为现代金融基础设施的重要组成部分,其推进过程中却引发了欧盟立法者的广泛质疑和争议。欧洲议会经济委员会近期的讨论再次彰显了欧盟内部对数字欧元设计、隐私保护及对传统银行业潜在风险的深刻担忧。数字欧元作为支付系统中的新兴力量,被欧洲央行视为确保支付不中断的关键保障之一,尤其是在网络攻击和系统故障等危机事件中。银行理事会成员皮耶罗·奇波洛内(Piero Cipollone)提出,数字欧元的推出将使所有欧洲公民在任何情况下都能使用一种免费且普遍接受的数字支付方式,从而增强支付系统的韧性与独立性。
显然,欧洲央行对数字欧元的愿景是打造一个能够补充现金且具备高度安全性的通用数字支付工具。然而,欧盟议员对此表达了复杂态度。部分议员质疑数字欧元在用户隐私保护方面的有效性,担心过度集中化的资金账户可能导致对个人交易信息的监控和数据泄露风险。此外,议员们担心银行业会因数字欧元直接由中央银行支持而吸引大量资金流出传统商业银行,从而对现有金融体系稳定性构成潜在威胁。尤其是部分右翼欧盟怀疑主义团体成员公开表示,数字欧元可能会导致商业银行账户资金流失,破坏银行平稳运行的资金基础。对于这些忧虑,奇波洛内强调,欧洲央行将采取严格的隐私保护措施,确保数字欧元交易中的付款人与收款人身份保密,并提出将开发离线交易解决方案,使其在保护隐私方面可媲美现金。
同时,他指出,数字欧元账户的持有上限将基于严密研究而设立,旨在避免对商业银行体系造成冲击。数字欧元计划的立法进程自2023年启动以来,因政治分歧及2024年选举影响而出现延迟。目前,三大欧盟机构 - - 欧洲议会、欧盟委员会和欧洲理事会必须共同审批该法案,预期最早在2026年第二季度有望获得立法通过。此后,欧洲央行将着手制定并测试数字欧元的技术架构,此阶段预计持续约三年,意即数字欧元最早可能于2029年前后正式推出。推动数字欧元的紧迫性源于当前欧洲数字支付生态体系对非欧盟技术和服务的依赖日益加深。奇波洛内特别指出,主流数字支付多由美国及其他非欧盟企业主导,这在关键时期可能限制欧洲的自主应对能力,尤其是在面对网络攻击及其他突发事件时。
数字欧元被视作抵御此类安全隐患的重要后备方案。同时,全球范围内美元支持的稳定币及其他数字资产日益活跃,欧洲须提升自身竞争力,避免数字经济主导权流失。欧盟数字经济的未来显然需依筑牢基于欧洲法律和价值观的数字货币体系,确保包括弱势群体在内的所有欧洲公民均能享有公平、便利的数字支付服务。隐私保护无疑是数字欧元顺利推广的重中之重。欧洲自始便以数据保护法规(如GDPR)为业界楷模,数字欧元的设计需严守此框架,给予用户数据最大程度的安全保障。对此,欧洲央行承诺将不掌握付款方与收款方的具体交易信息,尝试以创新技术确保交易匿名性与数据最小化原则的实现。
除了隐私问题,数字欧元推行还需面对金融体系结构调整风险。传统商业银行依赖存款资金进行贷款及资产管理,若大规模资金转向央行数字账户,银行信贷业务可能受到较大影响,进而影响整体经济的货币流动性。欧洲央行在设计数字欧元账户上限时,将细致评估市场风险并保持政策灵活度,以防范此类资本转移过快所带来的金融不稳定。数字欧元推出的技术挑战同样不可忽视。安全性、可扩展性、互操作性、用户友好性等均是系统设计的重要指标。如何确保数字欧元在多样化支付场景(线上、线下、跨境支付)中均能高效、可靠地运行,且能够与现有银行及支付系统无缝衔接,是开发团队必须攻克的难题。
部分专家指出,数字欧元若设计合理,将为数字经济注入全新活力,促进跨境贸易便利化,减少交易成本,增强欧洲经济竞争力。数字欧元还可能推动金融普惠,使得未被传统金融体系覆盖的人群获得更多支付与融资渠道。不可忽略的是,数字货币领域竞争激烈,美国、中国等经济大国均在加紧CBDC研发及应用推进,欧洲需加快步伐以免落于人后。尽管存在质疑和挑战,数字欧元作为欧洲未来数字金融体系的核心支柱,具备重塑支付习惯、提升金融基础设施韧性的巨大潜力。立法机构、监管部门与市场主体间持续对话和合作将是关键,确保数字欧元不仅符合法律与伦理要求,还能满足广大公众对安全、高效和隐私的期待。展望未来,随着技术研发完善及法规逐步成熟,数字欧元有望成为欧洲金融数字化转型的重要里程碑,推动经济走向更加开放、包容和可持续的阶段。
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