在加密货币市场日益繁荣的今天，诈骗行为也随之增加。为保护居民，北达科他州近期推出了一项新法案，旨在限制加密货币ATM的交易，以防止诈骗事件的发生。该法案的提出背景和具体条款引起了社会的广泛关注。 ### 法案背景与发起者 北达科他州的《房屋法案1447》于2025年1月15日提交至州立法机构。根据北达科他州金融机构部的报告，2023年，共有103名州民报告因加密货币诈骗遭受了650万美元的损失。此法案的主要发起者是州众议员史蒂夫·斯万捷克（Steve Swiontek）。
斯万捷克在一次听证会上提到，目前的加密货币ATM缺乏传统ATM所具备的保护措施，导致犯罪分子利用这些机器实施盗窃和诈骗行为。他强调，加密货币诈骗的增多对居民的生活产生了直接影响，因此亟需通过立法采取措施保护消费者。 ### 法案主要内容 根据《房屋法案1447》，法案将加密货币ATM每日取款限额设定为1000美元。此外，交易费用也将被限制，最高不得超过5美元或交易总额的3%，以较高者为准。这一规定旨在降低居民因高额交易费用而面临的经济风险。 ### 防范措施与消费者保护 法案中还包括了一些特别的消费者保护措施。
例如，所有加密货币ATM将被要求在操作界面上显示警告信息，提醒用户关于加密货币诈骗的风险。这些警告信息也会建议用户在发现可疑活动时立即联系执法部门。同时，ATM还将包含一条注意事项，告知用户，诈骗导致的资金损失可能无法追回。 ### 针对老年人的保护 在该法案的讨论中，北达科他州退休人员协会的执行董事乔什·阿斯克维克（Josh Askvig）强调，这一立法对于保护老年居民免受加密货币诈骗至关重要。随着老年人群体日益成为诈骗目标，针对他们的保护措施显得尤为重要。阿斯克维克指出，通过增加透明度和进行有效警示，可以减少老年人因缺乏信息而受到欺诈的风险。
### 反对与支持 尽管该法案得到了多方支持，但也有反对的声音。加密货币ATM运营商CoinFlip的凯文·洛利（Kevin Lolli）在听证会上表示，尽管支持消费者保护的措施，但限制交易费用和取款限额可能会影响ATM运营商的运营。他指出，运营商通常需要通过8%到20%的交易费用来覆盖设备维护和租金等成本。因此，法案所设定的费用上限可能会对其商业模式产生重大影响。 ### 加密货币诈骗现状 根据FBI的一项报告，2023年，美国因加密货币诈骗造成的损失高达56亿美元。其中，涉及加密货币ATM的诈骗案件多达5500起，损失超过1.89亿美元，这一数据表明，加密货币ATM已成为诈骗行为的高危区域。
随着加密货币使用的普及，诈骗手段也日益翻新，消费者的风险与日俱增。 ### 法案的潜在影响 北达科他州的这一法案一经提出，便引发了社会各界的广泛讨论。部分专家认为，该法案为加密货币的监管铺平了道路，可能成为其他州效仿的榜样。通过规范加密货币ATM交易，立法者希望能够引导加密货币行业的整体健康发展，增强消费者信心。 然而，实施这一法案的具体效果仍需时间检验。如果能够有效减少诈骗事件的发生，并为消费者提供更好的保护，甚至有可能推动更多州制定类似法规，以形成全国范围内的加密货币监管体系。
### 结论 北达科他州推出的法案标志着在加密货币领域进行立法和监管的一个重要尝试。通过限制加密货币ATM的交易额和交易费用，立法者希望能够遏制日益严重的诈骗现象，保护广大居民的经济安全。随着加密货币市场的不断发展，如何制定有效的监管机制，防范诈骗行为，将是各州立法机构面临的一项重要任务。
