随着技术的迅猛发展和金融行业的不断变革，银行业正经历前所未有的创新浪潮。作为全球领先的金融技术研究与咨询机构，Celent每年发布的模范银行（Model Bank）榜单，已成为衡量银行数字化转型和创新能力的重要标杆。2025年的模范银行评选活动吸引了全球140家银行参与，代表了银行业各个层级和地区的顶尖力量。最终18家银行脱颖而出，其中六家总部位于美国，三家来自加拿大，印度和英国各有两家，菲律宾、智利、巴西、越南和罗马尼亚也榜上有名。此次榜单集中体现了银行行业如何通过技术、人才和流程的融合创新引领未来发展。探讨这些获奖银行的成功经验，有助于理解未来银行业的发展动态及创新方向。
领军者摩根大通再次成为焦点，荣获2025年度Celent模范银行年度大奖。该行凭借支付界的多项突破性举措，极大提升了企业客户和生态伙伴的整体业务价值。其四大创新项目值得业内深入关注。支付开发门户（Payments Development Portal）作为战略数字平台，有效衔接开发者与摩根大通的支付基础设施，极大提升了系统集成效率。集成解决方案插件（Integrated Solutions Plugin）则嵌入热门的中端市场资源计划系统，实现了银行服务的无缝融合，满足客户多元化需求。多银行API报告（API Multibank Reporting）通过API通道自动获取非摩根大通账户的信息，便捷强大，提高了客户对资金流的掌控度。
现金流智能分析（Cash Flow Intelligence）利用人工智能驱动现金预测分析，为客户提供精准的现金流视野，优化资金管理。摩根大通数字与设计商业化主管Lisa Davis在Celent访谈中详述了这些创新背后的团队协作及技术突破，为行业树立数字化转型的典范。 纵观历届模范银行，摩根大通成为第三次获得年度大奖的总部位于美国的银行，彰显了美国银行业在金融科技领域的持续引领力。过去的获奖者包括2018年美国银行、2019年花旗银行等重量级金融机构，以及诸如2013年的BBVA Compass和2023年的ICICI银行等海外银行。2025年度模范银行名单涵盖了广泛的创新领域。比如印度Aditya Birla Capital凭借生成式人工智能（Generative AI）领域的卓越成就获得卓越奖，展现了如何大规模部署新兴技术，实现技术投资回报最大化。
Celent为每家获奖银行出版了详尽的案例分析报告，深度解读其创新实践与具体成效，成为金融机构借鉴学习的重要资源。 2025年模范银行的共同特征是技术与人才的融合，以及流程的现代化改造。这些银行不仅仅在应用先进技术方面领先，更重要的是通过组织架构与文化变革，释放技术潜能，实现客户价值最大化。人工智能尤其是生成式AI的引入，成为推动产品创新和服务优化的关键力量。银行通过AI辅助的分析工具，提升风险管理、客户洞察和运营效率，赢得市场竞争优势。与此同时，开放银行(API开放平台)和多银行生态系统成为新的服务标配，满足客户跨行、多产品管理的需求。
以支付领域为例，摩根大通打造的支付开发门户有效连接开发者生态，促进了创新支付产品的快速迭代。集成解决方案插件的成功使银行服务嵌入企业资源计划系统，避免信息孤岛，实现业务流程无缝对接。这些创新不仅提升了客户体验，还增强了银行作为金融生态核心的竞争力。现金流智能分析更是利用大数据和AI，帮助客户全面掌控资金动态，实现科学的财务规划。 技术的驱动力背后是人才和文化的支持。获奖银行普遍注重跨部门协作，促进数字化与业务团队的融合。
创新实验室、敏捷开发及客户中心思维成为新常态。银行不断调整和完善组织结构，打造面向未来的学习型团队，为持续创新奠定坚实基础。区域的多样性也体现出全球银行业对数字化转型的普遍重视。亚洲市场的印度和菲律宾银行，在金融科技应用以及普惠金融领域展现出强大活力。欧洲的英国与罗马尼亚银行则强调合规与技术融合，注重客户隐私与安全。拉美的智利与巴西银行在移动银行与数字支付方面创新频出，提升区域金融包容性。
2025年的Celent模范银行名单不仅是银行数字化转型的荣誉榜，也是金融科技发展趋势的风向标。随着技术进步推进，金融机构将越来越强调实现技术收益的同时提升客户体验，通过开放平台和智能化工具实现服务个性化和精准化。未来的银行服务场景将更加数字化、多元化和智能化，银行由单纯的金融提供者转变为综合性金融科技生态参与者。 此外，生成式AI的崛起为银行创新提供了全新工具。银行通过自动化内容创作、智能客服、风险预测等多维度应用，大幅提升工作效率和客户满意度。Celent指出，实现技术价值回报“R”是未来银行技术投入的关键考量，这要求银行具备系统化的实施方案与成效评估机制。
Celent的深度报告和案例研究，为银行业提供了宝贵的实践指导。在竞争激烈的金融市场环境下，适时调整战略，拥抱技术与人才双轮驱动，成为赢得未来的关键。2025年模范银行的成功经验值得行业各方关注和借鉴。展望未来，银行业将更加依赖技术创新推动业务模式转型，实现真正以客户为中心的数字化服务蓝图。
