随着加密货币的普及，加密自动取款机（ATM）的使用也在不断增加。然而，这一新兴产业也吸引了大量的诈骗活动，特别是针对老年人和首次使用加密ATM的用户。为了提高消费者的保护，伊利诺伊州参议员迪克·德宾（Dick Durbin）近日在参议院提出了一项新的法案——《加密ATM欺诈预防法案》。 这项法案的主要目的是为加密ATM的用户提供更加全面的安全保护，尤其是针对容易成为诈骗目标的老年人和新手用户。德宾在法案介绍中强调：“是时候对这一基本上没有监管的行业制定一些常识性的规章了。”此言不仅表明了当前加密ATM行业的监管亟待加强，也显示出立法者对保护消费者权益的重视。
根据法案内容，加密ATM运营商的责任将会被大幅增强。运营商需向客户发出关于潜在诈骗的警告，并采取合理措施预防欺诈事件发生。此外，加密ATM运营商还需利用数据分析工具及时发现可疑交易。虽然一些运营商已经在采取这些措施，但此法案的通过将使其成为行业标准。 为了保护新用户，《加密ATM欺诈预防法案》规定，首次使用加密ATM的客户在初期有一个两周的限制期，每天的存款金额不得超过2000美元，总金额不得超过10000美元。如果交易超过500美元，运营商就需要通过电话确认交易。
在此过程中，诈骗者往往会试图通过电话继续操控受害者，此规定旨在通过外部确认干扰诈骗计划。 如果用户在30天内向警方报告被盗的交易，所有客户都将有权获得全额退款。此外，所有加密ATM必须提供纸质交易收据，这将包含对执法部门有用的信息，从而便于追查诈骗行为。 近年来，加密ATM诈骗事件的数量在急剧上升，由联邦贸易委员会（FTC）数据可见，2023年消费者在加密ATM诈骗中损失共计1亿美元，仅2024年上半年就损失了6500万美元。更有数据显示，年龄超过60岁的消费者被诈骗的可能性是其他年龄群体的三倍以上。 对此，德宾与多位民主党参议员于去年9月向十家领先的加密ATM供应商发送了一封信，询问他们在打击诈骗方面的努力。
根据国家统计，有超过31000台加密ATM在美国各地运营，而为保护消费者权益，至少有15个州已经提出了相关立法，其中新泽西州甚至提出了全面禁止加密ATM的议案。 在过去的一年中，为遏制加密ATM欺诈行为，多个州也接连推动相关立法，其中包括亚利桑那州、罗德岛州和爱荷华州。宾夕法尼亚州的检察长在德宾提案当天就对加密ATM发布了警告，而特拉华州的检察长也于1月份发出类似提醒。 总而言之，《加密ATM欺诈预防法案》的提出标志着监管者对于加密货币行业，尤其是加密ATM运营商的重视增加。通过加强法律责任和客户保护措施，监管机构希望减轻整个行业的诈骗风险，保障更多消费者的资金安全。对于老年人和新手用户来说，这样的立法无疑是必要的，也是迈向建立一个更加安全的加密货币环境的重要一步。
在全球推动数字货币和区块链技术的时代，监管机构对于加密ATM的关注度日益增加，未来的立法和行业规范将会对此类新兴技术的发展起到积极的促进作用，确保消费者在享受加密货币便利的同时，也能有充分的保护。加密ATM作为一种新型的交易方式，只有在安全可靠的环境中才能真正为消费者提供价值。
