吉姆·克莱默（Jim Cramer）强烈主张：“在管理你的财务时，没有什么比退休更重要。”这一观点尽管可能令一些人感到乏味，但在他看来，退休规划是每个人都不能忽视的重大课题。 作为CNBC《疯狂的金钱》（Mad Money）的主持人，克莱默凭借其充满活力且颇具争议的市场分析赢得了广泛的关注。然而，在谈及退休规划时，克莱默的语气变得异常坚定，显然他意识到很多人对此并未给予足够重视。在他看来，金融教育的缺乏在美国教育系统中是一个巨大的空白。他指出，尽管许多学校教授化学、几何学甚至外语，但鲜有课程专门讲授个人理财与投资的重要性。
正如克莱默所言：“高中的课程内容虽然丰富，但几乎没有教过如何进行财务规划和退休准备。”这让许多年轻人在步入职场后，面临资金管理的困惑与挑战。他强调，虽然很多人可能认为退休规划是可以稍后再考虑的事情，但实际情况却并非如此。他提醒道：“对于那些感到退休规划让他们昏昏欲睡的人，请继续关注……你有必要了解这些知识。” 退休是每个人都会经历的阶段，克莱默坦言，尽早关注退休规划，无疑是对未来自己的最好投资。他引用了一句幽默的话，“希望能早点停止工作，除非你真的爱上了自己的工作。
”这一言论引发了现场观众的会心一笑，但同时也戳中了许多职场人士的痛点。 谈及401(k)计划，克莱默既不全然赞美，也不一味批评。在他眼中，401(k)计划在某些方面确实存在优势，比如其税收延迟的特性。他说道：“你在401(k)中投入的资金不会即刻被征税，而你所获得的资本利得也在该账户内不需要缴税。”这种税务优惠使得投资能够实现无税复利增长。克莱默将复利称为“世界第八大奇迹”，他举例称，若在30岁时每年投资5000美元，到60岁时可能会累计到超过511,000美元的资产。
此外，克莱默也强调了雇主匹配的好处。他指出：“如果你在401(k)计划中投入每一美元，雇主可能会给予50美分的匹配。”他鼓励大家充分利用这样的“免费钱”，指出如果公司提供这样的福利，不应轻视。 然而，克莱默也未对401(k)计划的缺陷视而不见。他警告道：“401(k)计划也存在不少问题，其中最令人担忧的是一些潜在的隐性费用。”这些费用会在不知不觉中侵蚀投资收益。
他批评道，一些雇主提供的选择过于有限，甚至最多只能选择几只共同基金，而这在投资战略上可谓非常不利。 在一些情况下，若没有雇主配对，401(k)的吸引力确实会降低。对此，克莱默建议考虑个人退休账户（IRA），这种账户同样享有税收延迟的待遇，并且在更换工作时可以进行转移。他提到：“尽管IRA的年限额相对较低，仅为6500美元（如果超过50岁则为7500美元），但它附带的条款则简单得多。” 对于普通投资者来说，克莱默提供了一些实用建议。他表示：“在向401(k)贡献资金之前，务必确保你的计划能提供值得投资的选项。
”如果面临有限的投资选择，他建议选择成本较低的指数基金，这种基金能够有效反映市场表现。 尽管克莱默并非呼吁投资者完全放弃401(k)，他依然强调用理智去管理这些账户的重要性。对于那些可以获得雇主匹配资金的人来说，无疑应当把握机会，而在选择投资时，则要尽量避免高费用的产品。此外，他还提到，退休计划的选择不应仅限于传统的储蓄与投资加上401(k)，而应灵活使用多种财务工具，以实现个人的财务自由。 克莱默的观点提醒着我们，虽然退休规划的主题可能让人觉得枯燥，但它的重要性却无法被忽视。“你对未来的投资，就是对现在的负责。
”他的这一句忠告，再次唤醒了人们对自身财务管理的重视。 综上所述，不论你的职业生涯处于哪个阶段，退休规划均是一项长远而重要的任务。正如克莱默所强调的，悠长的退休生活并非一朝一夕之功，而是一段需要精心安排的旅程。在当今社会，掌握金融知识，不仅能带来经济上的益处，也能让我们在面对未来时更加从容自信。因此，开始制定退休计划，无疑是每个人应当迈出的第一步。只要付诸行动，即使话题再令人昏昏欲睡，未来的你也会感激现在努力的自己。
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