在美国，Medicare 是老年人医疗保障的重要支柱，覆盖了绝大部分65岁及以上老年人的医疗需求。这个项目让许多人在退休后能够承受医疗费用的压力，确保了基本医疗服务的可及性。然而，现实却是Medicare并不涵盖所有必要的医疗服务，这导致数以百万计的老人承受沉重的医疗债务压力。这些未被覆盖的费用包括长期护理、牙科服务、一些诊断测试、实验室费用以及部分门诊费用等，累积起来往往让人负担不起。根据相关研究统计，平均一位65岁退休者将需要大约16.5万美元的储蓄来应对整个退休期间的自付医疗支出，这一数字对许多依靠固定收入生活的老人而言无疑是一个沉重的负担。以康妮·莫顿为例，她的丈夫因帕金森病并发症去世，18年间他们为治疗支付了大量医药费，但Medicare未予覆盖的部分高达9万美元。
康妮甚至为了偿还医疗债务，面临失去住房的风险。她的故事只是百万退休老人中缩影，反映出医疗负担与财务风险的严重性。 调查显示，十位65岁及以上有医疗债务的人中就有一人欠债超过一万美元。加州的KFF健康基金会高级副总裁特里西亚·诺伊曼指出，这种债务有时来自信用卡或亲友借贷，更多是未支付给医院和医疗服务提供者的账单。考虑到半数接受Medicare的老人年收入仅为三万五千美元或更少，数万美元的债务无疑是极其难以承担的。譬如常规的医疗检查费、牙科保健和医生就诊费用，每项都可能产生相当数量的自付费用，尤其是Medicare要求患者承担医生账单大约20%的费用时。
而更具挑战性的是长期护理费用。许多成年人无法自己照顾自己，而他们的家人可能无法全天候提供护理，这迫使他们需要依靠昂贵的居家护理或养老服务，医疗债务也因而剧增。 此外，越来越多的老年人口选择用信用卡支付医药账单，导致信用卡债务迅速累积。根据West Health及Gallup联合的医疗调查，五十岁以上的成年人中有一半在过去12个月因医疗费用借款，借款金额中位数约为三千美元，而年龄较轻群体则相对较低。这表现出随着年龄增长，医疗相关的金融压力呈现显著上升趋势。医疗债务不仅影响老人们的财务状况，还对整体生活质量造成不利影响。
许多老人因负债巨大，不得不减少日常开销，甚至放弃一些必要的医疗服务。房屋抵押、退休储蓄乃至遗产都可能因应对这些医疗债务而被侵蚀，进而影响整个家庭。与此同时，医疗债务引发的心理压力也不容忽视，焦虑和抑郁问题时有发生，拖累了身心健康。 为应对这一现状，学界和政策制定者在持续呼吁加强对Medicare的改革，尤其是扩大其覆盖范围，涵盖更多必要的医疗服务和长期护理。此外，普及医疗费用透明度，帮助患者提前规划医疗支出，推行医疗债务减免政策以及建立专门的医疗债务援助项目，也成为解决问题的关键途径之一。与此同时，公众和社会组织的关注与支持，将促进老年人更好地了解和应对医疗费用风险。
老年人及家庭应积极了解医保政策，理性规划医疗支出，必要时寻求社会资源帮助，以减轻经济压力。 综上所述，Medicare虽为美国老年医疗保障体系的核心，但其覆盖不足带来的经济负担不容忽视。医疗债务已成为影响数百万退休老人生活质量和财务安全的重要因素。未来，随着老龄人口的持续增长，如何完善医保体系与医疗费用管理，减轻老年人经济负担，将成为社会必须面对并积极解决的重大问题。只有在政策支持和社会协同努力下，才能真正让老年人享有尊严且无忧的晚年生活。
