近年來,關於美國年輕世代的財富狀況,外界常流傳他們因為學生貸款壓力大、房價高漲而難以積累資產,似乎整體經濟處境不如上一代人。然而,最新研究數據和投資平台的分析結果表明,30歲和40歲這代美國人,特別是被俗稱為千禧世代的群體,正以驚人的速度積累財富,甚至超過許多嬰兒潮一代的同齡人,實現了前所未有的財務增長。這種跨世代財富成長的差異揭示了當代經濟變化和投資行為的重要趨勢。 根據投資平台Wealthfront基於聯邦儲備系統數據的研究顯示,從2019年第三季到2024年第三季,30多歲和40多歲群體的總財富從3.94萬億美元激增至16.21萬億美元,增長幅度超過四倍。相較之下,40多歲以上的X世代財富增長約為58%,嬰兒潮一代則增長約42%。 這些數據打破了多年來千禧世代「貧窮一代」的刻板印象,並揭示他們不僅在總財富規模上實現突破,在個人財富累積方面同樣表現強勁。
與此同時,千禧世代中的百萬富翁人數在過去五年增長超過140%,顯示越來越多年輕投資者通過有效策略積累了可觀資產。 這樣的財富增長一方面得益於成功的資產繼承潮。隨著嬰兒潮一代及更年長者逐漸進入退休及逝世階段,一大批家族財富開始向下一代轉移。這筆先天資產為千禧世代的財務起點提供了重要支持,減輕了部分經濟壓力。 另一方面,更為關鍵的因素在於這代年輕人在投資上的智慧與堅持。Wealthfront分析指出,許多千禧世代財富持有者秉持多元化、低成本指數基金為主的投資理念,強調持續投資和市場波動中不動搖的決心。
低成本、全球多元化的ETF組合不僅分散風險,也優化了資金的長期增值潛力。 這種策略結合美元成本平均法,每期投入固定金額,有效攤平市場高低波動的風險,使得年輕投資者能從數次市場調整中低價買入資產,獲得長期複利效應。事實上,「逢低買入」(buy the dip)近年來成為金融媒體和社群的熱門話題,特別是在千禧世代中廣為流傳,他們普遍將市場下跌視為補倉良機,而非恐慌拋售的信號。 在過去五年內,全球股市經歷多次震盪,包括疫情期間的暴跌以及隨後的快速反彈。千禧世代投資者以平靜和耐心的態度迎戰這些波動,持續加碼投資,使財富在波動中逆勢成長。 此外,當代年輕投資者比起上一代更注重財務教育和科技工具的善用。
他們通過線上投資平台、理財App和自動化投資服務獲取最新市場資訊和分析,進行科學決策。這種數位時代的便利加速他們建立合理且穩健投資組合,避免了感情用事和盲目跟風的問題。 除了傳統股票投資,許多年輕富裕投資者也開始嘗試多元資產配置,包括房地產、加密貨幣及替代投資等,進一步提升資產彈性和抗風險能力。 對比之下,嬰兒潮世代由於歷經多次經濟起伏,加上退休資產的逐步支出以及較晚投入新興投資工具,其財富增長相對緩慢且穩健。千禧世代的顯著追趕反映了現代投資環境中,時間複利和年輕持續投資的重要性。此外,年輕世代在早期便加強理財意識,注重儲蓄與理性消費,為中長期財富累積打下良好基礎。
從宏觀層面來看,疫情後的激勵政策、科技產業蓬勃發展及職場結構變化,也為千禧世代帶來新的機遇。許多人通過遠端工作、自我創業或科技行業的職位,實現收入多樣化和增長。這些結合投資的財務管理,形成良性循環促進財富快速增值。 同時,房地產市場的熱度亦帶來雙面挑戰。雖然年輕人普遍面臨房價高企的壓力,但部分具備資本實力人士通過收購和出租房產實現被動收入,進一步累積財務優勢。 整體而言,30歲和40歲美國人在財富積累方面展現出強勁動能和成熟的理財觀,打破外界對他們的經濟貧弱印象。
他們通過結合資產繼承、理性投資和多元收入,實現跨世代財富的迅速增長,為未來的經濟安全和生活品質奠定堅實基礎。 未來隨著市場環境及經濟政策變化,千禧世代及後續世代的理財策略和財富分佈也將繼續演進。投資者應學習他們長期持續投入、專注風險管理與多元配置的理念,培養耐心和紀律,以實現在變動經濟中持續成長的財富夢想。 。
