随着加密货币市场的迅速发展,相关的诈骗和欺诈问题也日益突出,尤其是通过加密货币ATM机实施的骗局屡见不鲜。近日,美国参议员辛西娅·鲁米斯针对怀俄明州发生的加密货币ATM欺诈事件表示,参议院即将审议的市场结构法案有望成为应对这一问题的重要工具。鲁米斯指出,诈骗主要针对老年群体,且损失金额巨大,呼吁通过立法加强监管以保护消费者权益。加密货币ATM作为连接数字资产与现金流通的重要通道,因其便利性广受欢迎,但由于缺乏统一规范,也成为不法分子伪装陷阱的温床。怀俄明州执法部门统计显示,涉及加密货币ATM的诈骗案件已超过50起,总损失超过64.5万美元。联邦调查局也报告,2024年共接获约11,000起类似投诉,累计损失金额超过2.46亿美元。
针对这一严峻形势,市场结构法案的推动者们认为,建立完善的监管框架,明确运营商的责任义务,将有效遏制诈骗活动。该法案预计将对数字资产交易和相关企业设定更为清晰的法规标准,强调消费者保护的重要性,力求在防范欺诈的同时,不阻碍行业创新。鲁米斯与纽约参议员克尔斯滕·吉利布兰德合作,积极推动在法案中纳入针对加密货币ATM的具体保护措施,旨在防止针对弱势群体的诈骗行为。她强调,打击老年人虐待和诈骗不仅是法律责任,也是建设健康数字经济的基础。值得关注的是,目前联邦层面尚无专门针对加密货币ATM诈骗的完整法律,尽管伊利诺伊州参议员迪克·德宾此前提出了加密货币ATM诈骗预防法案,要求运营商对消费者进行诈骗警示并采取合理措施防范欺诈,但该法案尚未进入立法进程。缺乏统一的联邦法规,促使多个州和地方政府纷纷出台相关限制措施,以遏制诈骗蔓延。
如明尼苏达州的斯蒂尔沃特市和华盛顿州的斯波坎市先后全面禁止加密货币ATM机的运营,密歇根州格罗斯波因特农场则采取设定每日交易限额的方式控制风险。截止2025年8月,已有至少13个州颁布法规,对加密货币ATM的交易额度、退款政策、实名登记及防诈骗警示等方面做出明确规定,积极填补监管空白。与此同时,美国国会两院对数字资产市场结构的法案审议进入关键阶段。众议院已通过名为"明确法案(CLARITY Act)"的市场结构法案,但对加密货币ATM的规定较为笼统,主要强调"符合行业标准的自动化系统",未详述具体防诈骗要求。参议院则推出了由共和党领导的草案版本,虽未特别提及加密货币ATM,但参议员鲁米斯表示,法案仍在调整中,仍有空间纳入针对ATM诈骗的具体条款。众议院共和党曾提议将中央银行数字货币(CBDC)禁令追溯加入CLARITY法案中,参议院最终版本尚待敲定。
业内人士和立法者均期待能通过两院协商,形成一套兼顾创新和保护消费者的数字资产监管框架。最近,国会议员与加密行业高管举行会谈,讨论市场结构法案及成立美国国家比特币储备等重要议题,显示立法环境正逐渐向成熟迈进。专家认为,市场结构法案若能有效融入对加密货币ATM诈骗的管控,将助力减少欺诈事件发生,提升公众对数字资产的信心。加密货币市场的广泛应用和监管挑战并存,需要制定切实可行的法律法规,保障用户安全,促进公平透明的交易环境。消费者保护不仅关乎经济利益,更是数字经济可持续发展的基础。未来,随着市场结构法案的推进和实施,或将推动加密货币ATM运营者强化身份验证、交易监控和风险提示,严格落实防范诈骗的责任。
同时,各州已经启动的立法实践也为联邦法规提供了宝贵参考,合力构筑保护网,减少欺诈风险。美国参议院市场结构法案的最终制定与实施,是加密货币监管历史上的重要里程碑,也体现了政府回应新兴金融科技挑战的决心。通过系统性的法规,既能惩治不法分子,又能支持技术创新,打造更加安全、可靠和现代化的数字资产服务体系。随着法案的逐步推进,公众和行业都将迎来一个更加透明和规范的市场环境。未来,加密货币ATM诈骗治理将不再是个零散的地方事件,而是在全国范围内形成标准化的防控体系,有效降低欺诈案件,提升数字经济的健康发展水平。这不仅符合国家利益,也回应了广大用户对公平、安全交易环境的期盼。
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