近年来，随着劳动力市场形态的不断变化，兼职工人、合同工和临时员工群体逐渐壮大，这一部分人群由于工作性质的特殊性，往往难以获得传统人寿保险产品的保障。针对这一市场空白，澳大利亚知名人寿保险公司TAL宣布与保险科技创新公司Cover Genius达成战略合作，共同推出一款嵌入式人寿保险产品，旨在通过数字化手段将保险服务无缝嵌入到员工使用的薪资和人力资源平台中，极大地方便这一群体轻松获取保险保障。此举不仅顺应了保险行业数字化发展的趋势，更将为澳大利亚广大兼职及灵活就业者提供切实可行的保险解决方案，填补了长久以来的保障缺口。此次合作的产品命名为“backd”，代表着为劳动者提供背后支持的深刻寓意。借助Cover Genius在数字分销领域的领先技术优势以及TAL在传统人寿保险市场的丰富经验，backd希望打破传统保险购买中的繁琐环节，实现在线注册、免体检核保以及全数字化理赔流程。这不仅极大提高了保险购买的便捷性，也降低了投保门槛，使更多需要保障的人员能够及时获得生命、收入及疾病保护。
全球劳动力结构的变迁推动了保险产品创新。随着零工经济和兼职工作的广泛普及，劳动者多为收入不稳定、雇佣关系短暂的群体，使得他们面临更高的经济风险和保障不足的困境。TAL和Cover Genius深刻洞察这一市场需求，提出用嵌入式保险解决方案整合入现有企业的HR和薪酬系统，在员工薪资发放环节同步提供附加保护，既不影响员工正常操作，又能实时地完成保险登记和管理。传统保险行业常因繁琐的承保程序、体检环节及复杂的理赔流程而令消费者望而却步，尤其是兼职及临时工更难适应。通过“backd”产品的推出，这些痛点得以破解。员工只需通过在线系统简单几步完成注册，无需繁琐体检，理赔也实现全面数字化处理，快速高效。
TAL集团首席执行官兼董事总经理Fiona Macgregor指出，核心在于让更多澳大利亚人能够轻松获得所需保障，且保障真切满足其实际需求，便于理解且易于持续维护，这正是合作背后的初心。她强调，“backd”不仅仅是一款保险产品，更是帮助员工身心复原与生活保障的支持体系，对社会整体健康具有重要意义。Cover Genius首席执行官兼联合创始人Angus McDonald也提到，许多人之所以未购买保险，主要是因为感觉成本高昂、未被主动推荐或过程过于复杂，嵌入式保险免除了这些障碍，为企业和员工双方带来简洁高效的保障体验。薪资平台作为连接雇主与员工的关键链路，承载着支付周期、税务申报、员工福利等多重功能，是推广此类创新保险产品的理想渠道。通过与这些平台的整合，保险产品实现高度的实时性和精准性，提升用户参与度和满意度。展望未来，TAL和Cover Genius计划将“backd”产品的分销渠道进一步拓展至健康、银行等更多行业领域，借助跨界合作扩大保险渗透率，打造更加多元化的保障生态圈。
此次合作也体现出保险行业数字化转型的趋势，即产品与服务不再孤立，而是通过技术实现与消费者各类生活场景的紧密结合，从而提升客户体验和市场活力。此外，TAL近期还完成了对退休解决方案提供商Challenger的部分股权收购，显示其在金融和保险领域不断深化布局，推动企业未来发展战略的多元化和综合性。在竞争激烈且变化迅速的保险市场环境下，创新成为驱动增长的核心要素。数字化、便捷性、个性化成为客户选择保险的重要考量标准。基于这些需求，embedded insurance（嵌入式保险）模式正在全球范围内兴起，通过将保险服务直接植入消费者日常使用的数字平台，实现保险的无缝购买与理赔，是提升保险普及率的有效路径。澳大利亚市场作为成熟且开放的保险环境，率先出现此类创新产品，将对行业产生深远影响。
企业借助合作伙伴优势整合多渠道资源，实现技术和服务的有机结合，能够快速满足用户需求，增强竞争力。对消费者而言，嵌入式保险产品极大地降低了接触保险门槛，激发保障意识，增强风险抵御能力，促进财务安全与生活稳定。随着政策环境的支持和技术手段的进步，未来类似创新产品有望逐步覆盖更广泛的人群和险种，如健康险、意外险等多维度保障，推动整个行业向数字化、全方位服务迈进。在国际视野中，嵌入式保险正受到越来越多国家和保险企业的青睐，成为保险业重新定义客户关系和服务模式的重要方向。澳大利亚TAL与Cover Genius的合作不仅是本土创新典范，也为亚太地区及全球保险行业提供了宝贵参考经验。综合来看，TAL与Cover Genius联手打造的“backd”嵌入式人寿保险产品，凭借数字化便利、针对性强和无缝集成优势，将有效提升澳大利亚兼职及灵活就业群体的保险覆盖，缓解其因收入不稳定所带来的保障隐忧，为保险行业数字化转型树立新标杆，助力构建更具包容性和普惠性的保障体系。
随着合作不断深入及应用范围拓展，“backd”有望在未来成为澳大利亚乃至全球嵌入式保险市场的先锋力量，推动行业服务创新、消费者保障升级和社会风险管理迈上新台阶。对于广大消费者及企业而言，此次合作既是提升保障水平的机遇，也开启了保险服务更加高效透明的新篇章。
