印度为何需要限制中央银行数字货币（CBDC）的应用范围 近年来，随着科技的飞速发展，各国央行纷纷探索中央银行数字货币（CBDC）的可能性。印度也在这一潮流中逐步迈出脚步，印度储备银行（RBI）正在扩大其CBDC试点，与多家银行合作开展试点工作。然而，在国家税收、金融稳定和国家安全等多个角度的考虑下，印度专家认为，CBDC的应用应当限制在更少的领域，以最大程度减少潜在的风险和影响。 首先，印度已经拥有强大的数字支付生态系统。以统一支付接口（UPI）为例，该平台自推出以来便迅速普及，成为印度最受欢迎的支付方式之一。UPI系统为用户提供了便捷、快速且低成本的支付解决方案。
与此相比，CBDC的推出，是否真的能够解决现有支付体系中的痛点？专家对此持谨慎态度。他们认为，CBDC的推出并不能解决当前的支付问题，反而可能造成资源的浪费和不必要的竞争。 其次，CBDC的实施可能会对传统银行体系造成冲击。CBDC是一种无须银行账户的代币，这将使得公众从传统金融服务转向金融科技应用。这种趋势将导致银行存款的减少，进而影响到银行的贷款能力。研究显示，CBDC的推出有可能使银行存款减少约10%，而这种存款的减少对于贷款的影响可能会进一步削弱。
面对如此大的潜在风险，印度是否真的需要如此急切地推行CBDC？ 与此同时，印度的CBDC项目在实施过程中也面临高额的基础设施成本。根据国际货币基金组织（IMF）的报告，建设CBDC所需的基础设施费用将非常可观。尽管CBDC可以减少纸币印刷、储存和运输等操作成本，但其固定基础设施成本和不断的维护费用将给中央银行带来巨大压力。如果CBDC的推行导致技术故障、网络攻击或人为失误，可能会进一步损害央行的声誉。 当下，印度的金融包容性仍然是一个值得关注的问题。虽然RBI强调CBDC将帮助那些没有银行账户的群体，但专家又对此持有不同看法。
他们指出，许多没有银行账户的印度人也并不拥有智能手机，这就使得CBDC的普及面临障碍。因此，宣称CBDC能够实现全面的金融包容性，难免有些片面。 此外，印度储备银行试图通过推出CBDC来应对加密货币的竞争，往往被外界认为是一次策略上的失误。专家表示，将CBDC与加密货币进行对比就像将苹果与橙子相提并论，二者的性质和功能完全不同。中央银行数字货币是基于国家信用的法定货币，而加密货币则是去中心化的数字资产。因此，CBDC的推出并不能直接解决加密货币所带来的风险和挑战。
不同于中国和韩国等国家的CBDC开发，印度在此领域的步伐显得相对谨慎。中国自2020年推出数字人民币以来，便在全国范围内进行了多轮测试。而印度储备银行却表示不急于推出CBDC，也没有设定具体的时间表。这显然反映出印度在CBDC试点中需要更多的时间去探索其对银行体系、成本与技术等多方面的影响。 在政策的制定上，专家们建议，印度需要将CBDC的应用范围限制在少数领域，特别是在跨境支付和政府交易这一块。在这些领域，CBDC可以发挥更为重要的作用，提高交易的安全性和效率。
对于个人消费者而言，现有的UPI体系已经能够满足大多数支付需求，因此不必急于推行CBDC。 综上所述，虽然中央银行数字货币被视为未来现金的一种选择，但在推行之前，印度仍需谨慎考虑其潜在的影响及风险。加强现有数字支付体系的优化，以及探索CBDC在特定领域的应用，或许是更为明智的战略选择。在科技迅速发展的今天，智慧地选择和实施政策，将是印度在数字货币世界中立于不败之地的关键所在。
