近年来,全球金融科技行业经历了爆炸式的增长,诸多创新型企业通过技术赋能,极大地改变了传统金融服务的模式。在这场数字金融变革中,韩国金融科技独角兽Toss凭借领先的产品和广泛的用户基础,正在加速其国际化步伐,并将目光投向澳大利亚市场。与此同时,Toss还积极布局稳定币业务,准备在韩国监管正式允许的背景下推出基于韩元的稳定币,推动数字货币生态的本土化发展。Toss成立于2015年,凭借其创新的金融超级应用程序迅速赢得了韩国市场的认可,累计用户数量超过3000万。Toss所打造的超应用聚合了多项金融服务,包括账户管理、转账支付、贷款申请及投资理财等,为用户提供一站式便捷体验。这种服务模式不仅降低了用户在多个平台间切换的摩擦,也提高了金融效率和服务质量。
中国、美国、印度等多个国家市场纷纷出现类似的超级金融应用,而Toss则希望通过其在韩国市场的成功经验,将这一模式推广至海外。选择澳大利亚作为首个海外市场,Toss看重的是该国独特的市场环境和政策支持。澳大利亚实行的消费者数据权(Consumer Data Right, CDR)政策强制银行必须向授权第三方开放用户数据,极大促进了账户聚合类金融应用的发展。这为Toss的产品功能提供了法律保障和技术基础。加之澳大利亚的新支付平台(New Payments Platform, NPP),支持实时点对点转账以及请求付款功能,完美契合Toss核心业务中的即时转账需求,提高了用户体验。在澳大利亚市场,银行账户分布较为分散,普通用户平均持有近2.4个银行账户,这表明用户对统一账户管理和便捷资金操作的需求较高。
Toss希望利用这一点,通过其超级应用整合多家银行和金融机构,实现真正的金融互联互通。早在2025年初,Toss已经设立了澳大利亚本地分支机构,推动合规和业务落地工作。官方透露,首批服务计划在2025年底前上线,核心功能包括点对点转账等基础金融服务,后续将逐步推出贷款、理财等增值产品。与此同时,Toss还在积极评估其他国际市场,欲将其成功商业模式复制到更多国家。除了国际化扩张,Toss在数字资产领域也有着清晰的战略规划。韩国金融监管机构预计将在2025年10月推出针对稳定币的监管框架,为本地稳定币业务铺路。
在此政策利好下,Toss计划发行以韩元为锚定的稳定币,为用户带来安全、便捷的数字支付选择。Toss CEO李承根多次公开表示,公司已与韩国监管部门展开深入沟通,确保稳定币发行合规合规,并致力于打造高效的分布式支付网络。此次稳定币布局不仅为Toss开辟新的业务增长点,也反映出韩国金融市场数字化转型的趋势。值得关注的是,韩国其他大型金融机构也在积极开发本地稳定币。包括知名科技巨头Kakao的银行部门,以及国民银行、产业银行等均已提交稳定币商标申请,显示出整个金融行业对数字资产的重视。而韩国新任总统李在明在竞选期间承诺支持加密资产发展,包括推动韩元稳定币相关政策,这为数字金融创新营造了更为宽松的政策环境。
澳大利亚作为Toss首个海外市场,一方面得益于其成熟且开放的金融法规,另一方面也面临一定的竞争压力。当地拥有诸多本土及国际金融科技企业,用户对安全性、隐私保护以及服务体验有较高期望。Toss能否凭借其技术实力和用户运营经验,在该市场站稳脚跟,将成为行业关注焦点。Toss的核心优势在于其以用户为中心的产品设计和深厚的生态系统整合能力。通过将多种金融服务融合在单一应用中,极大提升用户粘性和平台价值。此外,结合澳大利亚开放银行体系及支付基础设施,Toss有望打造出一款满足现代金融需求的超级应用。
这不仅能缓解用户在多账户、多应用之间切换的痛点,也可以通过数据驱动实现个性化金融服务。长期来看,Toss的国际扩展和稳定币发行是其"多点开花"战略的关键组成部分。稳定币作为连接传统金融与数字资产的桥梁,具备降低跨境支付成本、提升资金流通效率等优势。结合超级应用的便捷界面,能够更好地普及数字支付方式,带动更多用户接受数字货币。而在数字资产监管逐步明朗的背景下,Toss若能率先发行符合监管标准的韩元稳定币,势必获得先发优势,增强市场竞争力。总体而言,Toss的进军澳大利亚及其稳定币计划,标志着韩国金融科技企业在全球舞台上正逐渐崭露头角。
面对全球金融数字化转型的大趋势,企业通过技术创新和跨国布局,将催生更多用户友好、合规安全的金融产品。未来,随着更多国家完善开放银行与数字货币政策,类似Toss这样的超级应用和稳定币产品有望形成新的金融生态,助力普惠金融和数字经济的快速发展。对用户而言,这意味着更加轻松、高效的资金管理体验;对行业而言,则是激励创新和竞争,推动金融服务走向更加智能和多元。作为金融科技领域令人瞩目的创新力量,Toss的战略动向值得持续关注,其发展动向也将在一定程度上影响亚太地区乃至全球数字金融生态的未来走向。 。
