近年来，加密货币市场的快速发展吸引了大量投资者的关注，同时也滋生了诸多诈骗案件。近期，一起涉及高达2000万美元的加密货币诈骗案引起了广泛关注。受害者迈克尔·齐德尔（Michael Zidell）不仅起诉了花旗银行，指控其在处理资金转账过程中忽视多项明显的“红旗”，而且后来又将诉讼范围扩展至另外两家银行——东亚银行（East West Bank）和华美银行（Cathay Bank），指责这两家机构同样未能有效防范和阻止资金被诈骗友转移。案件反映出金融机构在加密货币交易与转账监管中的重大责任与挑战，同时也揭示了当前反诈骗机制的不足。根据齐德尔的诉讼，他的资金主要被用于所谓的“恋爱诈骗”骗局。事情起因于2023年初，他在Facebook上结识了一名自称商业投资者的女性“卡罗琳·帕克”（Carolyn Parker）。
一段浪漫关系建立后，帕克声称自己通过非同质化代币（NFT）投资获得了数百万美元的收益，并鼓励齐德尔模仿她进行类似投资。帕克介绍了一个交易平台，并建议齐德尔通过平台提供的多个银行账户转账，以应对客户资金的大量流动。齐德尔据此进行了多次大额转账，总计超过2000万美元，分散在花旗银行、东亚银行和华美银行的不同账户上。几个月后，他发现所谓的交易平台网站突然关闭，投资资金随之蒸发。此后，他决定通过法律手段追责涉案金融机构。诉讼中，齐德尔强调银行未能履行其监控和防范欺诈的法定义务。
特别是在转账金额巨额且金额多次呈现整百整千的情况下，银行理应启动调查流程，识别潜在的可疑行为。尽管如此，花旗银行、东亚银行以及华美银行都未能阻止这些交易，反而在他看来是通过“视而不见”助长了诈骗活动。此外，齐德尔还在针对东亚银行和华美银行的诉讼中增加了“协助并教唆侵害老年人权益”的指控。尽管他的具体年龄未公开，但基于加州法律，65岁及以上可被认定为老年人群体。人大量资金被诈骗，且被害者往往属于较为脆弱的群体，此举凸显出银行在防范跨境金融犯罪及保护老年投资者权益方面的更加严格要求。涉案银行目前对此类诉讼都保持沉默，东亚银行明确表示根据政策不对进行中的诉讼发表评论，而华美银行方面也未予回应。
该案件吸引了业内对加密货币金融服务机构责任界限的重新审视。加密资产因其去中心化和匿名性特质，给反洗钱、反诈骗监管带来了巨大挑战。金融机构作为跨境资金流动的重要关口，负有监控和阻止非法资金转移的职责。齐德尔的诉讼强调，如若银行在面对异常交易却形同放任，不仅侵犯了客户权益，甚至可能构成法律上的共犯。这起事件反映出加密货币市场中常见的“恋爱诈骗”及“NFT投资骗局”手法。骗子通过社交平台建立虚假信任，诱导受害者将资金投入伪装成高收益项目的陷阱。
受害者资金被分散转账至多个银行账户，以规避单一渠道的审查，同时也方便诈骗团伙清洗和转移非法所得。业内人士指出，强化银行合规性审核，利用人工智能与大数据技术提升交易行为异常检测，是防止类似案件发生的关键路径。同时，公众教育也是防止投资欺诈的重要环节。故事反映了投资者在面对复杂且快速变化的数字金融环境时要保持高度警惕，不盲目跟风所谓的高回报项目，尤其是通过非正规的交易平台进行操作。在案件审理过程中，法院对金融机构的责任认定将成为业界关注焦点。此次诉讼不仅考验现有法律框架中银行防范欺诈的边界，也可能推动业内加强监管标准，促进透明度和责任意识提升。
长远来看，加密货币领域的稳定发展需要法律、技术和市场多方力量协作，通过完善制度和增强监管，保障投资者权益，提升行业的整体信任度。面对层出不穷的骗局，银行等金融机构必须加大合规投入，积极配合调查，及时识别和阻止可疑交易。加强跨境合作和信息共享，也是阻断资金链条的重要手段。作为投资者，主动了解加密市场的风险，寻求正规平台与渠道投资，也是降低损失的有效途径。综上所述，迈克尔·齐德尔诉讼多家银行的案件，成为当前数字资产领域关于银行责任的重要示范。它提醒所有金融参与方：在快速发展与创新中，合规和风险防控不可忽视，诚信与责任是社会信任赖以建立的基石。
。
