在当今比特币和其他加密货币日益普及的背景下，诈骗行为也随之增多。亚利桑那州的立法者们在近期提出了一项新法案，旨在通过加强对比特币ATM的监管，保护居民免受诈骗。这一法案的出台，引起了广泛关注，尤其是在一些居民，像塔玛拉（Tamara）这样的人因骗局而损失惨重的背景下。 塔玛拉是一名来自皮奥里亚（Peoria）的社保领取者，她在一次比特币ATM交易中被骗走了高达17,000美元。她接到了一通自称是PayPal代表的电话，骗子以威胁和紧迫感的手法迫使她将7,000美元从支票账户和10,000美元从个人退休账户提取出来，并通过比特币ATM进行转账。这种通过电话施压的策略，令她在一时之间无法做出冷静的判断。
随着数字货币的兴起，类似的欺诈案件在亚利桑那州日益频繁。根据2023年FBI的加密货币欺诈报告，该州居民因虚拟货币诈骗遭受的损失已达到1.27亿美元，特别是60岁以上的老年人尤为易受其害。联邦贸易委员会的数据显示，比特币ATM相关的欺诈案件从2020年的1,200万美元激增到2023年的1.12亿美元，这一数据反映出加密货币的难以追踪性正为诈骗者提供了滋生的土壤。 针对这一情况，亚利桑那州的众议院法案2387提出了一系列保护措施，目的是通过加强对比特币ATM操作的监管来遏制这种诈骗行为。该法案的主要内容包括： 1. **每日交易限制**：法案规定比特币ATM的每日交易额上限为1,000美元，旨在防止大量资金被瞬时转移，这样可以给用户多一些反应的时间，减少因恐慌而做出错误决定的风险。 2. **强制操作人员许可**：所有操作比特币ATM的商家必须取得州政府颁发的经营许可证，确保他们符合一定的法律标准，以提高行业的透明度和合规性。
3. **退款政策要求**：商家必须提供相应的退款政策，以保障用户在出现问题时的合法权益。这一措施将帮助受害者在遭遇诈骗后，更加容易地追索相关损失。 亚利桑那州负责监管的检察长克里斯·梅耶斯（Kris Mayes）表示，这项立法是对不断增加的加密货币相关欺诈行为的积极响应。他强调，这项法案旨在保护那些最脆弱的居民，尤其是老年人，因此创造了一定的法律框架，借以加强消费者的信心。 在全球范围内，比特币ATM的数量在2024年增长了6%，这种增长趋势反映出加密货币的主流接受程度正在提升。然而这也伴随着安全问题的加剧，导致越来越多的消费者面临潜在的金融风险。
根据最近的报告，目前全球的比特币ATM已经超过37,500台，分布在70多个国家。比特币ATM与传统ATM的运作方式类似，但它们的费用结构通常更为复杂，买卖比特币和其他加密货币的手续费也较高。 法律的实施虽然可以在一定程度上防止类似塔玛拉的事件发生，但消费者自身的警觉性与理性判断仍然是保护自己的关键。消费者在使用比特币ATM时，应该保持高度的警惕，避免在没有进行适当调查和确认的情况下进行大额交易。与此同时，建立一个透明且具备一定监管的市场环境，才是从根本上防止加密货币诈骗的长效之策。 总之，亚利桑那州立法者针对比特币ATM的监管法案不仅是对现有诈骗行为的反应，更是对未来可能出现的问题的预防。
这一法案若能顺利实施，或许能够为其他州提供借鉴，推动更广泛的加密货币安全措施和用户保护政策的建立。我们期待这一法案能够在保护消费者的同时，促进数字货币行业的健康发展。
