随着全球金融科技的快速发展，稳定币在数字货币生态系统中的作用变得愈发重要。2024年，一个前所未有的里程碑达成——稳定币的交易量首次超过了传统支付巨头Visa和Mastercard的交易总和。这一现象不仅反映出加密货币和区块链技术的深刻变革，更揭示了稳定币在全球支付和价值转移中的独特优势和未来潜力。 根据领先加密交易平台CEX.io在2025年1月31日发布的报告，2024年稳定币年交易总额达到了惊人的27.6万亿美元，这一数字比Visa和Mastercard的合计交易量高出了7.7%。这一巨幅跃升，凸显了稳定币作为加密货币市场“血脉”的关键角色，尤其在加密交易和去中心化金融（DeFi）领域的推动下，其流动性和应用场景不断扩展。 稳定币的核心定义是与法定货币等值的加密资产，使得用户能够在区块链网络中实现资金的稳定流转，降低价格波动风险。
这种货币稳定性为数字资产交易提供了必要的桥梁，促进了加密资产的大规模应用和普及。 稳定币交易量飙升的背后有诸多重要因素推动。首先，自动化交易机器人的广泛应用极大地提升了交易活动的频率和流量，特别是在Solana和Base这两个区块链网络上，自动化交易机器人贡献了高达98%的交易量。虽然机器人交易有时可能带来市场操纵等负面影响，但机器人的广泛使用也体现出市场效率的提升和网络成熟度的增强。 报告指出，最大稳定币USDT（Tether）在交易总量中占据了近80%的份额，保证了市场的流动性和稳定性。此外，整个稳定币供应量在2024年激增59%，达到相当于美国货币供应量的1%。
虽然稳定币的市场占有率在整体加密市场份额中略有下降（约13.5%），但其在全球交易中的重要性和影响力依旧持续增强。 从网络维度来看，以太坊和波场（Tron）依旧是稳定币发行和交易的主阵地，占据了83%以上的市场份额。尽管如此，其他新兴区块链网络如Solana、Arbitrum、Base和Aptos正迅速积累份额，推动市场多元化发展。以太坊在2024年的稳定币市值增长了65%，这与该网络在3月份发布的Dencun升级相关，升级带来了交易费用的降低和网络性能的提升，进一步推动了用户活跃度和交易需求。 此外，政治和经济事件也对稳定币的增长起到了推动作用。2024年美国大选后的乐观预期带动了加密资产市场的回暖，间接助推了稳定币交易活动的激增。
越来越多的用户开始利用稳定币进行储蓄和跨境汇款，因其交易成本相较传统支付方式更低，效率更高，这一点在报告中得到了明确的体现。 尽管稳定币与传统信用卡网络在交易量上实现了超越，但双方的模式和功能仍存在本质区别。Visa和Mastercard主要聚焦于信用支付和传统消费，而稳定币则是服务于数字资产生态的价值交换媒介，是区块链金融体系中的基础货币。随着DeFi和其他金融创新的推进，稳定币作为数字经济中的桥梁作用日益显著，赋能了无数创新金融产品和服务。 值得关注的是，虽然稳定币交易量激增，但市场上仍存在多样化的稳定币选择，以及监管环境的不断演变。部分国家对稳定币发行和交易加强监督，旨在防范金融风险和保障用户权益。
在未来，如何在创新与合规之间取得平衡，将是全球稳定币行业持续健康发展的关键。 总之，2024年稳定币交易量超过Visa和Mastercard合计，标志着数字货币和区块链技术商业化和主流化的又一重大里程碑。稳定币不仅成为加密交易和DeFi生态不可或缺的基础设施，也正在逐渐走向更广泛的金融应用场景。随着技术的不断进步和用户基础的增长，稳定币在全球金融体系中的地位有望进一步提升，推动数字经济进入一个更加高效、开放和包容的新时代。未来，深入理解稳定币的发展动因、网络结构变化和市场多元化趋势，将有助于投资者、政策制定者和行业从业者抓住加密时代的变革机遇。
