在当前的“加密冬季”中，跨境支付可能成为潜在的生机 在加密货币市场经历了一波又一波的低迷之后，许多加密企业面临着前所未有的挑战。比特币、以太坊等主流加密货币的价格大幅下跌，不仅让投资者感到失望，也对众多以加密货币为核心的公司造成了直接的经济损失。然而，虽然市场的整体情绪低迷，跨境支付却被认为可能是它们重新获得生机的重要领域。 比特币的崩溃无疑是加密市场的一个标志性事件。自2022年5月，比特币的价格从40,000美元急剧下滑至30,000美元，接着又在6月份触及20,000美元的低点，并在接下来的时间里大致保持在这个水平上。对于许多投资者来说，这无疑是一个痛苦的过程。
交易所的交易量也出现了显著下降，例如，Coinbase在2022年第二季度报告的交易量同比下降了53%。这意味着，加密行业的盈利能力正在大幅受损，其中许多公司面临生存危机。 在这样的市场环境下，监管压力也随之增加。美国政府正在加强对加密行业的监管，白宫发布了有关数字资产发展的框架，以确保消费者安全并打击金融犯罪。在英国，政府也计划增强其对加密资产的监管能力，以便能够更有效地采取措施，例如冻结和追缴加密资产。这些因素不仅影响了加密企业的运营环境，同时也加剧了它们的生存挑战。
然而，正是在这样的背景下，跨境支付行业引起了越来越多的关注。许多加密企业开始探索这一领域，试图找到新的盈利方式。跨境支付的潜力并不局限于降低成本或提高速度，更关键的是它所带来的创新机遇。 在理论上，加密支付的优势在于其可以实现快速和低成本的跨境转账。然而，现实却比想象中的复杂。在许多情况下，尽管加密货币交易被视为即时，实际上从一个钱包转账到另一个钱包，并将其转换回法币的过程往往需要花费相当的时间。
相比之下，目前市场上已有多种传统的资金转移解决方案，能在大多数国家和地区实现即时或近乎即时的转账。 此外，加密支付是否真的便宜也存在争议。虽然购买或销售加密货币的成本通常较低，但在资金转移时，移动加密货币的费用往往被忽略，这可能导致成本上涨。在我所在公司研究的过程中，我们发现，尽管加密基础的跨境转账在某些情况下可能会比较传统的汇款或资金转移提供商更具成本优势，但这种情形并不是普遍适用的，很多时候两种方式的价格相差无几。 尽管如此，数字货币在支付领域的潜在优势仍然不容忽视。越来越多的研究表明，在某些经济体中，尤其是面对严重货币波动或跨境限制的国家，使用加密货币进行汇款的现象愈发普遍。
以斯里兰卡为例，尽管其货币波动较大，但在某些短期内，加密货币的波动性可能会低于部分法币，这为居民提供了一种更为可及的选择。 例如，MoneyGram通过与区块链提供商Stellar的合作，已经开始在其传统的汇款服务之外，推出全球的加密货币现金网络。用户可以在MoneyGram零售网点用现金购买稳定币USDC，转账后再将其转换回其他地区的现金。这一举措让没有传统银行服务的用户也能借助加密货币实现资金转移，充分展示了加密货币在跨境支付中的独特优势。 其次，涉及账务方面，传统汇款服务通常需要时间才能完成资金的结算，即使汇款的资金可以立即领取， MoneyGram等公司收到的资金却会延后。相反，通过加密货币进行的汇款，其结算过程几乎是瞬时的。
这一过程不仅提高了资金的流动性，还降低了跨境交易中的风险。 此外，在全球许多国家中，资本流动受到限制的现象层出不穷，例如阿根廷、中国、印度和尼日利亚等国家。对于这些国家的居民而言，加密货币提供了更为直接和有效的跨境转账方式。这些现象无疑给中央银行带来了挑战，因为他们希望控制本国货币的流通，但同时，中央银行也在探索解决方案。 在这种背景下，中央银行数字货币（CBDC）成为了一个热门话题。CBDC并不是传统意义上的加密货币，而是传统法定货币的数字版本。
虽然大多数CBDC在技术上都可能基于区块链技术，但这并非绝对要求。CBDC由国家中央银行运行，能够在提高金融包容性的同时，有效打击欺诈和洗钱活动。 尽管许多国家的中央银行目前正在探索CBDC的潜力，但许多项目仍处于研究阶段，只有一些小国家成功推出了自己的CBDC。可见，CBDC虽然是一项前景广阔的技术，但在短期内却无法解决当前加密冬季带来的难题。 总的来说，跨境支付为加密企业提供了一条潜在的生路。尽管加密市场面临重重挑战，但在优化支付流程和开拓新业务方向上，加密货币在跨境支付领域的前景仍然值得关注。
与此同时，中央银行数字货币的探索也为未来的金融环境带来了新的可能性。加密企业和传统金融机构的结合，或许将是未来跨境支付和全球金融体系的一次重要变革。
