在2023年初，美国银门银行（Silvergate Bank）因其在加密货币领域的运作受到严重冲击，客户在短短几个月内频繁提款，导致该银行的加密货币存款超过80亿美元（约合67亿英镑）流失。这一事件标志着加密货币行业的巨大不稳定，以及银行与加密货币的复杂关系。 银门银行是一家纽约证券交易所上市银行，以提供加密货币相关服务为主要业务之一。随着投资者对加密货币市场的信心动摇，银门银行也未能幸免。根据报道，该银行在2022年最后三个月内，约有三分之二的客户选择撤回其存款，形成了这一巨大的提款潮。为了应对这一局面，银门银行不得不出售52亿美元的资产，以保持流动性。
这种大规模的提款潮与几个因素密切相关。其中之一是知名加密货币交易所FTX的崩溃。FTX曾在鼎盛时期估值高达320亿美元，但在2022年11月申请破产后，整个加密货币行业的信任遭到重创。FTX的创始人山姆·班克曼-弗里德（Sam Bankman-Fried）被控欺诈，其案件影响了数以百万计的债权人和投资者。 在FTX倒闭后，随之而来的不仅是市场信心的崩溃，还有监管机构的快速响应。美国三大监管机关对银行发出警告，称发放或持有加密货币可能与“安全稳健的银行业务做法高度不一致”。
这种监管的压力无疑加剧了银门银行的困境。 作为一家专注于加密货币的银行，银门银行在行业中占有独特的地位。许多传统银行因对加密货币的风险认识不足而不愿意向加密货币公司提供服务。因此，银门银行成为了一些加密货币企业的重要金融伙伴，甚至在某种程度上承接了行业内的“银行”角色。然而，这种特殊地位并没有为其带来应有的安全感。 值得注意的是，银门银行的客户中包括了已经破产的阿拉米达研究（Alameda Research），这是同样由班克曼-弗里德创办的公司。
随着其商业帝国的崩溃，市场信心的受损对银门银行造成了更大的冲击。普通投资者和大型机构纷纷从加密货币企业和存储加密资金的公司提取资金，形成了一轮“提款潮”。 尽管一时间叠加的压力让银门银行遭受重创，但一些大型平台如币安（Binance）和Coinbase仍然显示出一定的韧性。与此同时，银门银行也试图通过资产出售和债务融资来稳定自身的财务状况。根据银门银行向美国证券交易委员会（SEC）提交的文件，该银行已经对其亏损进行了削减，包括对其182百万美元收购的美泰（Meta）计划中的稳定币技术的注销。 此时，银门银行的股票表现也在受到市场震荡的影响。
自2019年上市以来，该银行的股价在2021年峰值时曾上涨超过1500%，其快速增长主要归功于加密货币行业的爆发式发展。然而，伴随着市场的调整，银门银行的逆境也日渐明显，导致其在2022年内录得了718百万美元的亏损，超过了自2013年以来的所有利润总和。 面对如此严峻的财务挑战，银门银行做出了一个艰难的决定：大幅削减员工人数，裁员比例高达40%，约200名员工被裁减。这是该行业在经历前所未有的“加密冬季”后，许多企业所采取的紧缩措施之一。随着持续的市场不稳以及行业内的公司纷纷面临财务困境，银门银行的未来依然充满不确定性。 在加密货币交易所FTX崩溃的背景下，其它加密企业同样承受着巨大的压力，许多公司被迫裁员或者寻求资金救助。
这场“加密冬季”似乎还在继续，许多分析师表示，行业可能需要经过长时间的调整和重塑，才能恢复市场信心。 而银门银行的前景如何，仍然取决于加密货币市场的走向。是否还有其他金融机构能够接手这一特殊的市场空白？或者加密货币是否会在经历了这次风暴后，找到新的生存之道？ 总之，银门银行的危机不仅是个别实例，更是加密货币行业急剧变化的缩影。随着技术的快速发展、市场的不确定性，以及日益加强的监管环境，加密货币行业面临的挑战多重而复杂。银门银行的故事，可能只是惊涛骇浪中的一叶扁舟，但它折射出的种种问题值得每一个关注这一领域的人深思。
