随着美国学生贷款暂停期的结束，数百万借款人即将重返还款状态。根据最新消息，联邦学生贷款借款人必须在十月开始进行还款，否则可能面临信用评分受到影响的风险。这是由于总统乔·拜登（Joe Biden）推出的为期12个月的“还款过渡期”将在本月底到期，预计会对众多借款人产生深远的影响。 “还款过渡期”是为了帮助经济状况不佳的借款人设计的，旨在减少他们在这一期间内未能按时还款而可能带来的负面影响。自2023年10月1日起实施的这一政策，允许那些在还款期内未能按时付款的借款人，不会被视为逾期，也不会向信用报告机构报告欠款。这一政策让很多人可以暂时喘息，但如今，随着这一政策的临近结束，借款人们面临的压力将大幅增加。
据统计，截至今年一月，大约有1000万名联邦学生贷款借款人处于还款滞纳的状态。而在这些借款人中，670万人已经至少逾期90天，这部分借款人本应受到法规的保护，因此在过去的12个月中并没有对其信用评分产生负面影响。然而，这种保护将在十月结束，借款人因此面临重重压力。 如果借款人没有在十月开始进行还款，他们的信用评分将受到直接影响。信用评分不仅仅关系到借款人的贷款申请，还可能影响到其他许多方面，例如保险公司可能使用这些评分来决定保费，房东可能根据这些评分决定是否租房给申请人，而银行则会根据信用评分决定提供何种信用卡及其条款。因此，维护良好的信用评分对于个人财务健康至关重要。
借款人们可能会担心，如果在十月、十一月以及十二月都未能还款，那在来年的一月，他们的贷款将被视为严重逾期，并且将会报告给信用局。这意味着未来的一系列财务活动都将受到影响。信用报告机构TransUnion的消费者信贷领导者莉兹·佩吉尔（Liz Pagel）表示：“当付款逾期90天时，它将顯示在你的信用报告上。”她提醒借款人，避免在接下来的几个月中出现逾期现象是至关重要的。 对于那些面临还款困难的借款人，该如何应对呢？专家建议，最重要的是不要选择忽视还款。签名地产与投资顾问公司（Signature Estate & Investment Advisors）并购投资总监贾里德·蔡斯（Jared Chase）指出：“无作为绝对不是一个选择。
”根据他的分析，借款人需要制定还款计划，并寻求专业理财顾问的帮助。他建议，借款人应积极寻找能够协助他们减轻还款负担的方案。 当前，拜登政府新推出的收入驱动还款（IDR）计划的申请流程暂时中断，因此借款人在寻找新的、更具可负担性的还款计划时面临很大的挑战。目前，唯一仍可利用的Fresh Start项目，则要在9月30日之前联系贷款服务机构进行申请。这一项目旨在帮助那些已经违约的联邦学生贷款借款人摆脱违约状态。 除了信用评分外，借款人延迟还款还会面临其他后果。
根据联邦学生助学金的规定，如果失去贷款的正常还款状态，借款人将面临如下影响：贷款的全部余额（包括本金和利息）将立即到期；政府可能会通过扣押联邦和州的收入税退款及其他联邦支付款项来收回债务；此外，政府曾经可以对工资进行扣押，虽然现已取消这一措施，但借款人仍需保持警惕。 因此，借款人需要重视这项即将到来的还款要求。蔡斯建议道：“至少要进行最低额度的还款，作为一个起点。随着收入的增加和财务状况的改善，借款人可以逐步增加还款金额，以减少本金。”眼下是时候制定一个有效的还款计划了，以便适应即将到来的还款期。 许多人可能会对即将到来的还款感到忧虑，尤其是在经历了长达多年的疫情和经济不稳定时。
对于很多借款人而言，找到一个可行的付费计划并非易事。因此，制定合理的财务策略至关重要。而通过专业的财务顾问或非营利的债务咨询机构（如Upsolve）建立相应的还款计划，也可能会为借款人提供更加稳妥的保障。 总的来说，十月的到来意味着大多数联邦学生贷款借款人必须开始面对新的还款现实，而在这个过程中，维护良好的信用评分和制定有效的还款策略将成为借款人们必须紧急关注的问题。
