在经历了两年的通货膨胀后，越来越多的人发现自己陷入了债务危机。生活成本的上涨使得许多人在支付账单时捉襟见肘，面对这样的经济困境，如何有效地还清债务并获得帮助成为了一个亟待解决的话题。 首先，如果你发现自己在债务上苦苦挣扎，最为重要的第一步就是评估自己的财务状况。你需要清楚自己欠了谁多少钱，及每月需要支付的金额。可以借助公民咨询服务等组织的帮助，制定一个详细的还款计划。 预算是你改善财务状况的关键。
首先，列出所有收入来源，包括工资和可能获得的任何福利。接下来，计算出你的基本生活开支，例如食品、住房和其他日常用品。将所有收入与支出相减，你将得到可用于偿还债务的余额。 在了解了自己的财务状况后，接下来要考虑如何减少开支。你可能有资格获得一些费用的减免，比如市政税的优惠，或者调整家庭宽带和电视套餐的费用。此外，增加收入也可以缓解债务压力。
可以通过了解自己有资格申请的福利来增加收入，比如访问MoneyHelper网站进行自我评估，或使用其他公益性平台的福利计算器。 如果债务问题让你感到不知所措，及早寻求帮助是至关重要的。许多组织提供免费的债务咨询服务，可以为你提供专业建议。这里有一些值得信赖的机构，可以帮助你走出困境。 在开始偿还债务时，务必优先处理那些紧急的账单和债务。根据StepChange这样的债务咨询机构的建议，优先还清房租、按揭贷款等有担保的债务，以及能源账单、儿童抚养费、市政税等。
这些被称为优先债务，因为不还清这些可能会导致失去住房或面临法律诉讼等严重后果。 其次，对于信用卡、商店卡、发薪日贷款等其他非优先债务，建议尽量至少支付最低金额以避免违约，这不仅可以保护你的信用评分，还有助于你保持良好的信用记录。随后，可以将更多的钱用于还清利率更高的债务，从而更快地减少总负债。 如果你在能源账单上积累了债务，你的能源供应商有责任提供一个还款计划，让你能够逐步偿还欠款。这样的还款计划通常会将欠款分成小额支付，使你不至于进一步陷入财务困境。如果无法和供应商达成协议，他们可能会将你设置为预付费模式，从而确保你不会继续拖欠账单。
在英国，正在进行的“喘息空间”计划为那些获得债务咨询的人提供最多60天的债务偿还缓冲期。在此期间，你不需要继续支付利息和费用，以防止债务进一步加重。如果你正经历心理健康危机治疗，可以申请与治疗时间相符的喘息空间，此后再加30天。 然而，如果你发现根本无法偿还债务，建议你考虑个人破产等形式的法定清算。这一步必须谨慎选择，最好在专业顾问的指导下进行。进入破产程序可能会对个人和职业生活产生深远影响，并且会影响你的信用评分长达六年之久。
在寻求解决之道的过程中，债务缓解令（DRO）是一种相对简单的破产形式，适合低收入且资产较少的人。自2023年6月28日起，债务上限已从£30,000上升至£50,000。如果申请获得批准，你的一些债务会在一年内被冻结，然后被注销。从2023年4月开始，申请DRO的费用已在英格兰、威尔士和北爱尔兰被免除。 另一方面，个人自愿安排（IVA）允许你在几年内以较小的金额来偿还债务，最后再将余下的债务注销。而完全破产的情况则可能需要出售一些资产以偿还债务，如果你在苏格兰，此类破产被称为“破产法定”。
对于那些面临债务困境的人来说，重要的是要意识到，绝对不是一种孤立的经历，许多人正在经历类似的经济状况。了解你的财务状况、制定预算、寻求专业建议以及优先处理紧急账单都是走向财务自由的重要步骤。经济压力虽然很大，但通过合理的计划和可获得的帮助，你可以逐步消减债务，恢复正常生活。 在这个充满挑战的时代，信息的获取和支持的提供显得尤为重要。希望借助专业的债务咨询组织的建议和个人的努力，能够帮助更多的人走出债务的阴霾，迎向更加光明的未来。
