随着全球金融科技的迅猛发展，数字银行（Neobank）逐渐成为银行业的前沿力量。英国领先的数字银行Starling Bank正在积极迈出国际化步伐，瞄准竞争激烈但潜力巨大的美国市场，谋求战略性扩张。2025年，Starling Bank宣布其计划通过收购具有国家特许经营权，位于美国东海岸、资产规模在20亿美元左右的银行，进入美国的传统银行生态系统，利用自身先进的数字化技术平台提升被收购银行的数字服务能力，加速数字银行在美国的落地和普及。Starling Bank的这一举措不仅标志着其国际扩展的关键一步，同时也反映了数字银行行业的一大趋势，即跨国整合和本地化创新相结合，推动银行业务的数字化转型。Starling Bank成立于英国伦敦，作为一家纯数字银行，凭借其灵活便捷的手机银行服务以及智能化客户体验，迅速赢得大量年轻用户和中小企业客户的青睐。近年来，随着其技术实力和市场影响力的不断增强，Starling Bank开始探索海外市场，尤其是体量庞大、金融服务需求日益多样化的美国市场。
早在2025年初，Starling Bank便宣布在美国注册设立子公司，地点选在金融法规相对友好的特拉华州，并陆续推广其核心银行科技基础设施，为未来大规模业务开展奠定技术和合规基础。此次计划收购其目标的成立银行资产规模约20亿美元，这一规模既能保证足够的市场影响力和客户基础，又利于实施数字化升级和个性化服务创新。Starling Bank希望通过引入人工智能、大数据及云计算等先进技术，将传统银行数字转型的周期大幅缩短，实现客户体验的飞跃式提升。除此之外，Starling Bank正紧锣密鼓地组建本地专家团队，聘请美国金融及科技领域资深人士，以确保战略布局更加贴合美国市场特点和监管要求。近年来，美国银行业面临日益激烈的科技创新竞争，传统银行纷纷投资数字化转型，但整体数字化水平参差不齐。Starling Bank凭借其先发优势和灵活创新能力，有望补足传统银行在技术和用户体验上的短板，加速数字银行在美国的普及步伐。
值得注意的是，Starling Bank的新一任CEO Raman Bhatia自上任以来，积极推动国际化战略和内部改革，力求在全球化背景下打造兼具技术领先和合规稳健的数字银行平台。尽管该银行此前曾因风险客户管理不足被英国监管机构处以2900万英镑的罚款，但经过整改和优化，Starling Bank在监管合规方面正逐步增强竞争力，为其美国市场的合规运营打下良好基础。技术创新方面，Starling Bank近日在其移动银行App中推出了名为“Spending Intelligence”的AI驱动聊天机器人，基于谷歌大型语言模型Gemini，为客户提供个性化的消费分析和理财建议。该功能借助谷歌云平台的强大计算能力，强化了客户交互体验，提升了客户对自身财务状况的认知和管理能力。未来，Starling Bank有望将此类智能工具推向美国市场，进一步差异化其服务，满足美国消费者对便捷、高效、智能金融服务日益增长的需求。美国市场一向是全球行业巨头争夺的焦点，银行业更不例外。
数字银行在美国仍处于较早发展阶段，面临复杂监管环境及客户信任塑造的挑战，但市场庞大且年轻消费群体接受度高。Starling Bank通过收购与自身技术实力结合，将挖掘出巨大的业务增长潜力。同时，东海岸作为美国历史悠久的金融中心，拥有成熟的金融基础设施和丰富的资本资源，也具备丰富的零售和企业客户群体，有利于Starling Bank快速实现业务规模的跃升。业内分析人士指出，Starling Bank的扩张计划体现了新型数字银行走向国际化的重要路径，即在严格合规的基础上，以技术创新驱动传统银行的升级改造，实现跨国业务的顺利融合和可持续发展。同时，通过在海外设立实体银行，能更好地贴合当地客户需求，减少业务开展中的监管和文化障碍，提升市场信心。未来几年，随着数字化浪潮加速推进，更多以技术为核心驱动力的金融机构将加快全球布局，这将重塑传统银行格局，激发创新服务模式，推动全球金融体系更透明、高效和普惠。
Starling Bank在美国的战略扩张，既是其顺应全球金融科技发展趋势的具体实践，也是对数字银行跨境整合前景的有力探索。随着交易进展逐步明朗和技术服务的持续推广，Starling Bank有望成为引领数字银行在美国市场崭新篇章的重要力量，推动数字金融普惠走向更广阔的未来。同时，Starling Bank的成长经验和创新实践，也将为全球金融科技行业提供宝贵借鉴，助力数字经济繁荣发展。在全球银行业迈向数字化转型的道路上，Starling Bank以其领先科技实力和战略眼光，正加速塑造数字银行新生态，其美国市场布局无疑是探索全球市场的重要一步，未来值得持续关注和期待。
